Mikä on käyttäytymiseen perustuva uudelleenhinnoittelu
Käyttäytymiseen perustuva uudelleenhinnoittelu on käytäntö, jossa luottokorttien liikkeeseenlaskijat säätävät luottokortin haltijan korkoa maksajahistoriansa mukaan. Tyypillisesti käyttäytymiseen perustuva uudelleenhinnoittelu sisältää kuluttajan koron nostamisen sen jälkeen, kun vähimmäiskuukausimaksua ei ole suoritettu ajoissa. Yhden viivästyneen maksun suorittaminen voi olla riittävä seuraamuksen vuotuisen prosenttimäärän laskemiseen. Päinvastoin, käyttäytymiseen perustuva uudelleenhinnoittelu voi olla positiivinen luottokortin haltijalle, jos hän pyrkii selvittämään ajallaan suoritettujen maksujen historian ja antamaan luottokorttiyhtiölle syyn alentaa veloitettua korkoa.
JAKAUTUMINEN Käyttäytymiseen perustuva uudelleenhinnoittelu
Käyttäytymiseen perustuva hinnoittelu on taktiikka, jota luottokortin liikkeeseenlaskijat käyttävät vertailtaessa, kuinka paljon luottoriskiä luottokortin haltija näyttää. Ajatuksena on mitata luottokortin haltijan vastuuvelvollisuus maksettaessa tiliotteen saldoa. Virheitä tapahtuu ja kortinhaltijat menettävät maksuja, mutta se, mitä luottokorttiyhtiöt haluavat tehdä, on muodostaa jonkinlainen perustaso odotus takaisinmaksuun pyrkien estämään rikollisuutta. Yksi tapa, jolla he tekevät tämän, on käyttäytymiseen perustuvan hinnoittelun avulla.
Ennen luottolaitoksen luomista liikkeeseenlaskijan kanssa, luotettavuustutkinnan suorittaminen luottokorttiyhtiön käyttäytymispohjaisessa hinnoittelussa voi olla informatiivinen tehtävä. Kortinhaltijoille 15 prosentin vuotuisen koron maksaminen 500 dollarin saldoon tarkoittaa 75 dollarin kuluttamista vuodessa korkoina. Mikäli maksuviivästys tapahtuu ja käyttäytymiseen perustuva uudelleenhinnoittelu aiheuttaa vuotuisen vuosikoron nousevan jopa 30 prosenttiin, vuotuiset maksetut korot nousevat merkityksettömään 150 dollariin vuodessa. Tyypillisesti luottokortin liikkeeseenlaskijan käyttäytymiseen perustuva hinnoittelu on helppoa löytää ilmoitusosista; korttiyhtiöt hahmottavat erillisen, selkeästi rajatun seuraamusmaksun vuosikertomuksen selittääksesi maksamattoman maksun seuraukset.
Käyttäytymiseen perustuva hinnoittelu ja korttilaki
Kuten vuoden 2009 luottokorttivastuuta, -vastuuta ja -ilmoitusta koskevassa laissa, liittovaltion laissa, joka suojaa luottokorttien käyttäjiä korttien liikkeeseenlaskijoiden epäoikeudenmukaiselta luotonantokäytöltä, on rajoituksia, joita luottokorttiyhtiöiden on noudatettava käyttäytymisperusteisessa hinnoittelussa. Erityisesti heillä ei ole lupaa soveltaa uhkasakkoa olemassa olevaan saldoon ennen kuin vähimmäismaksun viivästyminen on 60 päivää.
Laki rajoittaa myös sitä, mitä luottokortin liikkeeseenlaskija voi veloittaa yleisestä laiminlyönnistä, tai käytäntöä korottaa kaikkien tulevien saldojen korkoja myöhästyneen maksun seurauksena. Laki edellyttää myös, että kortinhaltijoille on tiedotettava riittävästi siitä, kuinka kauan heidän tulee maksaa olemassa oleva saldo vähimmäiskuukausittain.
