Jos vuokraat asuntoa tai taloa, tarvitset vakuutuksen omaisuutesi kattamiseksi. Vuokranantajasi kiinteistövakuutus kattaa itse rakennukselle aiheutuvat tappiot - olipa kyse sitten asunnosta, talosta vai kaksipuolisesta. Henkilökohtainen omaisuutesi ja tietyt vastuusi kuitenkin katetaan vain vuokralaisen vakuutuksella, joka sinun vuokralaisena on löydettävä ja maksettava. Vaikka ORC Internationalin vuoden 2014 vakuutustietoinstituutin kyselyn mukaan 95 prosentilla asunnonomistajista on talonomistajan vakuutuksia, vain 37 prosentilla vuokralaisista on vuokralaisvakuutuksia.
Miksi niin harvoilla vuokralaisilla on vakuutuksia? Yksi selitys on, että monet ihmiset olettavat virheellisesti, että he kuuluvat heidän vuokranantajansa politiikkaan. Toinen syy on, että ihmiset aliarvioivat omaisuutensa arvon. Jos lisäät vain vaatteiden ja elektroniikan arvon, todennäköisesti ei kestä kauan tuhansien dollarien päästä. Yksi useammin unohdetuista syistä on vastuu: Jos talossasi loukkaantuu joku - ystävä, naapuri tai pizzanjakeluhenkilö -, he voivat nostaa kanteen. Vaikka luulit, että et tarvitse vakuutusta, tässä on kuusi hyvää syytä, miksi sinun pitäisi saada vuokralaisen vakuutus.
1. Se on edullinen.
Keskimääräisen vuokralaisen vakuutus maksaa 187 dollaria vuodessa, vuoden 2011 tietojen mukaan, jotka National Insurance Insurance Commissioners (NAIC) ilmoitti, ovat. Todelliset kustannuksesi riippuvat tekijöistä, kuten siitä, kuinka paljon vakuutusturvaa tarvitset, valitsemasi vakuutustyypin, vähennysvastuusi määrä ja missä asut. Jos esimerkiksi olet Mississippissä, maksat eniten (keskimäärin 252 dollaria vuodessa); Jos asut Pohjois- tai Etelä-Dakotossa, maksat vähiten (keskimäärin 117 dollaria vuodessa).
2. Se kattaa henkilökohtaisen omaisuuden vahingot.
Vuokralaisen vakuutussuoja suojaa henkilökohtaiseen omaisuuteen, mukaan lukien vaatteet, korut, matkalaukut, tietokoneet, huonekalut ja elektroniikka, aiheuttamilta vahingoilta. Vaikka et omistakaan paljon, se voi nopeasti lisätä paljon enemmän kuin tajuaa - ja paljon enemmän kuin haluat maksaa korvataksesi kaiken. Olenrance.com: n mukaan keskimääräinen vuokralainen omistaa noin 20 000 dollaria henkilökohtaista omaisuutta.
Vuokralaisen politiikat suojaavat hämmästyttävän pitkiltä vaaroilta. Esimerkiksi vuokralaisille tarkoitettu vakio HO-4- käytäntö kattaa henkilökohtaiselle omaisuudelle aiheuttamat vahingot vaaroista, mukaan lukien:
- Ilma-alusten aiheuttamat vahingotAjoneuvojen aiheuttamat vahingotRäjähdysPutkevat esineetTuli tai salamaRooti tai siviilihäiriötSmokeVaroillaVandalismi tai pahantahtoinen tulivuoriVulkaanipurkausJään, lumen tai sateen paino tuulen myrsky tai rakeisuusVettä tai vesihöyryä aiheuttavat vahingot lähteistä, mukaan lukien kodinkoneet, putkisto, lämmitys, ilmastointi
Huomaa: Tulvien ja maanjäristysten aiheuttamat tappiot eivät kuulu vakiokäytäntöjen piiriin. Näihin vaaroihin tarvitaan erillinen politiikka tai ajaja. Lisäksi saatetaan tarvita erillinen ratsastaja tuulen aiheuttamien vahinkojen kattamiseksi hirmumyrskyille alttiilla alueilla. Ja vuokralaisen vakuutukset eivät kata tappioita, jotka ovat aiheutuneet omasta huolimattomuudestasi tai tahallisesta toiminnasta. Jos esimerkiksi nukahdat sytytetyllä savukkeella ja aiheuttaa tulipalon, vakuutus todennäköisesti ei kata vaurioita. Lisätietoja saat lukemalla kahdeksan taloudellista suojatoimenpidettä, jos katastrofi aiheutuu, ja hirmumyrskyvakuutuksesta vähennyskelpoinen tietosivu.
3. Vuokranantajasi saattaa vaatia sitä.
Vuokranantajasi vakuutukset kattavat itse rakenteen ja tontit, mutta eivät omaisuutesi. Yhä useampi vuokranantaja vaatii vuokralaisia ostamaan omat vuokralaisensa vakuutukset, ja heidän odotetaan näkevän todisteet. Tämä voi olla vuokranantajan idea tai se voi olla "tilaus" vuokranantajan vakuutusyhtiöltä - ajatuksena on, että jos vuokralaiset katettavat itsensä, osa vastuusta voidaan siirtää pois vuokranantajalta. Jos tarvitset apua etsinnässä tai kattavuuden saamisessa, vuokranantajasi voi auttaa.
4. Se kattaa vastuun.
Vastuuvakuutus sisältyy myös tavanomaisiin vuokralaisten vakuutuksiin. Tämä tarjoaa suojan, jos joku loukkaantuu kotisi aikana tai jos sinä (tai muu peitetty henkilö) vahingoitat jotakuta. Se maksaa mahdolliset tuomioistuimen tuomiot sekä oikeudenkäyntikulut vakuutuksen rajoissa.
Suurin osa vakuutuksista kattaa vähintään 100 000 dollarin korvausvastuun kattavuus ja 1 000–5 000 dollaria lääketieteellisten maksujen kattavuus. Voit pyytää (ja maksaa) korkeampia kattavuusrajoja. Jos tarvitset yli 300 000 dollaria vastuuvakuutusta, kysy vakuutusyhtiöltäsi sateenvarjopolitiikkaa, joka voi tarjota miljoonan euron lisävakuuden noin 150–300 dollaria vuodessa.
5. Se kattaa tavaranne matkalla.
Vuokralaisen vakuutukset kattavat henkilökohtaiset tavaroesi riippumatta siitä, ovatko ne kotona, autossa tai kanssasi matkan aikana. Omaisuutesi on suojattu varkauksista aiheutuvilta vahingoilta ja muilta korvausvahinkoilta missä tahansa matkustat maailmassa. Tarkista vakuutuksesi tai kysy vakuutusasiamieheltäsi yksityiskohdat siitä, mitä "muut katetut vahingot" ovat.
6. Se voi kattaa ylimääräiset elinkustannukset.
Jos kotisi muuttuu asumattomaksi jonkin katetun vaaran vuoksi, vuokralaisesi vakuutuksella voidaan kattaa ”ylimääräiset elinkustannukset”, mukaan lukien kustannukset, jotka liittyvät väliaikaiseen oleskeluun muualla, ruoka ja muut. Tarkista politiikastasi, kuinka kauan se kattaa ylimääräiset elinkustannukset, ja jos se kattaa yrityksen maksaman summan.
Pohjaviiva
Vuokralaisen vakuutus kattaa henkilökohtaiset tavaroesi riippumatta siitä, ovatko ne kotona, autossa tai kanssasi lomalla ollessasi. Lisäksi vuokralaisen vakuutukset kattavat vastuun, jos joku loukkaantuu kotona tai jos vahingoit vahingoittaa jotakuta.
Varmista, että ymmärrät, mitä vakuutuksesi kattaa, ja kysy edustajalta saatavissa olevia alennuksia, omavastuita ja kattavuusrajoja. Varmista esimerkiksi, että tiedät, kattaako vakuutuksesi korvauskulut (RCC) henkilökohtaiselle omaisuudellesi vai todelliselle käteisarvolle (ACV). Ensimmäinen maksaa korvaamaan 15-vuotiaan maton, esimerkiksi uuden, nykyisillä markkinahinnoilla, kun taas toinen korvaa sinulle vain 15-vuotisen maton arvon. Sanomattakin on selvää, että RCC maksaa enemmän.
Varmista, että valitset yrityksen, joka toimii parhaiten sinulle.
