Sisällysluettelo
- Roth 401 (k) -näkymät
- Säännöt
- Päätöksentekoprosessin tekijät
- Pohjaviiva
Roth 401 (k) -tili aloitti toimintansa eläkesijoitusyhteisössä vuonna 2006. Luotu vuoden 2001 talouskasvun ja verohelpotuksen sovittamista koskevan lain säännöksellä, jonka mallina on Roth IRA, Roth 401 (k) on työnantaja- sponsoroitu sijoitussäästötili, joka antaa työntekijöille mahdollisuuden säästää eläkkeelle verojen jälkeisellä rahalla.
403 (b) -suunnitelmiin osallistuvat voivat myös osallistua Roth-tiliin.
Vaikka kyky osallistua Roth 401: n (k) rahoittamiseen oli alun perin vanhennettu vuoden 2010 lopussa, vuoden 2006 eläketurvalaki teki Roth 401: n (k) pysyväksi.
Avainsanat
- Roth 401 (k) on työnantajan tukema säästösuunnitelma, joka antaa työntekijöille mahdollisuuden sijoittaa verojen jälkeisiä dollareita eläkkeelle siirtymiseen. Rahoitusrajat vuodelle 2020 ovat 19 500 dollaria alle 50-vuotiaille ja 26 000 dollaria vähintään 50-vuotiaille.Vaikka maksat verot maksuistasi, peruutukset, jotka otat 59-vuotiaana, ovat verovapaita, jos tiliä on rahoitettu vähintään viisi vuotta. Toisin kuin Roth IRA, sinun on otettava vaadittavat vähimmäisjakelut Roth 401 (k): sta iästä alkaen Ihmiset, joiden verot ovat tällä hetkellä alhaiset tai jotka odottavat maksavan korkeampia veroja eläkkeellä, voivat hyötyä avaamisesta Roth 401 (k).
Roth 401 (k) -näkymät
Roth 401 (k) -etuun liittyvät edut riippuvat suurelta osin näkökulmastasi. Hallituksen näkökulmasta katsottuna Roth 401 (k) tuottaa juoksevia tuloja verodollarina. Se eroaa perinteisestä 401 (k), josta sijoittajat saavat verovähennyksen maksuosuuksistaan. Tämän vähennyksen ansiosta varat, jotka tavallisesti menetetään IRS: lle, jäävät tilille verolaskennalle, kunnes ne peruutetaan.
Sijoittajan kannalta tilin odotetaan kasvavan ajan myötä, ja raha, joka olisi kadonnut verohenkilölle, viettää sen sijaan kaikki nämä vuodet työskentelemällä sijoittajan hyväksi. Hallitus haluaa myös näiden varojen kasvavan, koska veron lykkäys päättyy, kun rahat nostetaan tililtä. Pohjimmiltaan hallitus myöntää sinulle verohelpotuksen tänään siinä toivossa, että tulevaisuudessa on vielä enemmän rahaa verotukseen.
Roth 401 (k) toimii käänteisesti. Tänään ansaitsemasi rahat verotetaan tänään. Kun laitat tämän verojen jälkeisen rahan Roth 401 (k) -laitteeseesi, 59½-vuotiaana saavuttamasi nostokset ovat verovapaita, jos tiliä on rahoitettu vähintään viisi vuotta. Verovapaata rahaa eläkkeelle siirtymisen aikana houkuttelevat sijoittajat.
Hallituksen kannalta houkutteleva on mahdollisuus maksaa verodollari tänään lykkäyksen sijaan. Itse asiassa se on niin houkuttelevaa, että lainsäätäjät ovat keskustelleet perinteisten verovähennyskelpoisten IRA: ien poistamisesta ja korvaamisesta tilillä, kuten Roth 401 (k) ja Roth IRA.
Säännöt
Toisin kuin Roth IRA, jolla on tulorajoituksia, jotka rajoittavat joidenkin sijoittajien osallistumista, Roth 401 (k): lle ei ole tulorajoja. Sijoittaja voi osallistua Roth 401 (k): n, perinteisen 401 k: n tai näiden kahden yhdistelmään olettaen, että työnantaja tarjoaa molemmat.
Maksurajoitukset pysyvät kuitenkin samoina riippumatta siitä, valitsetko perinteisen tilin, Rothin vai molemmat. Rahoitusosuudeksi 2019 vahvistetaan 19 000 dollaria alle 50-vuotiaille ja 25 000 dollaria vähintään 50-vuotiaille. Vuonna 2020 tämä luku nousee 19 500 dollariin ja lisäksi 6500 dollariin, jos olet yli 50-vuotias.
Rahoitusraja on yksi etu, joka Roth 401 (k): llä on Rothiin tai perinteiseen IRA: hon verrattuna: Näihin tileihin voit maksaa yhteensä 6 000 dollaria vuodessa (7 000 dollaria, jos olet yli 50) vuosina 2019 ja 2020.
Päätös valitsemastasi suunnitelmasta riippuu suuresti henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi. Jos odotat olevan korkeampi veroluokka eläkkeelle siirtymisen jälkeen kuin olet työvuosi, Roth 401 (k) voi olla tapa edetä - se tarjoaa verovapaita peruutuksia eläkkeelle siirtyessään.
Vaikka voi tuntua intuitiiviselta, että useimmat sijoittajat kokevat veroprosentin laskun eläkkeelle jääessään, eläkeläisillä on usein vähemmän verovähennyksiä, ja tulevaisuuden lainsäädännöllä on myös potentiaalisia vaikutuksia, jotka voivat johtaa korkeampiin verokantoihin. Kun otetaan huomioon veroasteiden epävarmuus tulevaisuudessa, nuoret työntekijät, joilla on tällä hetkellä matalampi veroaste, voivat harkita investointeja verojen jälkeisiin ohjelmiin, kuten Roth 401 (k), pääasiallisesti lukitsemalla alemman verokannan.
Päätöksentekoprosessin tekijät
On olemassa useita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa siihen, päätätkö avata Roth 401: n (k).
- Yrityksesi ei ehkä tarjoa Roth 401 (k) -tuotetta. Se on työnantajille vapaaehtoista, ja tarjotakseen tällaisen suunnitelman työnantajien on perustettava seurantajärjestelmä erottaakseen Rothin varat yrityksen nykyisestä suunnitelmasta. Tämä voi olla kallis tarjous, ja työnantajasi voi päättää olla tekemättä sitä. Toisin kuin Roth IRA, Roth 401 (k) -tapahtumiin sovelletaan vähimmäisjakelua 70 ½-vuotiaina, mikä pakottaa sijoittajat ottamaan jakelua, vaikka he eivät tarvitsekaan tai halua heidät. Jakeluvaatimus voidaan välttää siirtymällä Roth IRA: lle, mutta niin tekeminen on hallinnollista vaivaa, ja lainsäätäjät voivat muuttaa sääntöjä milloin tahansa kieltääksesi tällaiset siirrot. Jos sinulla on sekä Roth että perinteinen 401 (k), saat ottaa rahaa verovapaalta ja / tai verosaataviltasi, mikä voi auttaa sinua hallitsemaan verotettavaa tuloa eläkkeellä.
Mahdolliset vastaavat maksut, jotka työnantajasi maksaa Roth 410 (k) -laitteeseesi, on talletettava perinteiselle 401 (k) -tilille.
Pohjaviiva
On viisasta arvioida nykyinen verokanta verrattuna odotettavissa olevaan veroprosenttiin ennen kuin teet päätöksen Roth 401 (k) -sijoitukseen. Verokanta, joka on nyt alhaisempi kuin mitä myöhemmin odotat, tekee tämäntyyppisestä tilistä houkuttelevan, mutta jos päinvastoin, tytäryritykset ovat luultavasti parempi vaihtoehto. Muista myös, että perinteisessä 401 (k) -tilillä olevia varoja ei voida muuttaa Roth 401 (k): ksi.
