Sosiaaliturvan maksimointi
Sosiaaliturvahallinnon (SSA) mukaan sosiaaliturvaetuuden enimmäismäärä kuukaudessa, jonka henkilö, joka jättää sosiaaliturvaetuuksia vuonna 2020, voi saada kuukaudessa, on seuraava:
- 3 790 dollaria henkilölle, joka arkistoi 70-vuotiaana 3 011 dollaria henkilölle, joka jättää täydessä eläkkeessä iässä (FRA), 2 265 dollaria henkilölle, joka jättää ilmoituksen 62-vuotiaana
Avainsanat
- Sosiaaliturvan saaminen 62-vuotiaana vaatii 10 vuoden työtä tai 40 työhyvitystä. Enimmäismääräinen sosiaaliturvaetu, jonka henkilö voi saada kuukaudessa kuukaudessa vuonna 2020, on 3 790 dollaria henkilölle, joka jättää ilmoituksen 70-vuotiaana. summa on 3 011 dollaria, ja 62-vuotiaille henkilöille enimmäismäärä on 2 265 dollaria.
Kuinka sosiaaliturva toimii
Sosiaaliturvaan oikeuttaminen vaatii ensisijaisesti 40 työkorvaa tai noin 10 vuotta. Jos sinulla on 40 työhyvitystä, sinulla on oikeus hakea sosiaaliturvaa 62 vuoden ikäisenä. Täysi eläkeikä kuitenkin riippuu Esimerkiksi jos olet syntynyt vuonna 1960 tai myöhemmin, FRA on 67 vuotta; Jos olet syntynyt vuosien 1943 ja 1954 välillä, se on 66 vuotta. Voit saada 100% etuuksistasi vain, kun odotat FRA: n vaatimuksia. Jos haet aikaisemmin, saat vähemmän - ja jos väität 70-vuotiaana, saat 8% bonuksen jokaisesta vuodessa, jonka viivästytit.
Sosiaaliturvaetuudet lasketaan yhdistämällä 35 eniten palkattua vuotta (jos työskentelit yli 35 vuotta). Ensinnäkin kaikki palkat indeksoidaan inflaation huomioon ottamiseksi. Edellisten vuosien palkat kerrotaan kertoimella, joka perustuu vuosiin, jolloin jokainen palkka on ansaittu, ja vuodesta, jolloin hakija täyttää 60 vuotta. Tämä laskelma antaa ostovoiman vertailukelpoisen määrän dollarin nykyarvon perusteella. Tämän arvostusmuutoksen huomioon ottaminen on tärkeää, koska 14 000 dollarin palkka oli vuonna 1954 huomattavasti vaikuttavampi kuin nykyään.
Kun kaikki palkat on indeksoitu, keskimääräinen indeksoitu kuukausitulo eli AIME lasketaan jakamalla kaikkien indeksoitujen palkkojen summa 420: lla (35 vuotta ilmaistuna kuukausina - kuukaudet, jolloin et työskennellyt, jos työskentelit alle 35 vuotta, on merkitty nolla). Etuusmäärä lasketaan sitten sellaisten tekijöiden perusteella kuin keräyksen alkamisvuosi, onko hakija saavuttanut täyden eläkeiän ja jatkaako hän työntekoa etuuksia kerättäessä.
Nopea tosiasia
Sosiaaliturvan tarkoituksena on korvata noin 40% varhaiseläkkeestäsi.
Oletetaan, että joku, joka täyttää 62 vuotta 2020, saavuttaa täyden eläkeiän 66 vuotta ja kahdeksan kuukautta, ja ansiot tekevät heistä kelvollisia tuolloin kuukausittaiseksi 1000 dollarin etuukseksi. Sosiaaliturvahallinnon mukaan etuuksien saaminen 62-vuotiaana vähentää heidän kuukausikorvauksensa 27, 5%: sta 725 dollariin pidemmäksi ajaksi, jolloin he voisivat saada etuuksia. Tämä lasku on yleensä pysyvä.
Odotetaan 70-vuotiaana
Jos sama henkilö odottaa etuuksien saamista 70-vuotiaana, kuukausikorvaus nousee 1 280 dollariin. Suurempi summa johtuu viivästyneistä eläkekoroista, jotka ansaitaan päätöksestä lykätä etuuksien saamista täyden eläkeiän jälkeen. Tässä esimerkissä korkeampi summa 70-vuotiaana on noin 76% enemmän kuin se etu, jonka he saisivat kuukausittain, jos etuudet alkavat 62-vuotiaana, tai 555 dollarin ero kuukaudessa.
Sosiaaliturvahallinnon laskin voi antaa sinulle yksilöllisempiä tietoja.
Advisor Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Sosiaaliturvahallinnon (SSA) mukaan täysimääräisen eläkeiän (FRA) yhteydessä maksettavien etuuksien enimmäismäärä vuonna 2019 on 2 861 dollaria. Muista, että tämä on FRA: n suurin hyöty, mutta voit lykätä etujasi ja lisätä sosiaaliturvaetuasi. Tässä muutama esimerkki:
- Julia Child jää eläkkeelle ja viivästyy etuuksien hakemista kaksi vuotta kauempana kuin FRA. Hän saa kuukausittaisen etuuden, joka on 16% suurempi kuin hänen ensisijaisen vakuutuksen määrä (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Lykkäämällä etuuksien myöntämistä, Julia korotti pysyvästi hänen 1 400 dollarin FRA-etuuksiaan 1 624 dollariin. James Brown siirtyy eläkkeelle ja viivyttää etuuksien saamista neljä vuotta FRA: n ulkopuolella. Hän saa kuukausittain etuuden, joka on 32% suurempi kuin hänen PIA: 2: 3 x 48 = 32%. Lykkäämällä etujaan, James nosti pysyvästi hänen 1 600 dollarin FRA-hyötynsä 2112 dollariin.
