Mikä on Advisor-tili
Neuvontatili on eräänlainen sijoitustilit, johon sisältyy sijoitusneuvontapalveluita, joiden avulla asiakas voi muotoilla ja toteuttaa sijoitusostoja ja strategioita. Robo-neuvontapalveluiden kasvun myötä neuvonantajatilit voivat sisältää useita palvelutasoja ja neuvoja. Monet alustat tarjoavat myös sekoituksen sekä automatisoidusta että henkilökohtaisesta vuorovaikutuksesta, joka tunnetaan nimellä hybridi-neuvonantajatilit. Minkä tahansa neuvonantajatilin palkkiorakenne on tyypillisesti omaisuusperusteinen, ja asiakkaan maksama vuosimaksu perustuu tilillä olevien varojen prosenttiosuuteen.
BREAKING DOWN Advisor -tili
Advisor-tilit tarjoavat valikoiman erilaisia palveluja sijoittajille. Advisor-tilit ovat sijoittajille, jotka etsivät kokonaisvaltaisempaa lähestymistapaa sijoittamiseen. Neuvoa-antavat tilipalvelut voivat kuitenkin vaihdella laajasti sijoittajille. Tilit voivat tukea kokonaisvaltaista salkunhoitoa, henkilökohtaista rahoitussuunnittelua tai kohdennettua pääomaa. Yleisesti ottaen neuvonantajatilillä hoidettuihin varoihin sovelletaan fiduciary-standardeja, mikä tarkoittaa, että niiden sijoitussuositukset perustuvat kokonaisvaltaiseen salkun sopivuuteen. Näille tileille aiheutuu yleensä myös omaisuuseräkohtainen palkkio, joka sisältää operatiivisten transaktiokustannusten ja salkunhoitokulut.
Laajassa markkinoilla neuvonantajatilit on yleensä rakennettu kohdistamaan joko korkean nettovarallisuuden sijoittajia tai diskontatalustoja hakevia sijoittajia.
Korkeat nettovarallisuustilit
Korkean nettovarallisuuden sijoittajilla on etuna laajempi valikoima valintoja ja palveluita, kun he etsivät ammatillista taloudellista neuvoa ja tukea.
Korkean nettovarallisuuden sijoittajat voivat valita monista henkilökohtaisista salkunhoitotarjouksista, joita talousneuvoja valvoo kattavasti, ja palkkiot voivat vaihdella 1 prosentista 5 prosenttiin kokonaisvaroista. Sijoitusminimimäärät vaihtelevat yleensä 100 000–500 000 dollaria.
Talousneuvojat tarjoavat kokonaisvaltaisia salkunhoitosuosituksia palveluineen, jotka yhdistävät osake-, joukkovelkakirja- ja rahastokaupat. Näitä salkkuja hallitaan tyypillisesti laajalle allokointistrategialle, ja ne voivat sisältää myös muita kuin arvopaperivarantoja, kuten omaisuutta ja taidetta, koskevia rahoituspalveluita.
UBS, Morgan Stanley ja JPMorgan tarjoavat näkyviä neuvontaalustoja korkean nettoarvon sijoittajille. Nämä neuvontaalustat sisältävät usein erityisiä wrap-tilejä, joiden avulla asiakas voi keskittyä tiettyihin sijoituksiin, kuten sijoitusrahastoihin. UBS Pace -alusta tarjoaa yhden esimerkin.
Erillisesti hoidetut tilit ovat vaihtoehto suurille nettovarallisuussijoittajille, jotka haluavat sijoittaa pääomaa kohdennettuihin salkkuihin, joita hoitavat ammattimaiset rahanhoitajat. Fidelity erikseen hallinnoitu tilit -alusta tarjoaa esimerkin tästä lukuisilla tarjonnoilla eri strategioissa. Nämä tilit mahdollistavat kohdennetut sijoitukset kokonaistaloudellisen suunnittelun sijaan. Uskollisuuden vähimmäissijoitukset ovat 200 000–500 000 dollaria. Maksut voivat vaihdella välillä 0, 20% - 1, 10%.
Alennus neuvontatilit
Alennussijoittajat löytävät myös lukuisia neuvontatilejä, jotka perivät pienen neuvonantajapalkkion palveluista. Robo-neuvonantajat, kuten Betterment, tarjoavat palveluita ilman vähimmäisinvestointeja. Porrastettujen maksujen aikataulut on integroitu tilinhallintaprosessiin Betterment-alustan avulla. Tarjous tarjoaa edullisen, 0, 25%: n digitaalisen neuvonantajan tilimaksun, kun taas premium-tili sisältää 0, 40%: n palkkion.
Ammattitaitoisesti hoidettuja alennusneuvontatilejä, joiden vähimmäissijoitus on alhaisempi, on saatavana tunnetuissa sijoitusyhtiöissä, kuten Charles Schwab ja Vanguard. Nämä tilit tarjoavat robo-neuvontapalveluita sekä varallisuudenhoito-neuvoja henkilökohtaiselta talousneuvojalta.
Charles Schwab tarjoaa älykkäät Portfoliossa annettavat robo-neuvontapalvelut pienellä 5 000 dollarin vähimmäissijoituksella ilman neuvonantajapalkkioita. Vanguard tarjoaa henkilökohtaiset varainhoitopalvelut, jotka tekevät yhteistyötä talousneuvonantajan kanssa vähintään 50 000 dollarin sijoituksella. Vanguard Personal Advisor Services -alusta tarjoaa alhaisen konsulttipalkkion, 0, 30%.
