Sisällysluettelo
- Strategia kaikille markkinoille
- 1. Liittovaltion lainarahastot
- 2. Kunnan lainarahastot
- 3. Verotettavat yritysrahastot
- 4. Rahamarkkinarahastot
- 5. Osinkorahastot
- 6. Utilities-sijoitusrahastot
- 7. Suuret sijoitusrahastot
- 8. Suojaus- ja muut rahastot
- Pohjaviiva
Karjainstinktti alkaa ylivuorottua, kun sijoitusrahastojen sijoittajat kuulevat sanan "taantuma" ja uutisraportit osoittavat osakekurssien laskevan. Pelot jatkavasta laskusta ja kasvavista tappioista ajavat sijoittajat pois osakerahastoista ja ajavat heitä kohti joukkovelkakirjarahastoja lennon aikana turvallisuuteen.
Tämä lento voi olla tehokas taktiikka sijoittajille, jotka ovat välttämättömiä riskien suhteen, kun pakenevat osakepääomaa korkosijoitusmaailman havaitun turvallisuuden kannalta. Vaikka jotkut rahastot ovat vähemmän epävakaita kuin osakkeet, tämä ei pidä paikkaansa koko sijoitusrahastojen universumissa.
Tutustu joukkovelkakirjarahastoihin, jotka yleensä ylittävät suorituskyvyn vaikeissa markkinaolosuhteissa, kuten taantumissa.
Strategia kaikille markkinoille
Vaikka joukkovelkakirjarahastot ja vastaavasti konservatiiviset sijoitukset ovat osoittaneet arvonsa turvasatamana vaikeina aikoina, lemmingin tapainen sijoittaminen ei ole oikea strategia sijoittajille, jotka etsivät pitkäaikaista kasvua. Sijoittajien on myös ymmärrettävä, että mitä turvallisempi sijoitus näyttää, sitä vähemmän tuloja he voivat odottaa tilalta.
Markkinoiden ajoitus toimii harvoin. Yrität pelata markkinoita aikaisemmin myymällä osakerahastosi ennen kuin ne menettävät rahaa ja käyttämällä tuottoa joukkorahastojen tai muiden konservatiivisten sijoitusten ostamiseen ja tekemällä sitten käänteinen voittojen sieppaaminen osakemarkkinoiden noustessa. Oikean liikkeen kertoimet on pinottu sinua vastaan. Vaikka saavuttaisitkin menestyksen kerran, kertovat, että voitat toistaa uudelleen ja uudelleen koko sijoittamisen ajan, eivät yksinkertaisesti ole sinun eduksesi.
Paljon parempi strategia on rakentaa monipuolinen sijoitusrahastokanta. Oikein rakennettu salkku, joka sisältää sekoituksen sekä osake- että joukkovelkakirjarahastoista, tarjoaa mahdollisuuden osallistua osakemarkkinoiden kasvuun ja pehmentää salkkuasi, kun osakemarkkinat ovat laskussa. Tällainen salkku voidaan rakentaa ostamalla yksittäisiä varoja mittasuhteissa, jotka vastaavat haluttua omaisuuden allokointia. Vaihtoehtoisesti voit tehdä koko työn yhdellä rahastolla ostamalla sijoitusrahaston, jonka nimessä on "kasvu ja tulot" tai "tasapainoinen".
Avainsanat
- Talouden hidastumisen tai jopa taantuman aikana vallitseva viisaus on, että sijoittajien tulisi siirtyä pois osakerahastoista ja siirtyä kohti korkoa. Kiinteät tuotot voivat olla älykkäitä, mutta älä yritä aikaistaa markkinoita poistumalla osakerahastoista, kun luulet kasvun hidastuvan ja aloita sitten sijoittaminen joukkovelkakirjarahastoihin. Sen sijaan sinulla on monipuolinen salkku, jossa on joukko joukkovelkakirja- ja osakerahastoja, jotta voit selviytyä kaikista haasteista, joita talous kohtaa, näkemättä, että omistusosuutesi saavat valtavan osuman.
1. Liittovaltion lainarahastot
Eri tyyppiset joukkovelkakirjarahastot ovat erityisen suosittuja riskinotto-sijoittajien keskuudessa. Yhdysvaltojen valtion joukkolainoista koostuvat rahastot johtavat pakettiin, koska niitä pidetään yhtenä turvallisimmista. Sijoittajille ei aiheudu luottoriskiä, koska hallituksen kyky kantaa veroja ja tulostaa rahaa eliminoi maksukyvyttömyysriskin ja tarjoaa pääasiallisen suojan.
Valtion kansallisen asuntolainayhdistyksen (Ginnie Mae) arvopapereihin arvopapereihin sijoittaviin joukkovelkakirjalainoihin sijoittavia joukkovelkakirjalainoja tukee myös Yhdysvaltojen hallituksen täysi usko ja luotto. Suurin osa Ginnie Maen asuntolainavakuudellisiksi arvopapereiksi (MBS) arvopapereiksi vakuutetuista asuntolainoista (tyypillisesti ensimmäistä kertaa asuntojen ostajille ja pienituloisille lainanottajille) on vakuuksia, jotka ovat taatavat liittovaltion asuntohallinto (FHA), veteraaniasiat tai muut liittovaltion asuntolaitokset.
Vaihtoehtoihin, joita voidaan harkita, ovat liittovaltion joukkovelkakirjalainarahastot, kuntien joukkovelkakirjarahastot, verotettavat yritysrahastot, rahamarkkinarahastot, osinkorahastot, julkisyhteisöjen sijoitusrahastot, suuryrityssijoitusrahastot ja hedge-rahastot.
2. Kunnan lainarahastot
Seuraavaksi luettelossa ovat kunnalliset joukkovelkakirjarahastot. Valtion ja paikallishallinnon myöntämät sijoitukset hyödyntävät paikallista verohallintoa tarjoamaan sijoittajille korkeatasoista turvallisuutta. Niillä on suurempi riski kuin rahastoilla, jotka sijoittavat liittohallituksen tukemiin arvopapereihin, mutta joita pidetään silti suhteellisen turvallisina.
3. Verotettavat yritysrahastot
Huomioon otetaan myös yritysten liikkeeseen laskemat verolliset joukkovelkakirjarahastot. Ne tarjoavat korkeamman tuoton kuin hallituksen tukemat asiat, mutta niiden riski on huomattavasti suurempi. Valitsemalla rahasto, joka sijoittaa korkealaatuisiin joukkovelkakirjalainoihin, voidaan vähentää riskiä. Vaikka yrityslainarahastot ovat riskialttiimpia kuin rahastot, joissa on vain valtion liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjalainoja, ne ovat silti vähemmän riskialttiita kuin osakerahastot.
4. Rahamarkkinarahastot
Taantumien välttämiseksi obligaatiot ovat varmasti suosittuja, mutta ne eivät ole ainoa peli kaupungissa. Erittäin konservatiiviset sijoittajat ja hienostuneet sijoittajat jättävät rahansa usein rahamarkkinarahastoihin. Nämä rahastot tarjoavat korkean turvallisuuden, mutta niitä tulisi käyttää vain lyhytaikaisiin sijoituksiin.
Osakesäätiöitä ei tarvitse välttää, kun talous hidastuu, vaan harkita rahastoja ja osakkeita, jotka maksavat osinkoja tai jotka sijoittavat tasaisempiin, kuluttajien keskinäisiin osakekantoihin; omaisuusluokkien osalta suuryrityssijoituksiin keskittyvät rahastot ovat yleensä vähemmän riskialttiita kuin pienpääomarahastoihin keskittyvät rahastot yleensä.
5. Osinkorahastot
Vastoin yleistä mielipidettä, suojan etsiminen vaikeina aikoina ei välttämättä tarkoita luopumista osakemarkkinoista kokonaan. Vaikka sijoittajat ajattelevat stereotyyppisesti osakemarkkinoista kasvun välineenä, osakekurssien nousu ei ole ainoa peli kaupungissa, kun on kyse rahan ansaitsemisesta osakemarkkinoilla. Esimerkiksi osinkoihin keskittyvät sijoitusrahastot voivat tarjota vahvan tuoton vähemmän heilahteluilla kuin rahastoissa, jotka keskittyvät tiukasti kasvuun.
6. Utilities-sijoitusrahastot
Apuohjelmapohjaiset sijoitusrahastot ja kuluttajakiinnikkeisiin sijoittavat rahastot ovat vähemmän aggressiivisia osakerahasto-strategioita, joilla keskitytään yleensä sijoittamaan yrityksiin, jotka maksavat ennustettavissa olevia osinkoja.
7. Suuret sijoitusrahastot
Perinteisesti suuryrityssijoituksiin sijoittavat rahastot ovat yleensä vähemmän haavoittuvia kuin pienyrityssijoituksiin sijoittavat rahastot, koska suuret yritykset ovat yleensä paremmassa asemassa kestämään kovia aikoja. Omaisuuden siirtäminen rahastoihin, jotka sijoittavat pienempiin, aggressiivisempiin yrityksiin, niille, jotka vetoavat pelimerkkejä, tarjoavat tavan vaimentaa salkkuasi markkinoiden laskua vastaan pakenematta kokonaan osakemarkkinoilta.
8. Suojaus- ja muut rahastot
Varakkaammille henkilöille on yksi idea sijoittaa osa salkustasi hedge-rahastoihin. Suojarahastojen tarkoituksena on ansaita rahaa markkinaolosuhteista riippumatta. Sijoittaminen huonoihin säärahastoihin on toinen idea, koska nämä rahastot on suunniteltu erityisesti ansaitsemaan rahaa markkinoiden laskussa.
Molemmissa tapauksissa näiden varojen tulisi olla vain pieni prosenttiosuus kokonaismäärästäsi. Hedge-rahastojen tapauksessa suojauksella pyritään vähentämään riskiä, mutta useimpien hedge-rahastojen nykyinen tavoite on maksimoida sijoitetun pääoman tuotto. Nimi on pääosin historiallinen, koska ensimmäiset hedge-rahastot yrittivät suojautua karhumarkkinoiden heikentymisriskiltä oikaisemalla markkinoita (sijoitusrahastot eivät yleensä pääse lyhyisiin positioihin yhtenä päätavoitteenaan). Hedge-rahastot käyttävät tyypillisesti kymmeniä erilaisia strategioita, joten ei ole oikein sanoa, että hedge-rahastot vain suojaavat riskiä. Koska hedge-rahastojen hoitajat tekevät spekulatiivisia sijoituksia, näillä rahastoilla voi olla enemmän riskejä kuin kokonaismarkkinoilla. Huonojen säärahastojen tapauksessa salkusi ei ehkä pärjää hyvin, kun ajat ovat hyvät.
Pohjaviiva
Riippumatta siitä, mihin laitat rahasi, jos sinulla on pitkäaikainen aikataulu, katso alamarkkinoita mahdollisuutena ostaa. Sen sijaan, että myydään, kun hinta on alhainen, katso sitä mahdollisuudeksi rakentaa salkkusi alennuksella. Kun eläkkeelle siirtymisestä tulee lyhyen aikavälin mahdollisuus, siirry pysyvästi konservatiiviseen suuntaan. Tee se, koska sinulla on tarpeeksi rahaa tarpeidesi tyydyttämiseen ja haluat poistaa tietyt riskit salkustasi hyväksi, ei siksi, että aiot hypätä takaisin sisään, kun luulet markkinoiden nousevan uudelleen.
