Sisällysluettelo
- FDIC ja markkinat
- 1. Liittovaltion joukkovelkakirjat
- 2. Kiinteistöt
- 3. Jalometallit
- 4. Ylelliset varat
- 5. Käteinen, piilotettu
- 6. Yrityksessä, ehkä tilalla?
- 7. Salausvaluutta
- Pohjaviiva
Epäluottamus pankkeihin ja muihin finanssilaitoksiin suhtautuu siihen, että pelkäävät ihmiset etsivät vaihtoehtoisia paikkoja pääkaupunginsa pysäköintiin. Toiset saattavat välttää pankkeja periaatteessa ottaen huomioon heidän osallistumisensa piittaamattomaan luotonantoon, joka johti asumiskuplan puhkeamiseen ja aiheutti suuren taantuman.
FDIC ja markkinat
Liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC) verkkosivustolla todetaan, että "yksikään tallettaja ei ole koskaan menettänyt penniäkään vakuutettuja talletuksia FDIC: n perustamisen jälkeen vuonna 1933". FDIC-vakuutus kattaa 250 000 dollaria pankkitililtä ja koskee sekä alkuperäistä pääomaa että mahdollisia ansaittuja korkoja. Samaan aikaan osakemarkkinoilla tehdyt sijoitukset ovat tuottaneet keskimäärin noin 10%: n tuoton viimeisen 50 vuoden aikana.
Osakemarkkinoiden osalta niiden pitkän aikavälin ennätys vakaasta tuotosta on täynnä laskusuhdanteita, jotka horjuttavat joidenkin sijoittajien luottamusta. Suurin osa osakeindekseistä laski 4–6% vuonna 2018, esimerkiksi 10 vuoden huonoin ennätys.
Jos etsit edelleen vaihtoehtoisia paikkoja rahasi parkkipaikalle, tässä on seitsemän vaihtoehtoa:
1. Liittovaltion joukkovelkakirjat
Yhdysvaltain valtiovarainministeriö ja keskuspankki ottaisivat mielellään varojasi ja laskisivat liikkeeseen arvopapereita vastineeksi, ja erittäin turvallinen siinä. Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalaina on edelleen useimmissa oppikirjoissa riskivapaa.
Valitettavasti monet yksityishenkilöt ja instituutiot tietävät jo tämän ja ovat tulleet joukkovelkakirjamarkkinoille, joiden tarjouskorkojen korot ovat erittäin alhaiset. Tammikuun alussa 2019 10-vuotisen kassalainan tuotto oli noin 2 730%, mikä on lähellä ennätyksellisen matalaa.
2. Kiinteistöt
Pankkien ja osakemarkkinoiden huolenaiheissa kiinteistöinvestointien houkutus voi olla vahva. Tule maanomistajaksi. Laita osa päämiehestäsi kiinteään omaisuuteen, korjaa se vähän, vuokraa se pois ja anna vuokralaisten maksaa asuntolaina. Tai jos olet kiinnostunut lyhyemmästä mahdollisuudesta ja sinulla on enemmän kokemusta, kokeile ehkä kääntää taloja.
Tehty oikein, kiinteistöillä voi olla valtava taloudellinen ylösalaisin. Silti se voi olla myös riskialtinen ja toisinaan hankala sijoitus. Totta, asunto- ja monipuolisten kiinteistösijoitusten tuotto on ollut keskimäärin noin 10% viimeisen 20 vuoden aikana, mikä on hiukan parempi kuin S&P: n osakeindeksi kyseisellä ajanjaksolla. Mutta kiinteistö voi myös olla epäluotettava sijoitus, etenkin lyhyellä aikavälillä.
Otetaan esimerkki vuodesta 2006 seuraavista vuosista. Valtakunnallisesti asuntojen kiinteistöjen hinnat laskivat vuonna 2007. Ne laskivat jälleen vuonna 2008 ja jälleen vuonna 2009. Vuoden 2010 puoliväliin mennessä asuntojen hinnat olivat laskeneet takaisin vuoden 2004 tasolle pysähtyneillä markkinoilla. Standard & Poor'sin tietojen mukaan se, mikä oli vuosikymmenien ajan tuntunut varmaksi tieksi kasvavalle voitolle, oli pudonnut yli 30% vain muutamassa vuodessa.
3. Jalometallit
Yksi tuomiopäivän skenaario, jossa rahoitusmarkkinat lakkaavat toimimasta, väittää, että kulta, hopea ja muut metallit, kuten platina tai kupari, säilyttävät arvonsa, elleivät niitä arvosta.
Mahdollisuus palata vaihtokauppaan fyysisten tavaroiden kanssa on minimaalinen, mutta voi olla järkevää pitää tietty prosenttimäärä omaisuudestasi tässä muodossa. Yhtäältä jalometallit ovat historiallisesti tarjonneet alhaisen tai negatiivisen korrelaation muihin omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin - toisin sanoen, kun nämä sijoitukset menevät etelään, metallien tuskin seuraa, ainakin hyvin pitkälle, ja ne voivat jopa kasvaa.
4. Ylelliset varat
Tähän aineellisten hyödykkeiden ryhmään kuuluvat kuvataide, autot, kellot, timantit ja muut jalokiviä ja melkein mitä tahansa, joka voidaan luokitella keräilyesineeksi. Heidän puolestaan ne ovat esineitä, joihin voidaan koskettaa ja nähdä, verrattuna pankkitiliotteeseen, jota voi olla vaikea kerätä, jos sen tallentanut rahoituslaitos lakkaa olemasta.
Silti luxe-sijoitukset ovat tuskin varma veto. Vaikka niiden historiallista tuottoa koskevat tiedot ovat vaikeita, niiden uskotaan yleensä olevan viivästyneitä osakemarkkinoiden tuottoihin, kun taas niiden arvonnousuaika on nopea joko johtuen joko vahvasta rahoitusmarkkinoiden suorituskyvystä tai suositun ajanjaksosta, mikä lisää kysyntää ja siitä johtuvia hintoja.
5. Käteinen, piilotettu
Vaikka rahan asettamisesta patjan alle on tullut klisee, se pitää kiistatta varojasi käden ulottuvilla, ellei välttämättä turvassa. (Voit tietysti piilottaa omaisuuden myös tallelokeroon tai kassakaapiin.)
Jälleen, tämä menetelmä soveltuu todennäköisesti vain tuomiopäivän skenaarioon tai lyhytaikaisen likviditeettiriskin aikoihin. Pidä silloinkin vain pieni stash, vähiten siksi, että inflaatio heikentää tasaisesti valuutan arvoa ajan myötä.
6. Yrityksessä, ehkä tilalla?
Yrityksen ostaminen voi varmistaa sijoitetun pääoman tuoton edellyttäen tietysti, että yritys tuottaa voittoa. Maatila voi olla erityisen konkreettinen yritys, ellei luotettavasti kannattava.
Sinun ei myöskään tarvitse saada kätemme likaantumaan; ns. sijoitustilalla palkkaat henkilökuntaa todellisten maatalouden toimien hoitamiseksi. Viljelysmaan omistaminen sopii hyvin myös selviytymismielisyyteen, koska maa voi tuottaa ruokaa maailmanlaajuisen onnettomuuden tai maailmanlaajuisen rahoitusjärjestelmän romahduksen vuoksi.
7. Salausvaluutta
Salausvaluutat ovat toinen vaihtoehtoinen sijoitusvaihtoehto. Vaihtoehtoja on useita; Bitcoin on vain tunnetuin. Niin sanotut "kryptot" tarjoavat yksittäisille sijoittajille ainutlaatuisen mahdollisuuden päästä käsiksi siihen, mikä on edelleen hyvin kehittyvää tekniikkaa.
Tietenkin, tämä on myös korkean riskin, korkea palkitseminen mahdollisuus. Esimerkiksi stratosfäärin korkeimpaan nousuun mennessä bitcoin menetti noin kolme neljäsosaa arvostaan vuonna 2018. Sinun ei pitäisi sijoittaa paljon tai lainkaan varoja kryptovaluuttaan, johon luotat tulevaisuutesi suhteen. Kuitenkin useimmat analyytikot uskovat näiden vaihtoehtoisten valuuttojen pysyvän täällä ja rohkeat sijoittajat saattavat haluta siirtää panoksensa mahdollisuuteen lyödä se yhdellä niistä.
Pohjaviiva
Vaikka subprime-asuntolainojen romahtaminen on yli vuosikymmenen vanha, finanssialaa tarkastellaan edelleen nykyään jonkin verran epäilyillä, ainakin jotkut skeptikot, ja osakemarkkinat saattavat olla vähintäänkin huolestuneita tällaisille ihmisille. Erityisen varovaisille edellä mainituille vaihtoehdoille perinteiselle pankille tai osakkeille voi olla järkeä ainakin prosenttiosuudella nettovarallisuudesta. Mutta ottaen huomioon heidän riskinsä, mikään ei saa olla liian iso osa sijoituksiasi.
