Mikä on sairausvakuutus vähennyskelpoinen?
Vähennyskelpoinen sairausvakuutus on rahasumma, jonka maksat taskustasi vakuutussuunnitelmasi kattamiin terveyspalveluihin ennen kuin suunnitelmasi alkaa maksaa etuuksia tukikelpoisista kustannuksista. Vähennyskelpoinen sairausvakuutuksesta maksettava määrä määräytyy sinulla olevan sairausvakuutussuunnitelman tyypin ja vakuutusturvasi perusteella.
Pääsääntönä on, että mitä korkeampi palkkio on, sitä pienempi omavastuu on todennäköisesti. Samoin suurempi vähennyskelpoisuus voi johtaa pienempaan kuukausipalkkioon. Kuukausimaksu on maksu, jonka maksat säännöllisesti sairausvakuutusyhtiöllesi kattavuuden tarjoamiseksi.
Avainsanat
- Vähennyskelpoinen sairausvakuutuksesi on summa, jonka maksat ennen vakuutussuunnitelmasi etuuksien alkamista. Korkealla vähennyskelpoisella terveyssuunnitelmalla on suurempia vähennyskelpoisuuksia, mutta ne voivat tarjota pääsyn terveydenhuollon säästötileille tai HSA: ille, joita voidaan käyttää tulevien terveydenhuoltokulujen maksamiseen. vähennyskelpoinen sairausvakuutusmaksu korreloi sen kanssa, mitä maksat sairausvakuutusmaksuista.
Kuinka sairausvakuutuksen vähennyserät toimivat
Kun ostat sairausvakuutuksen, maksat vakuutusturvasta kuukausimaksun. Se ei kuitenkaan ole ainoa kustannus, joka sinulla on. Terveyssuunnitelmiin sisältyy yleensä omavastuu, joka sinun on maksettava, ennen kuin vakuutussuunnitelmasi alkaa kattaa tukikelpoiset sairauskulut.
Jos sairausvakuutussuunnitelmasi on vähennyskelpoinen esimerkiksi 3000 dollaria, joudut maksamaan kaikki tukikelpoiset sairauskulut, kunnes olet täyttänyt kyseisen 3 000 dollarin vähennyskelpoisen omaisuuden. Siinä vaiheessa vakuutuksesi alkaa maksaa käyttämistäsi palveluista (vaikka sen maksama summa ei välttämättä kata kokonaan hoitokuluja).
Sairausvakuutuksen vähennyskelpoisuus on tapa vakuutusyhtiöille vähentää riskiä, kertoo Indianassa toimiva sairausvakuutusasiamies Larry Medcalf. "Se on vähemmän rahaa, joka heidän on maksettava taskustaan", hän sanoo. Vakuutusyhtiöt perivät myös vähennyskelpoisia kustannuksia säästävänä toimenpiteenä. Logiikan mukaan jokainen, joka on vakuutettu ja jonka on maksettava maksettavaksi taskustaan, ajattelee kahdesti ennen päivystyspoliklinikan tai lääkäripalvelun käyttöä, jos he eivät tarvitse niitä.
Yhteismaksut ja kollitakuu
Sairausvakuutusturvaa arvioitaessa on myös tärkeää ymmärtää, mitä omavastuu tekee ja ei kata. "Hyväksytyt lääketieteelliset kulut, jotka maksat taskusta, menevät yleensä suunnitelman vähennyskelpoisuuteen vuodeksi", Medcalf sanoo. Yhteismaksuja pidetään tyypillisesti poikkeuksina tästä säännöstä. Yhteispalkka on kiinteä dollarimääräinen summa, jonka maksat lääkäri käymistä, reseptilääkkeistä tai käynteistä kiireellisessä hoitolaitoksessa. Näitä määriä ei ehkä lasketa vähennyskelpoisuuteen vuodelle.
Lisämaksut - asetetut määrät, jotka maksat lääkäri käynteistä, reseptilääkkeistä tai kiireellisessä hoitolaitoksessa käydyistä käynteistä - eivät välttämättä sisälly vähennysvastuuseesi vuodessa.
Yhteismaksuja ei pidä sekoittaa rahavakuutukseen, joka on summa, jonka maksat lääketieteellisistä palveluista, kun olet täyttänyt vähennyskelpoisuuden ja suunnitelmasi alkaa maksaa. Omavakuutuksesta, yhteismaksuista ja kokonaisvakuutuksesta maksettava summa lasketaan kaikki vuositasolta enimmäismäärään, joka on enimmäismäärä, jonka maksat ennen kuin vakuutussuunnitelmasi alkaa maksaa 100%.
Keskimääräiset vähennyskelpoisuudet ja korkea vähennyskelpoisuus terveyssuunnitelmat
Vuonna 2018 työnantajan terveydenhuoltosuunnitelman kattamien amerikkalaisten keskimääräinen vähennyskelpoinen sairausvakuutus oli 1 350 dollaria. Tämä pätee yhden henkilön kattavuuteen ja on vähimmäisraja korkealle vähennyskelpoiselle terveyssuunnitelmalle (HDHP). Näissä suunnitelmissa on suurempia vähennysoikeuksia, mutta ne tarjoavat kompromissin terveydenhuollon säästötilin (HSA) muodossa, jota voidaan käyttää säästämään tulevaisuuden terveydenhuollon kuluihin veroetuuksellisin perustein.
HSA: n tärkeimpiä etuja, jotka liittyvät korkeaan vähennyskelpoiseen terveydenhuoltosuunnitelmaan, ovat verovähennyskelpoiset maksut, veroihin lykkätty kasvu ja verovapaat jakelut päteville sairauskuluille. Yhden omavastuun omavastuun vähimmäismäärän on oltava 1 350 dollaria tai enemmän vuodeksi 2019 tai vähintään 2 700 dollaria perheen kattavuudeksi, jotta sitä voidaan pitää erittäin omavastuullisena terveydenhuoltosuunnitelmana.
$ 2, 700
Perheen kattavuuden vähimmäisvähennyskelpoisuus voidaan luokitella korkeaa vähennyskelpoisuutta omaavaksi terveyssuunnitelmaksi vuonna 2019. Yhden vakuutuksen omavastuun vähimmäisomaisuus on 1 350 dollaria.
Verrataan sairausvakuutuksen vähennysomaisuutta
Kun verrataan sairausvakuutussuunnitelmia, on hyödyllistä punnita omavastuun määrä, mitä suunnitelmasi kattaa ja kuinka usein tarvitset lääketieteellistä hoitoa. Jos et käy lääkärin kanssa niin usein, on mahdollista, että et välttämättä noudata suunnitelmasi vähennyskelpoisuutta vuodeksi sen perusteella, mitä kulutat taskusta terveydenhuoltoon. Tässä tilanteessa sinun on harkittava, olisiko järkevämpää valita suunnitelma, jolla on korkeampi vakuutusmaksu, jotta saadaan pienempi vähennyskelpoisuus vai päinvastoin.
Lisäksi, jos olet naimisissa, vertaa puolison sairausvakuutusturvan vähennyskelpoisuutta ja sitä, kuinka vähennyskelpoisuus voi muuttua, jos päätät lisätä itsesi heidän vakuutukseensa perhesuunnitelmassa. Riippuen siitä, kuinka heidän suunnitelmansa on rakennettu, voi olla enemmän tai vähemmän edullista siirtyä yksin perheen kattavuuteen.
Sairausvakuutuksen vähennykset ja markkinasuunnitelmat
Jos saat sairausvakuutusta liittovaltion markkinoiden kautta, vertaa eri tasoja selvittääksesi mikä on paras. Neljä saatavilla olevaa tasoa ovat pronssi, hopea, kulta ja platina. (On myös katastrofaalinen suunnitelma, jolla on erittäin suuri vähennyskelpoisuus - 7 900 dollaria vuonna 2019 - alle 30-vuotiaille tai niille, joilla on vaikeuksia tai kohtuuhintaisia poikkeuksia.) Pronssitasolla sinulla olisi tyypillisesti alhaisin kuukausipalkkio, mutta sinä ' d todennäköisesti maksaa eniten vähennysvelvoitteista neljän suunnitelman joukossa. Spektrin toisessa päässä Platinum-suunnitelma tarjoaisi eniten kattavuutta terveydenhuollolle plus pienin vähennyskelpoisuus.
Se voi olla hyvä, jos sinulla on korkeammat kustannukset esimerkiksi rutiinisesta hoidosta, asiantuntijoista tai reseptilääkkeistä. Kompromissi on se, että Platinum-suunnitelmat ovat kalleimpia palkkioiden suhteen. Määritä myös, onko sinulla oikeutta kustannustenjakoalennuksiin. Sinun on ilmoittaututtava hopea-tasolle tai korkeammalle, mutta jos kustannustenjakovähennys on käytettävissä, tämä voi alentaa vähennyskelpoisuudesta, yhteismaksuista ja kollitakuista maksamasi summan.
