Kun sijoittajat ottavat yhteyttä välittäjiin, he ovat usein yllättyneitä henkilökohtaisia tietoja koskevista pyynnöistä. Välittäjä noudattaa vain lakia. Tietyt vaadittavat tiedot on hankittava ennen kuin välittäjä voi tehdä kauppoja asiakkaan puolesta.
TÄRKEIMMÄT TAPAHTUMAT
- Välittäjät tarvitsevat henkilökohtaisia tietoja verolakien, rahanpesun vastaisten asetusten, terrorismin rahoituksen vastaisten vaatimusten, kirjanpito- menettelyjen ja sopivien sijoitusten määrittämiseksi. Välittäjäkauppiaat Yhdysvalloissa tarvitsevat verotunnuksen (TIN) asiakkailtaan, joka on yleensä sosiaaliturvatunnus (SSN). Yhdysvaltojen ulkopuolella olevat kansalaiset voivat yleensä käyttää voimassa olevaa passinumeroa, ulkomaalaisen rekisteröintikorttinumeroa tai muuta hallitusta - annetaan tunnusnumeroita SSN: n sijasta. Muita usein pyydettyjä tietoja ovat nimi, osoite ja syntymäaika.
Kaupankäyntivarastojen SSN-vaatimukset
Välittäjäkauppiaita Yhdysvalloissa vaaditaan rekisteröimään verotunnus (TIN) asiakkailleen, ja tämä numero on yleensä sosiaaliturvatunnus (SSN). On kuitenkin olemassa useita muita tapoja, joilla muiden kuin Yhdysvaltojen kansalaiset toimittavat TIN-tunnuksen. Monissa tapauksissa voidaan käyttää voimassa olevaa passin numeroa, ulkomaalaisen rekisteröintikortin numeroa ja muita valtion myöntämiä henkilötunnuksia (kuten ajokorttinumero).
Henkilökohtaisia tietoja
Välittäjät eivät kysy sijoittajilta henkilökohtaisia tietojaan keskustelun aloittamiseksi. Sillä on täysin hyvä syy - heidän on kysyttävä.
Verojen noudattaminen on yksi syy siihen, että välittäjät tarvitsevat henkilökohtaisia tietoja. Sijoittajien on ilmoitettava myyntivoitot, tappiot ja osingot IRS: lle. Tästä seuraa, että välittäjillä on oltava nämä tiedot voidakseen lähettää vaaditut lomakkeet vuosittain.
Arvopaperi- ja pörssikomission (SEC) mukaan on kolme muuta syytä, miksi välittäjien on vaadittava henkilökohtaisia tietoja. Ne ovat soveltuvuus-, kirjanpitovaatimuksia sekä terrorismin ja rahanpesun vastaisia lakeja.
sopivuus
Soveltuvuus viittaa siihen, kuinka sijoittajan taloudellinen tilanne vastaa välittäjän antamia neuvoja ja suosituksia. Välittäjän on yritettävä ymmärtää sijoittajan olosuhteet ja mieltymykset. Välittäjän tulee sitten antaa suosituksia, jotka soveltuvat kyseiselle henkilölle ja hänen sijoitustavoitteilleen. Välittäjä, joka ei tee tätä, rikkoo kansallisen arvopaperikauppiaiden liiton antamia sääntöjä.
Asiaankuuluvat tiedot sisältävät yksilön riskinkantokyvyn, taloudelliset tavoitteet, sijoittajan velkaa olevan määrän, eläkkeelle jäävien vuosien määrän ja nettovarallisuuden. Hyvä välittäjä räätälöi neuvoja tiettyihin tilanteisiin. Jos välittäjä kehottaa sinua ryhtymään toimiin, jotka ovat ristiriidassa taloudellisten tavoitteidesi ja olosuhteiesi kanssa, sinulla saattaa olla jopa perusteita oikeustoimille.
Kirjanpito
SEC: n asettamat säännöt vaativat välittäjiä pitämään ajankohtaisia henkilökohtaisia tietoja. Välittäjän tarvitsemat olennaiset tiedot sisältävät asiakkaan nimen, verotunnuksen (TIN), nettovarallisuuden ja tilin sijoituskohteet. Jos asiakas kieltäytyy toimittamasta näitä tietoja, välittäjä ei ole oikeutettu noudattamaan sääntöä. Välittäjän on kuitenkin pystyttävä todistamaan, että tietoja on pyritty saamaan ja dokumentoimaan.
Muista, että osa näistä tiedoista voi muuttua. Sijoittajan vastuulla on vapaaehtoistoimintatietojen päivittäminen. Välittäjä voi silti pyytää päivityksiä vuosittain. Osoitemuutoksilla voi olla erityinen merkitys, koska sijoittaja saa esitteen ja muut tiedot jokaisesta sijoituksesta.
Terrorismi ja rahanpesu
Viimeinkin välittäjän on annettava asiakastietoja täyttääkseen rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaiset vaatimukset. Tämän jakson vähimmäisvaatimukset sisältävät:
- Nimiosoite (koti- tai yritysosoite, ei postilokero) Verotunnus (TIN), kuten sosiaaliturvatunnus (SSN) Syntymäaika (henkilölle)
Tämän tiedon avulla välittäjä voi varmistaa asiakkaan henkilöllisyyden. Asiakkaan henkilötiedot tarkistetaan ristiin tunnettujen tai epäiltyjen terroristien luetteloiden kanssa.
Nämä vaatimukset voivat aiheuttaa ongelmia tunnistamattomille henkilöille ja henkilöllisyysvarkauksien uhreille. Henkilöllisyystarkastus voi paljastaa, että henkilöllisyys on varastettu ja sitä käytetään väärin rahanpesuun. Ennen kuin vierailet välittäjässä, on hyvä idea tarkistaa luottotodistukset epätavallisen toiminnan havaitsemiseksi. On myös palveluita, jotka seuraavat sosiaaliturvanumeroita mahdollisten varkausten havaitsemiseksi.
lisäinformaatio
Rahoitusalan sääntelyviranomaisella (FINRA) on luettelo muista henkilökohtaisista tiedoista, joita välittäjä voi kysyä tiliä avaaessa. Vaikka sitä ei vaadita, se ehdottaa, että sijoittajat välittävät nämä yksityiskohdat edelleen, jotta yritys voi paremmin palvella kaupankäynti- ja sijoitustarpeitaan:
- Yhteyshenkilö: He voivat pyytää luotettavan yhteyshenkilön nimeä, osoitetta ja puhelinnumeroa. FINRA toteaa, että tämä ei ole vaatimus. Tietoja tarvitaan vain, jos välittäjällä on valtuudet paljastaa tietoja taloudellisen hyödyntämisen sattuessa.Tililaji: Välittäjä voi kysyä sijoittajilta, haluavatko ne avata kassa- tai marginaalitilejä. Käteistilillä sijoittajien on maksettava kaupoistaan käteis talletuksilla. Marginaalitilejä tarvitaan useimpien vipuvaikutuksen ja kaupankäynnin johdannaisten käyttämiseen. Sijoittamaton raha: Sijoittajia voidaan myös kysyä, miten he aikovat käsitellä tileillä olevia käteisvaroja. Siihen sisältyy rahaa, jonka ne tallettavat säännöllisin väliajoin, osinkoja tai sijoituskorkoja. Automaattiset sijoitussuunnitelmat lisäävät yleensä tuottoa pitkällä tähtäimellä.
Verkkovälittäjät ja kaupankäyntiympäristöt
Joillakin välittäjillä on perinteiset toimistot, mikä tarkoittaa, että sijoittajat pystyvät toimittamaan luottamuksellisia tietoja henkilökohtaisesti. Tietojen siirto henkilökohtaisesti voi vähentää henkilöllisyysvarkauksien riskiä.
Verkkokaupalla sijoittajia vaaditaan usein luopumaan henkilökohtaisista tiedoista kaupankäyntialustan tai sovelluksen kautta.
Tietoteknisyys on kuitenkin edelleen ratkaisevan tärkeää verkossa. Aivan kuten minkä tahansa perinteisen välittäjän kanssa, myös sijoittajien on tiedettävä, kuka saa tietojaan. Tutustu välityksen taustaan ja tarkista arvostelut, onko se oikeutettu. Varo vääriä sovelluksia ja verkkoalustoja, jotka on suunniteltu keräämään henkilökohtaisia tietoja. Laillisilla sovelluksilla on yleensä suuri määrä käyttäjiä ja arvosteluita.
