Taloudellinen neuvonantaja tarjoaa asiakkailleen taloudellista neuvontaa tai opastusta korvauksen saamiseksi. Tähän sisältyy useita palveluita, kuten sijoitusten hallinta, verosuunnittelu ja kiinteistöjen suunnittelu. Koska talousneuvojat voivat laskuttaa palveluistaan erilaisia tapoja, uusia asiakkaita hämmentää usein se, kuinka paljon heidän odotetaan maksavan. Tässä selitetään viisi yleisintä tapaa, jolla talousneuvojat veloittavat palveluistaan.
Avainsanat
- Talousneuvojat veloittavat palkkiot asiakkaiden ohjaamisesta monille palveluille, kuten sijoitusten hallinnalle, kiinteistöjen suunnittelulle ja eläkkeiden suunnittelulle. Komissiopalvelut-neuvonantajat saavat palkkiot, kun heidän asiakkaansa ostavat neuvonantajan suosittelemia rahoitustuotteita.Jotkut rahoitusneuvojat veloittavat tunti tai hankkeen perusteella heidän palveluistaan. Rahoitusneuvojat, joiden palkkiot perustuvat hallinnoitaviin varoihin (AUM), veloittavat prosenttiosuuden asiakkaan hallinnoimien nettovarojen perusteella. Vain maksullinen finanssialan neuvonantajat eivät hyväksy palkkioita myydyistä tuotteista; Sen sijaan he veloittavat tunnin mukaan, projektin, hallinnoimien varojen tai näiden yhdistelmän perusteella.
Hallinnoitavien varojen (AUM) palkkiot
Rahoitusneuvojat, jotka veloittavat hallinnoitavien varojen (AUM) maksurakenteen perusteella, laskuttavat asiakkaitaan prosenttimäärän perustuen heidän hallinnoimiensa varojen kokonaismäärään dollarissa. Tämä prosenttiosuus on yleensä 1–2% asiakkaan nettovarallisuudesta. Tyypilliselle miljoonan dollarin salkun 1 prosentin korolle rahoitusneuvojat ottavat kotiin palkkiot 10 000 dollaria vuodessa. Mitä enemmän omaisuutta asiakkailla on, sitä pienempi prosenttiosuus he maksavat neuvontapalveluista.
AUM-taloudellisen neuvonantajan palkkaaminen on yleensä asiakkaiden kallein reitti. Asiakkaille on kuitenkin hyötyä siitä, että tämä maksurakenne antaa neuvonantajille kannustimen olla ottamatta suuria riskejä tai sellaisia, joita he eivät ota omalla rahoillaan. Koska neuvonantajat saavat prosenttiosuuden asiakkaiden varoista, he ovat kiinnostuneita hallitsemaan asiakkaidensa salkkuja erittäin hyvin.
Komissiopalkkiot
Palkkiopohjaiset talousneuvojat saavat palkkion tai korvauksen tuotemyynnistä. He saavat maksuja, kun heidän asiakkaansa tekevät tietyn suositellun taloudellisen tapahtuman, kuten ostavat osake- tai muun omaisuuden.
Joillekin toimeksiantopohjaisille neuvonantajille rahoitussuunnittelupalvelujen tai neuvojen tarjoaminen asiakkailleen voi olla toissijaista rahoitustuotteiden myynnissä. Komissiopohjaisten neuvonantajien yleinen kritiikki on se, että heillä on eturistiriita, joka johtaa heidän suosittelemaan rahoitustuotteita, jotka eivät aina ole asiakkaidensa etujen mukaisia.
Tunnitunnit
Neuvonantajat voivat myös laskuttaa asiakkaita tunnissa palkkioiden tai tietyn prosenttisesti hallinnoitavien varojen sijaan. Kaikki riippuu siitä, minkä tyyppisiä neuvontapalveluita asiakas tarvitsee. Talousneuvojien tavanomainen tuntihinta vaihtelee 150–400 dollaria tunnissa.
Hinnat voivat vaihdella riippuen neuvonantajan kokemuksesta ja jos neuvonantajalla on arvostettu asiantuntemusalue. Kokonaismaksu voi vaihdella 2 000–5 000 dollaria erilaisista hankkeista, kuten kiinteistösuunnitelman laatimisesta asiakkaalle.
Kiinteät maksut
Kiinteää maksua perivät talousneuvojat toimittavat asiakkailleen usein luettelon palveluista ja palveluista perittävistä maksuista. Itsenäiset sijoittajat yleensä maksavat neuvonantajille kiinteät palkkiot tai käyttävät tuntihintamaksusuunnitelmia. He kysyvät usein vain neuvonantajilta ehdotuksia tai mahdollisuutta käyttää monimutkaisia varojen allokointimalleja.
Toinen sijoittajaryhmä voi haluta neuvonantajien hallitsemaan salkkujaan ja tekemään kaikki päätökset heidän puolestaan. Näillä sijoittajilla on yleensä vähemmän ymmärrystä taloudellisista asioista. Kiinteät maksut vaihtelevat 1 000–2 000 dollaria neuvonantajalle, joka tarkistaa asiakkaan salkun ja antaa yksinkertaisia ehdotuksia.
Fee-Vain
Vain maksullinen talousneuvojat eivät hyväksy palkkioita tai korvauksia, jotka perustuvat tuotemyyntiin. Vain maksulliset neuvonantajat voivat rakentaa palkkansa monilla muilla tavoilla. He voivat veloittaa tunneittain, hankkeittain, hallinnoimilla varoilla tai näiden yhdistelmällä. Koska heidän tulonsa eivät johdu rahoitustuotteiden myynnistä, vain palkkioihin osallistuvien neuvonantajien nähdään usein olevan vähemmän puolueellisia ja keskittyneempiä antamaan asiakkaille henkilökohtaisia neuvoja, jotka perustuvat asiakkaan taloudellisiin tavoitteisiin ja parhaisiin etuihin.
Pohjaviiva
Hyvä nyrkkisääntö sijoittajille, jotka on otettava huomioon tarkistettaessa eri taloudellisten neuvonantajien palkkiorakenteita, on ensin miettiä tarkalleen, mitä haluat neuvonantajasi tekevän sinulle ja kuinka paljon osallistumista odotat osallistuvan prosessiin.
