Mikä on tasapainoinen sijoitusstrategia?
Tasapainoinen sijoitusstrategia on tapa yhdistää sijoitukset salkkuun, jonka tavoitteena on tasapainottaa riskiä ja tuottoa. Tyypillisesti tasapainoiset salkut jaetaan tasan osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kesken.
Avainsanat
- Tasapainoinen sijoitusstrategia on strategia, jolla pyritään tasapainoon pääoman säilymisen ja kasvun välillä. Sitä käyttävät sijoittajat, joilla on maltillinen riskinkantokyky, ja se koostuu yleensä 50/50 osakkeiden ja joukkovelkakirjojen seoksesta. Taseen sijoitusstrategiat ovat riskin keskellä. -spektri. Konservatiivisemmat sijoittajat voivat valita pääoman säilyttämisstrategiat, kun taas aggressiivisemmat sijoittajat voivat valita kasvustrategiat.
Tasapainotetun sijoitusstrategian ymmärtäminen
Salkun kokoamiseksi on monia eri tapoja riippuen sijoittajan mieltymyksistä ja riskinkantokyvystä.
Spektrin toisessa päässä on strategioita, joiden tavoitteena on pääoman säilyttäminen ja nykyiset tulot. Nämä koostuvat yleensä turvallisista, mutta heikosti tuottavista sijoituksista, kuten sijoitustodistuksista (CD), korkealaatuisista joukkovelkakirjalainoista, rahamarkkinavälineistä ja eräistä osinkoa maksavista osakkeista. Nämä strategiat ovat sopivimmat sijoittajille, jotka ovat eniten kiinnostuneita jo olemassa olevan pääoman säilyttämisestä ja vähemmän kiinnostuneita kyseisen pääoman kasvattamisesta.
Spektrin toisessa päässä on kasvuun tähtääviä strategioita. Näihin aggressiivisempiin strategioihin sisältyy yleensä paljon suurempi painoarvo osakkeille, mukaan lukien ne, joiden markkina-arvo on pienempi. Jos korkoinstrumentit otetaan mukaan, niillä voi olla alhaisempi luottoluokitus tai vähemmän vakuus, mutta ne tarjoavat korkeamman tuoton, kuten lainojen, etuoikeutettujen osakkeiden tai korkeamman tuottoisan yrityksen joukkovelkakirjalainojen tapauksessa. Nämä strategiat soveltuvat parhaiten nuoremmille sijoittajille, joilla on suuri riskinkantokyky ja jotka hyväksyvät mukavasti suuremman lyhytaikaisen volatiliteetin vastineeksi paremmin odotettavissa olevalle pitkän aikavälin tuotolle.
Sijoittajat, jotka ovat näiden kahden leirin välissä, voivat valita tasapainoisen sijoitusstrategian. Tämä koostuisi konservatiivisemman ja aggressiivisemman lähestymistavan elementtien sekoittamisesta. Tasapainoinen salkku voi esimerkiksi koostua 25% osinkoa maksavista blue-chip-osakkeista, 25% pienistä pääomaosakkeista, 25% AAA-luokiteltujen valtion joukkolainoista ja 25% sijoitusluokan yrityslainoista. Vaikka tarkat parametrit voidaan hienosäätää monin eri tavoin, tasapainoisimmat sijoittajat pyrkivät vaatimattomaan tuottoon pääomalleen ja pääoman säilymisen todennäköisyydellä.
Aikaisemmin sijoittajien piti koota salkunsa manuaalisesti ostamalla yksittäiset sijoitukset. Muutoin heidän olisi luottava ammattilaisille, kuten sijoitusneuvojille tai rahoituslaitostensa kautta tarjottaviin palveluihin. Nykyään verkkoympäristöt ovat kuitenkin lisääntyneet, mikä antaa sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa rahaa automaattisesti valikoimaan strategioita, jotka on organisoitu riskinottokyvyn avulla. Nykypäivän sijoittajille salkunjakoprosessi on helpommin saatavissa kuin koskaan ennen.
Objektiivinen vs. subjektiivinen riskitoleranssi
Valitessaan strategiaa määritettäessä sijoittajien on tärkeää ottaa huomioon paitsi niiden objektiivinen kyky kantaa riski, kuten nettovarallisuus ja tulot, myös subjektiivinen riskinkantokyky.
Oikea maailma-esimerkki tasapainoisesta sijoitusstrategiasta
Emma on äskettäin valmistunut yliopistosta 20-luvun puolivälissä. Hän on uusi sijoittamiseen ja hänellä on noin 10 000 dollaria. Vaikka hän aikoo suorittaa ennakkomaksun muutaman seuraavan vuoden aikana, hänellä ei ole välittömiä tarpeita sijoituspääomalleen, ja hän voi lykätä pääoman nostoa edullisempaan aikaan markkinoiden äkillisen laskun tapauksessa.
Objektiivisesti ottaen Emman nuori ja taloudellinen tilanne antaa hänelle hyvät mahdollisuudet omaksua suhteellisen riskialtinen sijoitusstrategia, jolla on korkea pitkän aikavälin kasvupotentiaali. Subjektiivisen riskinottokykynsä vuoksi hän valitsee kuitenkin konservatiivisemman lähestymistavan.
Emma päättää online-sijoitusalustan avulla tasapainotetusta sijoitusstrategiasta, joka jakautuisi korko- ja oman pääoman ehtoisten arvopapereiden välille 50/50. Korkosijoitukset koostuvat pääasiassa korkealaatuisista valtion joukkovelkakirjalainoista sekä eräistä korkean luottoluokituksen yrityslainoista. Osakkeet koostuvat blue-chip-osakkeista, joilla kaikilla on vakaa tulos ja osingonmaksut.
