Vähennyskelpoinen kokonaismäärä on raja, jonka vakuutuksenottajan olisi maksettava korvausvaatimuksista tietyllä ajanjaksolla. Kokonaisvähennyserät ovat todennäköisimmin tuotevastuuvakuutusten piirteitä tai käytäntöjä, jotka saattavat johtaa suureen määrään korvausvaatimuksia tietyn ajanjakson aikana.
Yhdistetyn omaisuuserän hajoaminen
Kokonaisvastuuvakuuden piirtämä on, että se asettaa ylärajan summalle, joka vakuutetun on maksettava. Valmistajat ostavat tuotevastuuvakuutuksen suojautuakseen tuotteittensa aiheuttamista vaurioista aiheutuvilta vaatimuksilta. Se on erityisen arvokas tuotteille, jotka voivat aiheuttaa merkittäviä vaurioita, jos niitä ei valmisteta oikein, kuten lääkkeille ja autoille, ja tuotteille, joita myydään suurina määrinä, kuten leluina.
Vaikka vakuutuksenottajilla voi olla tuotevastuuvakuutuserälausekkeita, kaikki valtiot eivät salli vakuutuksenottajan kohdella kaikkia vaatimuksia ikään kuin ne olisivat osa samaa tapahtumaa. Jos kutakin korvausvaatimusta pidetään itsenäisenä, vakuutuksenottajan on maksettava vähennyskelpoinen jokaisesta korvausvaatimuksesta, vaikka omavastuu olisi suurempi kuin korvausmäärä. Tämä luo olennaisesti tilanteen, jossa vakuutuksenottaja ei ole vakuutettu.
Esimerkiksi purkitusyritykselle ilmoitetaan, että jotkut sen tuotteista tekevät kuluttajista sairaita. Yhtiön tapauskohtainen vähennyskelpoisuus on 10 000 dollaria, mutta sillä on myös vähennyskelpoinen kokonaisuus, joka osoittaa, että sen ei tarvitse maksaa yli 100 000 dollaria vähennyskelpoisuudesta tiettynä vuonna. Useat valtiot, joissa kuluttajat asuvat, eivät salli, että useita väitteitä voidaan pitää osana samaa tapahtumaa. Korvausten kokonaismäärä on 1 000, ja jokaisen vaateen arvo on 5 000 dollaria. Ilman yhteenlaskettua vähennyskelpoisuutta yritys olisi vastuussa koko korvausvaatimuksesta, ja sen olisi viime kädessä maksettava 5 000 000 dollaria (5 000 dollarin korvausarvo x 1 000 korvausvaatimusta). Vähennyskelpoinen kokonaismäärä rajoittaa kuitenkin yrityksen kokonaismäärän vähennyskelpoisuuden 100 000 dollariin.
Aggregoidut vähennysomaisuus ja sairausvakuutus
Kokonaisvähennyslaskelmia käytetään myös perheen sairausvakuutuksissa. Kokonaisvähennyskelpoisen perheen sairausvakuutussuunnitelman mukaan koko vähennyskelpoinen perhe on maksettava taskusta ennen kuin sairausvakuutus alkaa maksaa perheenjäsenten suorittamista terveydenhuollon palveluista. Kokonaisvähennyskelpoisella ei ole upotettua vähennyskelpoisuutta jokaiselle perheenjäsenelle, joka täyttää. Kokonaisvähennyskelpoisessa perheen sairausvakuutuksessa voi olla alhaisempi kuukausimaksu, mutta vakuutusturva ei tule voimaan, ennen kuin koko perhevähennys maksetaan taskussa, mikä voi olla paljon suurempi kuin kunkin perheenjäsenen yksittäiset sulautetut vähennykset.
Joissain tapauksissa vähennyskelpoinen kokonaismäärä voi parantaa yksilöllistä sairausvakuutusta Georgetownin yliopiston sairausvakuutusuudistuskeskuksen mukaan. Jos yksittäiselle perheenjäsenelle koituu huomattava määrä sairausmenoja, henkilö suorittaa vähennyskelpoisuutensa aikaisemmin, koska se on pienempi kuin perheen vähennyskelpoisuus olisi. Tämä voisi säästää perhettä tuhansia dollareita.
