Taloudellisesti ottaen avioerot voivat olla sotkuisia. Valtion lakien, edunsaajien ja varojen jakamisen välillä voi olla uskomattoman monimutkaista purkaa rahoituksesi entiseltä puolisolta. Jos joudut joutumaan purkamaan rahasi yhdistämisen, suorita nämä vaiheet peittääksesi tukikohtasi ja palauttaaksesi varat.
Yhteisö vs. erillinen omaisuus
Ensisijainen huomio on, kuinka valtio näkee omaisuuden omistamisen avioliitossa. Asumisvaltiosta riippuen omaisuuden jakamista ohjaava laki voi olla yhteisön omaisuus tai erillinen omaisuus.
Yhteisön omaisuuteen kuuluvat kaikki avioliiton aikana saadut omaisuudet. Tämän tyypin mukaan molemmat puolisot omistavat tasa-arvoisesti avioliittovaroja, kuten hankittua omaisuutta, ansaittuja tuloja ja avioliiton aikana kertyneitä velkoja.
Erillinen omaisuus antaa alkuperäiselle omistajalle mahdollisuuden hallita alkuperäistä omaisuuttaan. Jos omisti omaisuutta ennen avioliittoa tai osti omaisuutta esimerkiksi perintöllä, pidät nämä esineet omistuksessa.
Pankkitilit
Suurimmalla osalla paria on ainakin yksi yhteinen pankkitili, ja näiden käsittelyn tulisi olla luettelon kärjessä, kun avioeroja puretaan.
- Aloita luettelemalla kaikki tilit, joihin olet yhteydessä, ja luo kattava luettelo. Toistaiseksi älä ole huolissasi siitä, ovatko ne yhteisomistuksessa. Sinun on luotava tietue jokaisesta olemassa olevasta pankkitilistä, sitten voit jatkaa jaettujen yhdistämistä. Kun olet valmis luettelosi, tee muistiinpanot, jotka ovat yhteisiä tilejä. Jos sinä ja puolisosi olette edelleen ystävällisiä, vierailu pankissa yhdessä tilien sulkemiseksi on toimiva ratkaisu. Se voi olla hankala, mutta se on tosiaan nopein tapa purkaa jaettu tili. Valitettavasti, jos et ole riittävän hyvissä olosuhteissa entisen kanssa suunnitellaksesi yhteistä matkaa pankkiin, et todennäköisesti voi sulkea tilillesi, kunnes molemmat pääset avioeron ratkaisuun. Sillä välin haluat avata uuden pankkitilin yksinomaan itsellesi, jos sinulla ei vielä ole sitä. Kun kaksi osapuolta saa avioeron, oman taloudellisen henkilöllisyytesi määrittäminen on kriittistä. Oman pankkitilisi avaaminen on ensimmäinen askel.
Luottokortit ja lainat
Etkö ole varma, kuinka monta korttia pian olevalla entiselläsi on? Ehkä jopa unohdat muutaman oman? Luottoraportin kopion hankkiminen auttaa sinua tunnistamaan kaikki molemmille puolisoille kiinnitetyt luottokortit ja lainat. Tutki tilit selvittääksesi, oletko yhteisomistaja vai vain valtuutettu käyttäjä.
Muista, että riippumattoman luottotiedot on ensiarvoisen tärkeää riippumatta siitä, oletko naimisissa, avioero vai yksinäinen. Nyt on aika hakea luottokorttia vain nimesi mukaan, jos sinulla ei vielä ole.
Mitä tulee olemassa oleviin luottotileihin, kuten luottokortit, henkilökohtaiset lainat ja autolainat, sinulla on kolme vaihtoehtoa käsitellä kutakin niistä.
- Voit suostua maksamaan ne pois nyt. Voit suostua maksamaan ne myöhemmin. Älä tee mitään.
Tehokkain vaihtoehto on maksaa saldot välittömästi, poistaa toinen henkilö valtuutettuna käyttäjänä ja sulkea tilit mahdollisimman pian. Tämä vähentää luottoastepisteisiisi kohdistuvaa riskiä siitä, että (todennäköisesti ole tyytymätön) ex-potentiaalisesti unohtaa maksaa laskun tai mennä menojuhlaan.
Huomaa, että vaihtoehdoissa on kieli ”suostu”. Avioerossa ei ole suositeltavaa hallita yhteisiä varoja tai tilejä yksin. Jos molemmat osapuolet eivät pääse yksimielisyyteen luottokorttien ja lainojen käsittelystä, saatat olla jumissa vaihtoehdosta numero kolme: tekemättä mitään.
Sijoitustilit
Sijoitusjaon selventäminen ei ole yhtä yksinkertaista kuin luottokortit ja pankkitilit. Kunkin tilin tarkkojen yksityiskohtien, mukaan lukien sakot, tunteminen on ensiarvoisen tärkeää ennen varojen jakamista koskevaa sopimusta.
Esimerkiksi todellinen arvo voi poiketa havaitusta arvosta, koska sijoituksiin liittyy usein erilaisia riskitasoja tai niillä on erityisiä sovellettavia veroja ja palkkioita. Ja siellä on myös riskinottokyky harkita. Jos olet varovaisempi, voi olla järkevää antaa puolisollesi pitää riskialttiimpia sijoituksia.
Joskus selvitys on paras vaihtoehto. Koska siirto- ja nostopalkkiot voivat olla kalliita, ota huomioon veloitukset, joita sovelletaan ennen kuin lähdet tälle reitille. Jos päätät tämän olevan paras vaihtoehto, asiantuntijat suosittelevat sijoitusten myyntiä ensin jakaakseen myyntivoittojen mahdollisen verorasituksen.
Muista, että eläkerahat vaativat QDRO: n.
Sinun kotisi
Avioerolla saat kaksi erillistä kotitaloutta. Vain yksi teistä voi pitää talon. Mutta pankit eivät anna sinun poistaa yhtä puolisonsa asuntolainasta vain siksi, että saat avioeron.
Jos haluat saada kodin vain nimesi, prosessi vaatii jälleenrahoitusta. Ja itse lainan saaminen voi olla vaikeaa. Jos sinua ei voida hyväksyä vain nimesi kanssa, kannattavin vaihtoehto voi olla kodin myynti ja tuoton jakaminen.
Vaihtoehtoisesti voit jättää molemmat nimet taloon, vaikka se on paljon monimutkaisempi ratkaisu, joka vaatii avioeron yhteydessä yhteisomistuussopimusta. Jos et ole hyvässä suhteessa entisen puolisosi kanssa, et ehkä halua jatkaa valtavan taloudellisen taakan mukanaan.
Aikana, jolloin mielesi ja tunteesi ovat todennäköisesti sotkuisia, älä ota riskejä talouteen. Ole varovainen ystäväsi ja työtovereidesi hyvää tarkoittavia neuvoja kohtaan. Kysy asianajajaltasi ja talousneuvojaltasi sopivaa tapaa purkaa pankki-, sijoitus- ja luottotilisi, samoin kuin mikä tahansa muu jaettava omaisuus, joka sinun on nyt jaettava. Tämä on ratkaiseva aika luottaa ammattilaisiin, jotka auttavat varmistamaan, että olet valinnut jokaisen ruudun, löytänyt jokaisen tilin ja suojannut itsesi täydellisiltä taloudellisilta vahingoilta.
