Kaksi asiaa taataan elämässä: verot ja kuolema. Vaikka et voi hallita kuolemaa, voit hallita kuinka paljon maksat veroja. Tämä pätee erityisesti osinko-sijoittajiin. Loppujen lopuksi, jos et hallitse verovelvollisuuttasi, osingonjako-osuudestasi saamasi tulot voivat syödä pois sijoitusvoitoistasi.
Vaikka kukaan ei voi välttää verojen maksamista kokonaan, osinko-osuussijoittajien on kiinnitettävä huomiota verovaikutuksiin. Väärästä tilistä tehtyjen sijoitusten asumisesta aina verotuksellisten tappioiden korjaamisen hyödyntämättä jättämiseen tässä katsotaan joitain osinkojen sijoittamisen verovaikutuksia. (, tässä: Aloittelijan opas verotekniselle sijoittamiselle .)
Pidä sijoitukset veroetuilla tileillä
Yksi osinko-osakkeiden houkuttelevuudesta on, että ne maksavat sijoittajilleen rahaa. Se on erittäin houkutteleva tuloja hakeville sijoittajille matalan koron ympäristössä. Loppujen lopuksi perinteiset tulosijoitukset, kuten joukkovelkakirjat, eivät näe paljon hyötyä nykyisessä ympäristössä, minkä vuoksi sijoittajat ovat siirtymässä osinkoihin. Mutta jos näitä osinkovarastoja ei ole veroetuisilla sijoitustilillä kuten 401 (K) tai IRA, voitot verotetaan. Se voi olla iso juttu etenkin varakkaille sijoittajille, jotka ovat yhdessä korkeammissa veroluokissa.
Osinkojen suhteen on olemassa kaksi verokohtelua. Tuloja verotetaan joko osinkoina tai tavallisina osingoina. Pätevä osinko tulee houkuttelevammaksi, koska sitä verotetaan alhaisemmalla verokannalla. Jotta se olisi pätevä osinko, sen on laskettava liikkeelle yhdysvaltalainen yritys tai ulkomainen yritys, joka käy kauppaa suuressa Yhdysvaltain pörssissä, ja sinun on omistettava osakkeet yli 60 päivän ajan pitoajasta. Jos olet 35%: n veroryhmässä, osinkoa verotetaan 15%: lla. Mutta jos se on tavallinen osinko, sitä käsitellään tavanomaisena tulona, mikä tarkoittaa, että veroosuus on sama kuin muut tulot. Joten jos olisit 35%: n veroluokassa, sinulla olisi 35%: n veroosuma. Kummassakin tapauksessa parempi strategia on pitää osinkoa maksavat sijoitukset verotuksellisilta tileiltä ja pitää niitä eläketilillä suuren verotapahtuman välttämiseksi. (, tässä: Osinkojen verotuksen ymmärtäminen .)
Sijoitetut osingot voivat luoda verotapahtuman
Jotkut yritykset, jotka tarjoavat sijoittajille osinkoja, myös antavat niiden käyttää osinkoja automaattisesti ostaa lisää osakkeita osakkeiden sijasta käteismaksujen vastaanottamisen sijaan. Nimeltään osinko-uudelleeninvestoinnit, sijoittajat, joiden osingot on sijoitettu uudelleen useampaan osakean, eivät ole verotustapahtuman koukussa. Tämä johtuu siitä, että osakeosinkoja ei yleensä veroteta ennen kuin osakkeet myydään. Mutta jos osinko sijoitetaan uudelleen ja sijoittajat saavat käteismaksun osakekannan sijasta, se luo verotapahtuman. Jos on valinta käteisvarojen tai osakkeiden välillä, sijoittaja kohtaa verotapahtuman myös valittaessa osakeosuuksia. (, tässä: Osinkojen uudelleeninvestointisuunnitelmat .)
Pääomavoitot voivat haitata tuottoa
Koko sijoittamisen taustalla on ansaita rahaa, ja osinko-osakkeet voivat tehdä sen sinulle. Mutta ne voivat myös luoda myyntivoittojen verotapahtuman, joka vähentää ymmärrettäviä voittoja. Siksi veronmenetysten korjaaminen voi olla tärkeä verostrategia. Verotuksellisten tappioiden korjaamisen yhteydessä myyt tilan tappion kompensoidaksesi voitot, jotka tuotit voitetun osakekannan myynnistä. Joitakin sääntöjä sijoittajien on pidettävä mielessä. Esimerkiksi, he eivät voi myydä ja ostaa samaa varastossa uudelleen 30 päivän kuluessa sen myynnistä, koska sitä pidetään pesuna. Ja vaikka monet ihmiset harjoittavat veronmenetysten korjaamista vuoden lopussa, se voidaan tehdä ajoittain ympäri vuoden. (, täällä: Verotulojen korjuu: Vähennä sijoitushäviöitä .)
Pohjaviiva
Sijoittajien ei pitäisi tehdä päätöksiä pelkästään verojen perusteella, mutta heidän tulee olla tietoisia päätöksistään mahdollisesta verotapahtumasta, etenkin kun kyse on osingoista. Varmistaaksesi, että veroihisi ei poista voittojasi, sijoittajien tulee sijoittaa päteviin osinkoihin, pitää tuloinvestoinnit veroetuilla sijoitustilillä ja ryhtyä verotuksellisten tappioiden keräämiseen tasapainottaakseen voittajaa häviäjillä.
