Opas taloudellisiin todistuksiin
Sertifioitu rahoitussuunnittelija - CFP®
Ne, joilla on CFP®-nimitys, ovat osoittaneet pätevyytensä kaikilla rahoitussuunnittelun aloilla. Ehdokkaat suorittavat opinnot yli 100 aiheesta, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, verot, vakuutukset, eläkkeiden suunnittelu ja kiinteistöjen suunnittelu. Ohjelmaa hallinnoi Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Hallinnollisen CFP-tarkastuskokeen suorittamisen lisäksi ehdokkaiden on suoritettava myös pätevä työkokemus ja suostuttava noudattamaan CFP: n hallituksen eettisiä sääntöjä sekä ammatillista vastuuta ja rahoitussuunnittelustandardeja.
Rahoitussuunnittelija työskentelee yksilöiden kanssa auttaakseen heitä ymmärtämään vaihtoehtojaan ja tekemään henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseensa ja tavoitteisiinsa sopivia taloudellisia päätöksiä. Työn luonteen vuoksi ihmiset luottavat näihin yksilöihin paljon. YKP: n hallitus lähettää tietoja rahoitussuunnitteluprosessista ja nykyisistä lisenssinsaajista, mikä antaa YKP: n asiakkaille mahdollisuuden tarkistaa, ovatko heidän rahoitussuunnittelijoiden nimeämiset hyvässä asemassa. Viimeinen asia, joka kenenkään tarvitsee, on valita CFP, jonka sertifikaatti on peruutettu.
Chartered Financial Analyst - CFA®
Tämän nimeämisen tarjoaa CFA-instituutti (entinen sijoitushallinnon ja tutkimuksen yhdistys). CFA-peruskirjan saamiseksi ehdokkaiden on onnistuneesti suoritettava kolme vaikeaa tenttiä ja hankittava vähintään kolmen vuoden pätevä työkokemus muun muassa. Suoritettuaan nämä kokeet hakijat osoittavat pätevyytensä, rehellisyytensä ja laajan tietonsa kirjanpidossa, eettisissä ja ammatillisissa standardeissa, taloustieteessä, salkunhoidossa ja arvopapereiden analyysissa.
CFA: n peruskirjanhaltijat ovat yleensä analyytikkoja, jotka työskentelevät institutionaalisen rahanhoidon ja osakeanalyysin, eivät rahoitussuunnittelun alalla. Nämä ammattilaiset tarjoavat tutkimusta ja arviointeja erilaisista sijoitusmuodoista.
Sertifioitu rahastoasiantuntija - CFS
Kuten nimestä voi päätellä, tämän sertifikaatin saanut henkilö on osoittanut asiantuntemuksensa sijoitusrahastoissa ja sijoitusrahastojen alalla. Nämä henkilöt neuvovat usein asiakkaita, mihin rahastoihin sijoittaa, ja ostavat ja myyvät varoja asiakkaille riippuen siitä, onko heillä lupa. Yritystoimintaa ja rahoitusta käsittelevä instituutti (IBF), aiemmin tunnettu nimellä sertifioitujen rahastojen asiantuntijoiden instituutti, tarjoaa koulutusta CFS: lle; ja kurssi keskittyy erilaisiin sijoitusrahastojen aiheisiin, mukaan lukien salkun teoria, dollarin kustannusten keskiarvo ja annuiteetit.
Näiden CFS-henkilöiden hallussa oleva tieto pidetään ajan tasalla jatkokoulutuksen tarpeiden kautta.
Chartered Financial Consultant - ChFC
Chareered Financial Consultant (ChFC) -nimityksen saaneet henkilöt ovat osoittaneet laajan ja perusteellisen tietonsa rahoitussuunnittelusta. ChFC-ohjelmaa hallinnoi American College. Ehdokkaan on suoritettava tentti rahoitussuunnittelusta, mukaan lukien tulovero, vakuutus, sijoitus ja kiinteistöjen suunnittelu, ja hänen on vaadittava vähintään kolmen vuoden kokemus rahoitusalan asemasta.
Samoin kuin CFP-nimityksellä, myös ammattilaiset, joilla on ChFC-peruskirja, auttavat yksilöitä analysoimaan taloudellista tilannettaan ja tavoitteitaan.
Valtuutettu sijoitusneuvoja - CFA
Sijoitusneuvojien yhdistyksen myötä CFA: n peruskirjan haltijat, jotka ovat tällä hetkellä rekisteröityjä sijoitusneuvojia, voivat tutkia, onko tämä nimitys. CIC-ohjelman painopiste on salkunhoidossa. Sen lisäksi, että CIC-ehdokas osoittaa korkeatasoisen asiantuntemuksensa salkunhoidossa, hänen on myös noudatettava tiukkoja etiikkaohjeita ja toimitettava hahmoviitteitä.
CIC-peruskirjaa pitävät henkilöt ovat yleensä finanssimaailman tärkeimpiä toimijoita, kuten esimerkiksi ne, jotka hoitavat suuria tilejä ja sijoitusrahastoja.
Sertifioitu sijoitushallinnan analyytikko - Cima
Certified Investment Analyst (CIMA) -nimitys keskittyy omaisuuden allokointiin, etiikkaan, due diligence -toimintaan, riskien mittaamiseen, sijoituspolitiikkaan ja suorituskyvyn mittaamiseen. Koska tämä sertifikaatti merkitsee korkeatasoista konsultointiosaamista, vain henkilöt, jotka ovat sijoituskonsultteja, joilla on vähintään kolmen vuoden työkokemus, ovat oikeutettuja kokeilemaan CIMA: ta. Investment Management Consultants Association tarjoaa CIMA-kursseja.
CIMA-nimeämien henkilöiden on todistettava asiantuntemuksensa jatkuvalla uudelleensertifioinnilla, joka edellyttää, että CIMA-nimittäjät suorittavat vähintään 40 tuntia jatkokoulutusta joka toinen vuosi.
CIMA-nimittäjillä on yleensä ura rahoituskonsultointiyritysten kanssa, joihin sisältyy laaja vuorovaikutus asiakkaiden kanssa ja suurten tilien hallinta.
Chartered Market Technician - CMT®
CMT ® -merkinnän myöntää New Yorkin CMT-yhdistys. CMT on teknisen analyysin korkein koulutustaso, ja se on ensisijainen nimitys ammattilaisille ympäri maailmaa. Tekninen analyysi tarjoaa välineet, joilla navigoidaan onnistuneesti todellisen arvon ja markkinahinnan väliseen kuiluun kaikissa omaisuusluokissa kurinalaisen, systemaattisen lähestymistavan avulla markkinoiden käyttäytymiseen sekä tarjonta- ja kysyntälakiin.
CMT: n ansaitseminen osoittaa ydinosaamisen hallinnan sijoitusriskeistä salkunhoidossa; mukaan lukien kvantitatiiviset lähestymistavat markkinatutkimukseen sekä sääntöihin perustuva kauppajärjestelmän suunnittelu ja testaus. CMT: t todennäköisesti työskentelevät myyntipuolella olevien yritysten myynti- ja kauppaosastossa; tutkimusanalyytikkoina yrityksissä, jotka tarjoavat teknisiä analyysejä asiakkailleen; tai työskentelemällä salkunhoitajana ja sijoitusneuvojana.
CMT ® ja Chartered Market Technician ® ovat CMT-yhdistyksen omistamia tavaramerkkejä.
Todistettu julkinen tilintarkastaja - CPA ja henkilökohtainen talousasiantuntija - PFS
CPA-nimeäjät ovat suorittaneet kirjanpidon ja verojen valmistelun kokeet, mutta heidän nimensä ei osoita koulutusta muilla rahoitusaloilla. Joten niiden CPA-haltijoiden, jotka ovat kiinnostuneita hankkimaan asiantuntemusta rahoitussuunnittelusta kirjanpitouransa täydentämiseksi, on siis todistettava henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijoiksi (PFS).
Amerikan CPA-instituutti myöntää PFS-nimityksen niille, jotka ovat suorittaneet lisäkoulutusta ja jo saaneet CPA-nimityksen.
Chartered Life Underwriter - CLU
Tämän nimityksen on myöntänyt American College, ja ne, joilla on se, toimivat pääasiassa vakuutusasiamiehenä. CLU-nimitys myönnetään henkilöille, jotka suorittavat 10-kurssisen opinto-ohjelman ja 20 tunnin tentit. Kurssi kattaa henki- ja sairausvakuutuksen perusteet, eläkesuunnittelun, vakuutuslain, tuloverotuksen, sijoitukset, rahoitus- ja kiinteistösuunnittelun sekä ryhmäedut.
Ovatko kirjeet merkityksellisiä?
Vaikka sertifikaatit eivät ole kaikkea, sinun tulee antaa ylimääräistä luottoa sijoitusammattilaisille, joilla on ne. Suurin osa näistä sertifikaateista vaatii ehdokkaita osallistumaan moniin tunteihin opintoihin ja täyttämään korkeat eettiset ja ammatilliset vaatimukset. Esimerkiksi CFA-nimityksen saamiseksi ehdokkaiden on asetettava noin 250 tuntia lukemista tenttiä kohti, ja läpäistäviä kolme tenttiä on suoritettava. Testit ovat niin intensiivisiä, että vain 64% vain tason 1 kokeen suorittajista epäonnistuu. Niitä, jotka saavat kaikkien kolmen tason läpi tullakseen peruskirjanhaltijoiksi, sitovat muun muassa eettiset säännöt ja ammatilliset käytännesäännöt.
Vaikka kaikki nämä kokeet ovat intensiivisiä ja tunnit voivat olla pitkiä, näiden nimitysten tulisi olla vain yksi osa kriteereitasi, kun päätät rahoitusalan ammattilaisesta.
Pohjaviiva
