Indeksoitu yleinen henkivakuutus on paljon kuin yleinen henkivakuutus, mutta siinä on pari ryppyjä, joita ei löydy perinteisistä yleisvakuutuksista. Yleismaailmallista henkivakuutusta on monissa eri muodoissa kiinteäkorkoisesta perussopimuksesta muuttuviin malleihin, joiden avulla vakuutuksenottaja voi valita erilaisia osaketilejä, joihin he voivat sijoittaa. Indeksoitu yleinen henkivakuutus antaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden allokoida rahaarvon määrät joko kiinteälle tai osakeindeksitilille. Hakemistoihin sisältyy useita suosittuja indeksejä, kuten S&P 500 ja Nasdaq 100.
Indeksivakuutukset antavat vakuutuksenottajille mahdollisuuden päättää prosenttimäärä varoistaan, jotka he haluavat jakaa kiinteisiin ja indeksoituihin osuuksiin. Lisäksi tämäntyyppiset yleisvakuutukset takaavat tyypillisesti indeksoidun osan pääoman määrän, mutta rajoittavat enimmäistuoton, jonka vakuutuksenottaja voi saada mainitusta tilistä. Koska näitä vakuutuksia pidetään "hybridi" yleisenä henkivakuutuksena, ne eivät yleensä ole kovin kalliita (hallinnon puutteen vuoksi) ja ovat turvallisempia kuin keskimäärin muuttuva yleinen henkivakuutus. Nouseva potentiaali on kuitenkin myös rajallinen verrattuna muuttuviin politiikkoihin.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Indeksoidun yleisen henkivakuutuksen monimutkaisuus alkaa, kun aloitat tutkia miten korko tai kassakasvu lasketaan. Tämän ymmärtäminen todella vaatii joko viettävän runsaasti aikaa politiikan tutkimiseen tai luottamalla siihen suosittelijaan valtavan määrän.
Varmista, että sinulle esitetyt kuvat heijastavat realistista tuottoastetta. Jos he odottavat 7%: n vuotuista tuottoa, sinun on pyydettävä vakuuttajaa suorittamaan jotain konservatiivisempaa. Onko mahdollista saada keskimäärin 7% pitkän ajanjakson aikana? Joo. Mutta turvallisuuden vuoksi ehdotan, että ennustetaan konservatiivisempaa tuottoa, kuten 4%.
Voit myös tutkia vaihtoehtoja. Esimerkiksi taatut yleismaailmalliset eläkevakuutukset ovat yksinkertaisia ja vakuutena vakuutuksesta.
