Sinun on ansaittava tuloja osallistuaksesi Roth IRA: han (tai perinteiseen). Mutta jos olet naimisissa, voit käyttää avioliittoa Roth IRA: n avulla lisätäksesi eläkesäästöpotentiaaliasi, vaikka vain yksi puoliso työskentelee palkanmaksuna.
Avainsanat
- Sinulla on oltava ”ansaittuja tuloja” (verollista korvausta) voidaksesi osallistua perinteiseen tai Roth IRA: hon. Poikkeuksena tästä säännöstä on puolison IRA, joka antaa henkilölle, jolla on ansaitut tulot, osallistua aviopuoliskon puolesta, joka ei työskentele Palkka. Työskentelevä puoliso voi maksaa molemmat vakuutusrahastoja edellyttäen, että heillä on tarpeeksi ansaittavia tuloja kattamaan molemmat maksuosuudet.
IRA on erinomainen työkalu eläkesäästöihin. Nämä tilit otettiin käyttöön 70-luvun puolivälissä keinona auttaa työntekijöitä säästämään eläkkeelle ja alentamaan verotettavaa tuloaan.
Ei siis ole yllättävää, että sinulla on oltava tuloja työstä, jonka avulla voit maksaa IRA: n ja nauttia veroetuista. IRS: n sääntöjen mukaan sinulla on oltava “ansaittuja tuloja” voidaksesi osallistua perinteiseen tai Roth IRA: hon.
Siitä huolimatta, puolisoilla on edelleen tapa saada omat IRA: t, vaikka he eivät toimisikaan palkkaa.
Mitä lasketaan ansiotulona?
Ansaittavia tuloja voi saada kahdella tavalla: työskentele jonkun muun maksamana tai hoitaa tai omistaa yritystä (tai maatilaa). Ansaittu tulo sisältää:
- PalkatTipit ja bonuksetKomissiot Korot ja osingot sijoituksistaPalkki, jonka sait vankina Sosiaaliturva
Ansiotulojesi on oltava yhtä suuri tai suurempi kuin IRA-maksu. Vuodeksi 2019 voit maksaa jopa 6000 dollaria tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Joten täyden maksun suorittamiseksi tarvitset vähintään 6 000 dollaria (tai 7 000 dollaria) ansaittavia tuloja. Jos ansaitset vähemmän, voit maksaa ansaitsemasi summan.
Aviopuolisoa koskeva IRA-poikkeus
Voit maksaa aviopuolisolle IRA puolison puolesta, jolla ei ole ansaittavia tuloja. Tätä varten sinulla on oltava riittävästi ansaittuja tuloja kattamaan molemmat maksut. Jotta molemmat IRA: t voisivat osallistua täysimääräisesti vuonna 2019, ansiotulojesi on oltava vähintään 12 000 dollaria tai 14 000 dollaria, jos olet molemmat 50-vuotiaita tai vanhempia.
Muista, että IRA: t ovat yksittäisiä tilejä (siis IRA: n henkilöitä). Aviopuoliskon IRA ei sellaisenaan ole yhteinen tili. Pikemminkin jokaisella on oma IRA - mutta vain yksi puoliso rahoittaa heitä molempia.
Sinun on oltava naimisissa ja arkistoitava yhdessä avataksesi avioliitto-IRA: n.
Parisuhteen IRA: n hyödyntämiseksi sinun on oltava naimisissa ja veroilmoituksen tilanne on oltava ”naimisissa yhdessä jättämällä”. Et voi tehdä puolison avustusta IRA: han, jos arkistoit erikseen.
Aviopuoliskon IRA-edut
Aviopuoliso IRA on erinomainen tapa puolisolle, joka ei maksa palkkaa, säästääkseen eläkkeelle. Ilman avioliittoa koskevaa IRA-poikkeusta puolisoilla, joilla ei ole ansaittavia tuloja, voi olla vaikeuksia löytää veroedullinen tapa säästää eläkkeelle.
Jos toinen puolisoista on jo maksimoinut omat IRA-maksunsa, se voi olla hyvä mahdollisuus pariskunnille parantaa veroetuuksia eläkesuunnitteluaan.
Puolisosi voi nimetä sinut avioliitto IRA: n edunsaajaksi. Mutta kun aloitat maksujen tekemisen tilille, rahat ovat puolisosi rahat. Tästä tulee tärkeätä, jos erotat tai avioit tulevaisuudessa.
Aviopuoliso-IRA pysyy ennallaan, vaikka puoliso, jolla ei ole ansaittavia tuloja, alkaa maksaa palkkaa työstä. Tässä tapauksessa hän voi silti osallistua IRA: hon säännöllisten IRA-sääntöjen mukaisesti.
Perinteinen vai Roth IRA?
Aviopuoliso-IRA on tavallinen puolison nimessä perustettu IRA. Voit asettaa sen joko perinteiseksi tai Roth IRA: ksi.
Suurin ero kahden IRA: n välillä on, kun saat verohelpotuksen. Perinteisen IRA: n avulla voit vähentää maksut nyt ja maksaa veroja myöhemmin, kun otat jakelun.
Roth IRA: lla ei kuitenkaan ole etukäteen verohelpotusta. Mutta maksusi ja ansiosi kasvavat verovapaasti, ja myös pätevät jakelut ovat verovapaita. On myös muita eroja. Tässä on nopea romutus.
| Roth ja perinteinen IRA: keskeiset erot | ||
|---|---|---|
| Ominaisuus | Roth IRA: t | Perinteiset IRA: t |
| 2019 Rahoitusosuudet | 6000 dollaria tai 7000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi | 6000 dollaria tai 7000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi |
| 2019 tulorajat | Ansaitsevat palkansaajat eivät ehkä pysty suorittamaan maksuosuuksia | Palkansaajat eivät ehkä pysty vähentämään maksuosuuksia |
| Verokohtelu | Ei verohelpotusta maksuihin; nostot ovat verovapaita eläkkeellä | Verovähennys maksuista; tavanomaisena tulona verotetut nostukset |
| Verovapautukset | Peruuttaa maksut milloin tahansa; ansiot 59 vuoden ikäisenä, jos on kulunut vähintään viisi vuotta siitä, kun aloitit ensimmäisen IRA: n | Alkaen 59-vuotiaana 1/2 |
| Vaadittavat vähimmäisjakaumat | Ei RMD: tä tilinomistajan elinaikana; Edunsaajat voivat venyttää jakelua monien vuosien ajan | Jakelu tulee aloittaa 70 ½-vuotiaana; edunsaajat maksavat veroja perinnöllisistä IRA: ista |
Yleensä Roth IRA on parempi valinta, jos odotat olevan korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtymisessä kuin nyt. Jos teet niin, on parempi maksaa verot nyt alhaisemmalla verokannalla ja nauttia verovapaista peruutuksista myöhemmin.
Ne ovat myös hyvä idea, jos et usko, että sinun täytyy ottaa rahaa pois IRA: sta. Elämäsi aikana ei vaadita vähimmäisjakelua, joten voit jättää koko tilin edunsaajille.
Pohjaviiva
Avioliitto Roth IRA voi olla hyvä tapa lisätä veroedullisia eläkesäästöjäsi, jos kotitaloudessasi on vain yksi tulo. Maksat verot nyt ja nostat varat verovapaasti myöhemmin, kun saatat olla korkeammassa veroluokassa.
Se voi myös olla tapa tarjota taloudellisen vakuuden puolisolle, joka tekee paljon työtä, mutta jolle ei ehkä ole taloudellista korvausta siitä.
Muista: avioliitto IRA voidaan rakentaa joko perinteiseksi tai Roth IRA: ksi. Jos et ole varma, minkä tyyppisestä IRA: sta hyötyisit sinulle ja puolisollesi enemmän, keskustele luotettavan talousneuvonantajan kanssa.
Vertaile sijoitustilejä × Tässä taulukossa olevat tarjoukset ovat peräisin kumppanuuksista, joista Investopedia saa korvauksen. Palveluntarjoajan nimi KuvausAiheeseen liittyvät artikkelit
Roth IRA
Rothin ja perinteisten IRA-maksuosuuksien rajat vuodelle 2020
Roth IRA
Roth IRA: n osallistumissäännöt: kattava opas
Roth IRA
Puolison IRA-maksuosuuksien tekeminen
401K
401 (k) ja IRA-kommentit: Voit tehdä molemmat
Roth IRA
Roth IRA -panokset ilman työpaikkaa?
IRA
401 (k) vs. IRA: n osallistumisrajat
KumppanilinkitAiheeseen liittyvät ehdot
Roth IRA: n täydellinen opas A Roth IRA on eläkesäästötili, jonka avulla voit nostaa rahasi verovapaasti. Opi, miksi Roth IRA voi olla parempi valinta kuin perinteinen IRA joillekin eläkettä säästäville. lisää Aviopuoliskon IRA Aviopuolisoiden IRA on strategia, jonka avulla työskentelevä puoliso voi osallistua IRA: hon ei-työskentelevän puolison nimissä tulovaatimusten kiertämiseksi. lisää Henkilökohtainen eläketili (IRA) Henkilökohtainen eläketili (IRA) on sijoitusväline, jonka avulla yksityishenkilöt ansaitsevat ja osoittavat varoja eläkesäästöihin. lisää Roth IRA -muuntamismääritelmä Roth IRA -muutos on omaisuuden siirto perinteisestä, SEP tai SIMPLE IRA: sta Roth IRA: hon, mikä on verotettava tapahtuma. lisää Mikä on perinteinen IRA? Perinteinen IRA (henkilökohtainen eläketili) antaa yksilöille suunnata veroja edeltävät tulot sijoituksiin, jotka voivat kasvattaa verojen lykkäystä. enemmän eläkesuunnittelua eläkesuunnittelu on prosessi, jolla määritetään eläketulot, tavoitteet riskien suhteen, ja tavoitteiden saavuttamiseksi tarvittavat toimet ja päätökset. lisää