Mikä on pankki?
Pankki on rahoituslaitos, jolla on lupa vastaanottaa talletuksia ja lainata. Pankit voivat tarjota myös rahoituspalveluita, kuten varainhoitoa, valuutanvaihtoa ja tallelokeroita. Pankkeja on kahta tyyppiä: liike- / vähittäispankit ja investointipankit. Useimmissa maissa pankkeja säätelee kansallinen hallitus tai keskuspankki.
Pankki
Pankkien ymmärtäminen
Liikepankkien tehtävänä on tyypillisesti nostojen hallinta ja talletusten vastaanottaminen sekä lyhytaikaisten lainojen tarjoaminen yksityishenkilöille ja pienyrityksille. Kuluttajat käyttävät näitä pankkeja ensisijaisesti perus- ja säästötilille, talletustodistuksille (CD) ja asuntolainoihin. Esimerkkejä liikepankeista ovat JPMorgan Chase & Co. ja Bank of America Corp.
Sijoituspankit keskittyvät tarjoamaan yritysasiakkaille palveluita, kuten vakuutuksia ja avustamaan yritysjärjestelyjä. Morgan Stanley ja Goldman Sachs Group Inc. ovat esimerkkejä yhdysvaltalaisista sijoituspankeista.
Keskuspankit vastaavat pääasiassa valuutan vakaudesta, inflaation ja rahapolitiikan valvonnasta sekä rahan tarjonnan valvonnasta. Joitakin maailman suurimmista keskuspankeista ovat Yhdysvaltain keskuspankki, Euroopan keskuspankki, Englannin keskuspankki, Japanin keskuspankki, Sveitsin kansallispankki ja Kiinan kansanpankki.
Vaikka monet pankit pystyvät tarjoamaan sekä tiili- että laastin sijainnin ja online-läsnäolon, uusi pankkirotu, joka ylläpitää vain online-läsnäoloa, alkoi syntyä vuoden 2010 alkupuolella. Vain online-pankit tarjoavat kuluttajille usein korkeampia korkoja ja alhaisempia maksuja. Mukavuus, korot ja palkkiot ovat kuluttajia kuluttajien päätöksissä, minkä pankin kanssa tehdä liiketoimintaa. Vaihtoehtona pankeille kuluttajat voivat valita luottoyhtiön.
Erityiset näkökohdat
Yhdysvaltojen pankkeja tutkittiin tiiviisti vuosina 2007 ja 2008 tapahtuneen maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen. Pankkien sääntely-ympäristö on sittemmin kiristynyt huomattavasti. Yhdysvaltain pankkeja säännellään osavaltion tai kansallisella tasolla; rakenteesta riippuen niitä voidaan säätää molemmilla. Valtion pankkeja sääntelee valtion pankki- tai rahoituslaitosten osasto. Tämä virasto vastaa yleensä sellaisten kysymysten sääntelystä, kuten sallitut käytännöt, pankkien perimät korot sekä pankkien tarkastaminen ja tarkastaminen.
Kansallisia pankkeja säätelee valuutanpitäjän toimisto (OCC). OCC-määräykset kattavat ensisijaisesti pankkien pääomatasot, omaisuuden laadun ja likviditeetin. FDIC säätelee lisäksi pankkeja, joilla on Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) -vakuutus.
Finanssikriisin vuoksi Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki hyväksyttiin vuonna 2010 tarkoituksena vähentää Yhdysvaltojen rahoitusjärjestelmän riskejä. Tämän lain mukaan suurilla pankeilla arvioidaan olevan riittävästi pääomaa toiminnan jatkamiseen haastavissa taloudellisissa olosuhteissa. Tätä vuosittaista arviointia kutsutaan stressitestiksi.
Avainsanat
- Pankki on rahoituslaitos, jolla on lupa vastaanottaa talletuksia ja lainata. Pankkeja on kahta tyyppiä: liike- / vähittäispankit ja investointipankit. Useimmissa maissa pankkeja säätelee kansallinen hallitus tai keskuspankki.
