401 (k) Saatavuus
Kun työsuhteesi työnantajan kanssa päättyy, 401 (k) -suunnitelman vaihtoehdoissa, joita pidät yrityksessä, sisältyy sen lunastaminen, siirtäminen uuteen työnantajasi 401 (k) -suunnitelmaan tai siirtäminen henkilökohtaiseen eläketilille (IRA). Varoitusta: tekemäsi valinta saattaa edellyttää verojen maksamista Uncle Samille.
Nämä muutokset tietysti kaikki vaativat pääsyn 401 (k) -tililläsi oleviin varoihin. Mitä kuitenkin tapahtuu, jos työnantaja kieltää pääsyn työsuhteen päätyttyä? Ja miksi niin voisi tapahtua?
Avainsanat
- Pääsääntöisesti omat maksusi 401 (k): aan ja heidän ansiosi ovat helposti saatavissa, kun lähdet työnantajalta. Pääsy 401 (k): n työnantajan maksuihin voidaan evätä, koska toimikausi oli liian lyhyt näiden varojen antamiseksi. sinulle pääsy. Koko saldoon pääsy voidaan estää, ainakin väliaikaisesti, lähtöäsi koskevien asioiden tai suunnitelman pitäjien vaihdon vuoksi.
Vesting voi rajoittaa pääsyä joihinkin 401 (k) rahastoon
Periaatteessa on laitonta, että yritys rajoittaa henkilökohtaisten 401 (k) varojesi saatavuutta ja ansaitsemiasi tuloja. Käytännössä tilin saldo ei kuitenkaan välttämättä ole sinun, sillä työnantajasi on saattanut maksaa jonkin verran rahaa työnantajan sovittamisen kautta, etkä ole ehkä työskennellyt tarpeeksi kauan työssä, jotta nämä yrityksen maksut olisivat antaneet sinulle.
Kun olet saavuttanut pisteen tulla täysin omistamaksi, usein muutaman vuoden sisällä, kaikki varat ovat rahastoasi, ja estämättä muita asioita, yritys on velvollinen vapauttamaan ne. "Jos sinulla on rajoitettu pääsy ansaittuihin 401 (k) rahastoihisi, se on todella laitonta", sanoo Stephen Rischall, CFP, CRPC ja Navalign Wealth Partnersin kumppani Encinossa, Kalifornia, lisääen: "Sinulla on aina ollut täydet oikeudet peruuttaa kaikki suunnitelmasi suorittamat maksut täydellisesti annetuilla työnantajan vastaavilla vakuutusmaksuilla, tarvittaessa."
Kuitenkin Mark T. Hebner, Index Fund Advisors -yrityksen perustaja ja presidentti Irvineissa, Kalifornia, selittää: "Jos vastaaviin maksuosuuksiin liittyi ansaintajaikataulu ja jäit ennen päivämäärää, jolloin nämä rahastot olivat täysin omistautuneet, sinulta voidaan laillisesti evätä oikeus. pääsy niihin."
On toinen syy, jolla et ehkä ole oikeutta mihinkään rahastoon: jos 401 (k): n suuruiset maksut suoritti kokonaan yritys ja niille ei ollut ansaintaaikataulua. Tämä voi johtaa tilin menetykseen. Kuten Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, Portnoff Financialin perustaja Metuchenissä, NJ, ja Mission Viejo, Kalifornia, huomauttavat, on olemassa "mahdollisuus, että jos varat olisivat kaikki työnantajan maksuja eivätkä ne kuulu, sitten menetät periaatteessa varat. " Joten jos harkitset siirtymistä, on tärkeää tietää 401 (k) -suunnitelmasi ansaitsemisaikataulu ja ymmärtää mikä osuus panoksista (jos sellaisia on) maksetaan kokonaan.
Yrityksen ansaintajaikataulu määrää, milloin työntekijät omistavat työnantajansa maksut 401 (k) -tililleen. työntekijät ovat aina täysin oikeutettuja omiin maksuosuuksiinsa.
Omaisuus voi myös olla väliaikaisesti jäädytetty
Pääsy rahastoihisi, riippumatta siitä, onko sinulla omaisuutta tai ei, voi myös olla estetty, jos suunnitelmaan liittyvät riita-asiat ovat parhaillaan käynnissä. Tällaisissa tapauksissa omaisuus voidaan väliaikaisesti jäädyttää, Portnoff sanoo. Samoin Rischallin mukaan lyhytaikainen rajoitettu pääsy rahastoihisi voi tapahtua "siinä tapauksessa, että suunnitelman sponsori vaihtaa rekisterinpitäjiä tai jos on sähkökatkos, jonka aikana varoja ei voida muuttaa tai käyttää millään tavalla". Sinun pitäisi tietää tästä etukäteen, hän lisää: "Tämä on laillista, ja aktiivisille osallistujille on annettava ilmoitukset vähintään 30 päivää ennen sähkökatkon alkamispäivää."
Viimeinkin äskettäin irtisanottuihin työntekijöihin voidaan soveltaa erilaisia sääntöjä pääsystä heidän suunnitelmaansa. Näitä sääntöjä säätelevät esimerkiksi työntekijöiden poistumisen yhteydessä olevien pitkittyneiden taloudellisten kysymysten ratkaiseminen - esimerkiksi erääntynyt laina. Jos olet ottanut 401 k: n lainan ja jättänyt työsi, sinulla on määritetty ajanjakso, jonka kuluessa se täytyy maksaa takaisin.
Mitä tehdä
Jos rahastoillesi pääsy estetään odottamatta, kannattaa tarkistaa yrityksen kirjeenvaihto sellaisten selittävien viestien varalta, jotka ovat ilmoituksia rekisterinpitäjien muutoksesta. Jos et löydä tällaisia ilmoituksia, Hebner neuvoo soittamaan palveluntarjoajalle ja kysymään, miksi sinulla ei ole pääsyä rahaasi, ja milloin voit odottaa, että ehto muuttuu.
Jos esimerkiksi ulkoiset olosuhteet pakottavat sinua odottamaan lyhyen ajan, ennen kuin voit käyttää varojasi, sinun pitäisi saada se selvennykseksi ja antaa mahdollisuuksien mukaan ehdot kirjallisesti. Jos ulkoisia olosuhteita ei ole ja aikaisempi työnantajasi kieltäytyy pääsemästä sinulta ilman asianmukaista selitystä, ota yhteyttä tapaukseesi työministeriöön tai asianajajaan.
