Mikä on annuitointimenetelmä?
Annuitointimenetelmä on eräänlainen annuiteetin jakautumisrakenne, joka antaa annuitanttille määräajoin maksettavia tuloja koko loppuelämänsä ajan tai tietyn ajanjakson. Tämä on erilainen kuin järjestelmällinen nostomenetelmä, jossa annuitantti valitsee summan, jonka hän haluaa saada joka kuukausi, kunnes tilin saldo loppuu.
Annuitisointimenetelmän hajottaminen
Annuitoituaan tilinsä annuitantti muuntaa tilillä olevat kaikki säästöt tulovirroiksi. Jos hän valitsee elämävaihtoehdon, vakuutusyhtiö takaa tulovirran kestävän loppuelämän, vaikka hänen tulisi elää paljon kauemmin kuin alun perin odotettiin. Elämävaihtoehdon valinnassa on tietysti riski, että jos annuiteetti kuolee odotettua nopeammin, hän ei saa annuiteettitilin koko arvoa - vakuutusyhtiön on pidettävä loput tilistä annuitan kuollessa.. Useimmat annuiteetit tarjoavat kuitenkin tiettyjä vaihtoehtoja tai avioliiton kattavuutta, mikä voi vähentää riskiä siitä, että annuitan varoja ei makseta riittävästi odotettua aikaisemman kuoleman vuoksi.
Annuiteetin menetelmät
Annuitointivaihe, joka tunnetaan myös nimellä annuiteettivaihe, on ajanjakso, jolloin annuitantti alkaa vastaanottaa maksuja annuiteetista. Tämä aika tulee kertymisvaiheen jälkeen, jolloin rahaa sijoitetaan annuiteettiin. Eläkkeelle siirtymisen jälkeen annuiteetit siirretään kertymisvaiheesta annuitointivaiheeseen, jolloin eläkkeelle jäävät tulot. Mitä enemmän alun perin sijoitettiin annuiteettiin, sitä enemmän sitä maksetaan, kun annuiteetti maksetaan.
Menetelmän valinta tulee aikaan: annuitointimenetelmä, systemaattinen nostoaikataulu tai kertakorvaus. Annuitointimenetelmään liittyy seuraavat näkökohdat.
Elinaikavaihtoehto tarjoaa yleensä korkeimman voiton, koska kuukausimaksu lasketaan vain annuitan elämästä. Tämä vaihtoehto tarjoaa tulovirran koko elämälle, mikä on tehokas suojaus eläketulojen ylittymistä vastaan. Yhteiselämävaihtoehdon avulla voit jatkaa puolisosi tuloja kuolemansa aikana. Kuukausimaksu on alempi kuin elämävaihtoehto, koska laskelma perustuu molemmin puolison odotettavissa olevaan elinajanodotukseen.
Tietyn ajanjakson aikana annuiteetin arvo maksetaan valitsemasi tietyn ajanjakson, kuten 10, 15 tai 20 vuoden ajan. Jos valitset tietyn 15 vuoden ajanjakson ja kuolee ensimmäisen 10 vuoden aikana, sopimuksella taataan, että se maksaa edunsaajalle seuraavien viiden vuoden ajalta. Elämä takuuaikaisella optiolla antaa sinulle tulovirran elämälle (kuten elämäoptio), joten se maksaa sinulle niin kauan kuin elät.
