Mikä on annuiteettisopimus?
Annuiteettisopimus on vakuutusyhtiön ja asiakkaan välinen kirjallinen sopimus, jossa esitetään kummankin osapuolen velvoitteet annuiteettisopimuksessa. Tällaisessa asiakirjassa on oltava sopimuksen yksityiskohdat, kuten annuiteetin rakenne (muuttuva tai kiinteä); rangaistukset varhaisesta vetäytymisestä; avioliittoa ja edunsaajaa koskevat säännökset, kuten perhe-eläkelauseke ja avioliiton kattavuuden määrä; ja enemmän. Laajemmin sanottuna annuiteettisopimus voi yksinkertaisesti viitata mihin tahansa annuiteettiin.
Mikä on annuiteetti?
Annuityssopimus selitetty
Annuiteettisopimus on sopimusvelvoite jopa neljän osapuolen välillä. He ovat liikkeeseenlaskija (yleensä vakuutusyhtiö), annuiteetin omistaja, annuitantti ja edunsaaja. Omistaja on henkilö, joka ostaa annuiteetin. Annuitantti on henkilö, jonka elämää käytetään mittapuuna määritettäessä, milloin etuuksien maksut alkavat ja lakkaavat.
Useimmissa tapauksissa, vaikka eivät kaikki, omistaja ja annuitantti ovat sama henkilö. Edunsaaja on annuiteetin omistajan nimeämä henkilö, joka saa kuolemanetuuksia annuitan kuollessa.
Annuiteettisopimus on hyödyllinen yksittäiselle sijoittajalle siinä mielessä, että se velvoittaa vakuutusyhtiön lakisääteisesti tarjoamaan taatun määräajan maksun annuitantille heti, kun annuitantti tulee eläkkeelle ja pyytää maksujen aloittamista. Pohjimmiltaan se takaa riskitöntä eläketuloa.
Annuiteettisopimukset: mitä katsella
Annuiteetit voivat olla monimutkaisia, ja annuiteettisopimukset eivät välttämättä ole kovin hyödyllisiä monille sijoittajille vieraiden konseptien ja terminologian vuoksi. Muista seuraavat asiat, kun ostat annuiteettia:
- Varmista, että ymmärrät, mikä on luovutuskausi ja miten se merkitään annuiteettisopimukseen. Se on ajanjakso, jonka aikana annuiteetin omistajan pitäisi voida nostaa kaikki rahansa kärsimättä rangaistusta. Pidä silmällä monen tason sopimuksia rahan nostamiseksi. Taso 1 sallii nostojen eliniän ajan (tai annuitointiarvon - periaatteessa välittömän annuiteetin maksamisen). Taso 2 voidaan ottaa käyttöön, jos annuiteetin omistaja haluaa ottaa koko saldonsa kertakorvauksena, jolloin annuiteetin myyjä voi vähentää etuuksien arvoa 10 prosentilla tai jopa 20 prosentilla. Tärkeintä on tietää, sisältääkö annuiteettisopimus useita kerroksia, ja mitä seuraamuksia voidaan laukaista, jos omistaja haluaa selvittää annuiteettinsa. Korkeat kiusantekohinnat rohkaisevat ostajia, jota seuraa huomattavasti alhaisemmat korot annuiteettisopimuksen voimassaoloaikana. Tämän ongelman ratkaisemiseksi pyritään annuiteetin myyjää ilmoittamaan kokonaisuudessaan korko, jonka he maksavat eläkkeen eliniästä. Yritä ostaa annuiteetti, joka mahdollistaa yhteisen annuitan nimeämisen, mikä antaa omistajille ja edunsaajille enemmän joustavuutta peruuttamisajankohtana. ja verosuunnittelu.
Annuiteettisopimuksilla on erilaiset nostoa koskevat käytännöt - varmista, että ne ovat joustavia. Esimerkiksi useimmissa on 10% nosto määrä, mutta jos haluat lykätä ja sen sijaan vetää 20% kahden vuoden kuluttua, varmista, että tämä on vaihtoehto ilman sakkoa (tunnetaan kumulatiivisina nostoina).
