Älykäs kiinteistösuunnittelu auttaa minimoimaan verolaskun kuoleessasi. Roth IRA on yksi tehokkaimmista työkaluista, joita voit käyttää tähän tarkoitukseen. Kaikkien muiden hyvien asioiden lisäksi Roth IRA: issa on kaksi muuta syytä, jotka haluat ehkä sisällyttää yhden kiinteistösuunnitteluun.
Avainsanat
- Sinun ei tarvitse ottaa jakoja Roth IRA: lta elämäsi aikana, joten jos et tarvitse rahaa, voit jättää sen kaiken perillisillesi. Perillisi voivat tehdä verovapaita nostoja viiden vuoden aikana. ajanjaksolla Roth IRA: lta. Roth IRA: ta perivät puolisot ovat entistä joustavampia.
Voit jättää koko tilin perillisillesi
Yksi Roth IRA: n suurimmista eduista, toisin kuin perinteiset IRA: t ja monen tyyppiset eläkesuunnitelmat, on, että sinun ei tarvitse ottaa vaadittavia vähimmäisjakaumia (RMD) elämäsi aikana. Joten jos et tarvitse rahaa elinkuluihin, voit vain jättää sen tilillesi jatkaaksesi verovapautta. Tämä tekee Roth IRA: sta erityisen hyvän ajoneuvon varallisuuden siirtoon.
Säännöt siitä, mitä tapahtuu, kun jätät Roth IRA: n jonkun luo, riippuu siitä, onko edunsaaja puolisosi vai toinen henkilö (t). Esimerkiksi puolisoilla on mahdollisuus nimetä itsensä tilinomistajaksi ja kohdella Roth IRA: ta ikään kuin heidän omaansa.
Muunlaiset edunsaajat eivät voi tehdä niin, mutta heidän on tyypillisesti nostettava kaikki rahat Roth-tililtä viiden vuoden kuluessa kuolemasta. Niin kauan kuin sinulla oli Roth-tili vähintään viisi vuotta, nämä jakelut ovat täysin verovapaita. Mutta vaikka et olisi, verotettava on vain tilin ansiot, ei tilille tekemäsi maksut. Alkuperäiset maksusi tehtiin verojen jälkeisillä dollareilla, joten heille on jo annettu vero.
IRS-julkaisussa 590-B voit tutustua perittyihin Roth-IRA: iin ja niiden verotukseen.
Pidä Roth IRA: n edunsaajan nimeämiset ajan tasalla, jotta rahaa menee minne haluat.
Roth IRA: t auttavat sinua välttämään koetusta
Rahojen, jotka jätät perillisille Roth IRA -muodossa, ei tarvitse käydä testamenttiprosessin tapaan kuin perinteisestä eläketilistä tai henkivakuutuksesta. Tämä yksinkertaistaa ja nopeuttaa varojen maksamista rakkaillesi ja voi vähentää kiinteistön asettamisen kustannuksia.
Sijoitusrahastoyhtiöt, pankit, välitysyritykset ja muut rahoituslaitokset, jotka toimivat Roth IRA: n säilytysyhteisöinä, vaativat yleensä, että sinun on nimettävä edunsaaja ja mahdollisesti varajäsenet, kun avaat tilisi. Älä nimeä omaisuuttasi edunsaajaksi, muuten menetät mahdollisuuden ohittaa testamentti.
On tärkeää nimetä edunsaaja varmistaaksesi, että toiveesi toteutetaan kuoleman jälkeen. Yhtä tärkeää on tarkistaa edunsaajien nimeämiset säännöllisin väliajoin varmistaaksesi, että ne ovat ajan tasalla, etenkin suurten elämätapahtumien, kuten avioliitto, avioero, lapsen syntymä tai aikaisemman edunsaajan kuoleman jälkeen. Esimerkiksi nykyinen puolisosi ei ehkä arvosta sitä, että näet Roth IRA: n menevän entisen puolison luo, koska unohdit päivittää lomakkeen.
