Säästöiksi katsottu raha sijoitetaan usein korkoa ansaitsevalle tilille, jolla talletusriskin menettämisen riski on erittäin pieni. Vaikka saatat pystyä saamaan suurempaa tuottoa suuremman riskin sijoituksilla, kuten osakkeilla, säästöjen taustalla on ajatus, että rahat kasvavat hitaasti ilman, että niihin liittyy mitään riskiä. Verkkopankkipalvelut ovat laajentaneet säästötilien valikoimaa ja saatavuutta. Tässä on joitain erityyppisiä tilejä, jotta voit hyödyntää säästöjäsi parhaalla mahdollisella tavalla.
Avainsanat
- Jos et ansaitse säästöjäsi korkoa, säästösi ovat arvoltaan vähemmän ajan myötä inflaation takia. On olemassa erityyppisiä tilejä, jotka voit valita säästöillesiVertaile korkoja ennen tilin avaamista varmistaaksesi, että säästät maksimointisi
Säästötili
Pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat säästötilejä (osuuskuntien perustama, omistama ja hallinnoima jäsentensä - usein tietyn yrityksen työntekijöiden tai ammatti- tai työyhdistyksen jäsenten). Säästötilin rahat vakuuttaa liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) tiettyihin rajoihin saakka. Rajoituksia voidaan soveltaa säästötilille; esimerkiksi palvelumaksu voidaan periä, jos tapahtuu enemmän kuin sallittu kuukausittaisten tapahtumien määrä.
Säästötilin rahaa ei tyypillisesti voida nostaa sekillä kirjoittamalla tai satunnaisesti, ei pankkiautomaatissa. Säästötilien korot ovat luonteenomaisesti alhaiset; Verkkopankkitoiminta tarjoaa kuitenkin hiukan tuottoisempia säästötilejä.
Korkean tuoton säästötilit
Korkean tuoton säästötilit ovat eräänlainen säästötilit, joissa on FDIC-suojaus ja jotka ansaitsevat korkeamman koron kuin tavallinen säästötilit. Syynä siihen, että se ansaitsee enemmän rahaa, on se, että se yleensä vaatii suuremman alkuperäisen talletuksen, ja pääsy tilille on rajoitettu. Monet pankit tarjoavat tämän tyyppisiä tilejä arvostetuille asiakkaille, joilla on jo muita tilejä pankissa. Online-tuottoisat pankkitilit ovat saatavilla, mutta sinun on määritettävä siirrot toisesta pankista tallettaaksesi tai nostaaksesi varoja verkkopankista. Varmista, että shoppailet parhaiden korkean tuoton säästötilien hinnoista, jotta maksimoit säästöt.
Talletustodistukset (CD)
Talletustodistukset (CD) ovat saatavissa useimpien pankkien ja luotto-osuuskuntien kautta. Kuten säästötilit, myös CD-levyt ovat FDIC-vakuutettuja, mutta ne tarjoavat yleensä korkeamman koron, etenkin suurempien ja pidempien talletusten yhteydessä. CD-levyn saalis on, että joudut säilyttämään CD-levyllä olevat rahat tietyn ajan; muuten arvioidaan sakko, kuten kolmen kuukauden korkojen menettäminen.
Suositut CD-maturiteettijaksot ovat 6 kuukauden, yhden vuoden ja 5 vuoden. Mahdolliset ansaitut korot voidaan lisätä CD-levylle, jos ja kun CD-levy kypsyy ja uusitaan. CD-tikkaat antavat sinun porrastaa sijoituksesi ja hyödyntää korkeampia korkoja. Kuten säästötilitkin, osta myös CD-levyjen parhaat hinnat.
Rahamarkkinarahastot
Rahamarkkinarahasto on eräänlainen sijoitusrahasto, joka sijoittaa vain matalan riskin arvopapereihin. Tämän seurauksena rahamarkkinarahastoja pidetään yhtenä matalimman riskityyppisistä rahastoista. Rahamarkkinarahastot tuottavat tyypillisesti lyhytaikaisia korkoja vastaavan tuoton. Rahamarkkinarahastot eivät ole FDIC-vakuutettuja, ja niitä sääntelee vuoden 1940 arvopaperi- ja pörssiyhtiön (SEC) sijoitusyhtiölaki. Luottoyhtiön rahamarkkinarahastot kuitenkin vakuutetaan National Credit Union Agencyn kautta.
Sijoitusrahastot, välitysyritykset ja monet pankit tarjoavat rahamarkkinarahastoja. Korkoja ei taata, joten hiukan tutkimusta voi auttaa löytämään rahamarkkinarahastoa, jolla on ollut hyviä tuloksia.
Rahamarkkinat talletustilit
Pankit tarjoavat rahamarkkinatalletustilejä, ja ne yleensä edellyttävät minimitalletusta ja loppusaldoa rajoitetulla määrällä kuukausittaisia tapahtumia. Toisin kuin rahamarkkinarahastoissa, rahamarkkinatilit ovat FDIC-vakuutettuja. Seuraamukset voidaan arvioida, jos vaadittua vähimmäistasapainoa ei ylläpidetä tai jos kuukausittaisten transaktioiden enimmäismäärä ylitetään. Tileillä on tyypillisesti alhaisemmat korot kuin talletustodistuksilla, mutta käteinen on helpommin saatavissa.
Valtion vekselit ja vekselit
Yhdysvaltain hallituksen vekselit tai setelit, joita usein kutsutaan valtionkassoiksi, ovat Yhdysvaltojen hallituksen täyden uskon ja luoton ansiota, mikä tekee niistä yhden turvallisimmista sijoituksista maailmassa. Valtiovarainministeriöt on vapautettu valtion ja paikallisista veroista, ja ne ovat saatavana eripituisina maturiteeteina. Laskut myydään alennuksella; kun lasku erääntyy, se on sen koko nimellisarvon arvoinen. Ostohinnan ja nimellisarvon välinen ero on korko. Esimerkiksi 1 000 dollarin lasku voidaan ostaa 990 dollarilla; eräpäivänä se on täyden 1000 dollarin arvoinen.
Treasury-joukkovelkakirjalainat puolestaan lasketaan liikkeeseen 2, 3, 5, 7 ja 10 vuoden maturiteeteilla, ja ne ansaitsevat kiinteän koron kuuden kuukauden välein. Koron lisäksi, jos ostetaan alennuksella, T-seteleitä voidaan ansaita nimellisarvoon eräpäivänä. Sekä valtion vekselit että setelit ovat saatavilla vähintään 100 dollarin ostoksella.
joukkovelkakirjat
Joukkovelkakirjalaina on matalan riskin velkasijoitus, samanlainen kuin IOU: n, jonka yritykset, kunnat, valtiot ja hallitukset ovat laskeneet liikkeelle hankkeiden rahoittamiseksi. Kun ostat joukkovelkakirjalainan, luotat rahaa yhdelle näistä yhteisöistä (tunnetaan liikkeeseenlaskijana). Vastineeksi ”lainalle” joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija maksaa korkoa joukkovelkakirjalainan voimassaololle ja palauttaa joukkovelkakirjalainan nimellisarvon eräpäivänä. Joukkovelkakirjalainat lasketaan liikkeelle tiettynä ajanjaksona kiinteällä korolla.
Jokaiseen näistä joukkovelkakirjatyypeistä liittyy vaihtelevat riskit, samoin kuin tuotot ja maturiteettijaksot. Rangaistuksia voidaan arvioida myös varhaisesta vetäytymisestä, palkkiot voidaan tarvita, ja joukkolainan tyypistä riippuen siihen saattaa liittyä lisäriski, kuten yrityslainoihin, joissa yritys voi mennä konkurssiin.
Pohjaviiva
Säästöt antavat sinun oravata rahaa ansaitsemalla vaatimattomia, vähäriskisiä tuottoja. Säästäväisten ajoneuvojen suuren valikoiman takia pieni tutkimus voi viedä pitkälle sen määrittämisessä, mitkä toimivat sinulle vaikeimmin. Ja koska korot muuttuvat jatkuvasti, on tärkeää tehdä kotitehtäväsi ennen rahasi siirtämistä tietylle säästötilille, jotta voit hyödyntää säästöjäsi parhaalla mahdollisella tavalla.
