Rahoitusammattilaisena elämä- ja rahasuosituksina ammatillinen vastuuvakuutus on tärkeä osa taloudellisten neuvonantajien resurssien sarjaa. Tätä tuotetta voidaan verrata talosi omistajavakuutukseen. Et ehkä koskaan tarvitse sitä, mutta jos tarvitset, olet erittäin onnellinen siitä, että sinulla on.
Mikä on ammatillinen vastuuvakuutus?
Tämä erikoistunut vakuutus suojaa taloudellisia neuvonantajia huolimattomuudelta ja muilta asiakkaiden väitteiltä. Tämä vakuutus, joka tunnetaan myös nimellä virhe- ja laiminlyöntivakuutus (E&O), voi kattaa huolimattomuudesta, väärinkäytöksistä tai väärien tietojen esittämisestä johtuvat korvausvaatimukset. Useimmissa tapauksissa rahoitussuunnittelijoilta ei vaadita ammatillista vastuuvakuutusta, mutta kun harjoittelet yleisöä, on tärkeää varautua odottamattomaan vaatimukseen, joka voi aiheuttaa sinulle ja yrityksellesi mahdollisia taloudellisia vaikeuksia. (Lisätietoja: Omaisuus-, vahinko- ja vastuuvakuutus - Ammatti- ja johtajavastuu .)
Oletetaan siis, että olet päättänyt, että tämä on tärkeä kattavuus saadaan; Tässä on mitä sinun on tiedettävä ammatillisesta vastuuvakuutuksesta:
- Kattavuuden tarkoitusKuka kattaaMinkä palveluiden kattavuusMikä jätetään kattavuuden ulkopuolelleMiten harjoittaa ammatillisen vastuupolitiikan mukaisesti
Miksi saada se?
Taloudelliset suunnittelijat ovat heidän asiakkaidensa elämässä. Jos asiakas menettää rahaa syytänsä kautta tai ei, kuluttaja voi haastaa sinut oikeuteen. Virheitä tapahtuu, ja jopa silloin, kun he eivät ole, asiakkaat voivat olla tyytymättömiä palveluihisi. Rahoitusmarkkinat nousevat ja laskevat, ja taloudelliset tappiot voivat kannustaa onnetonta asiakasta soittamaan asianajajalleen. Oikeusjutut ovat aikaa vieviä ja stressaavia; ammatillinen vastuuvakuutus voi lievittää joitain näistä mahdollisista rasituksista. Menestyneet yritykset ovat valmistautuneet odottamattomiin tilanteisiin, ja siellä tulee myös ammatillinen vastuuvakuutus. (Katso lisätietoja kohdasta: Suojaa yrityksesi vastuuvakuutuksella .)
Palvelut ja kattavuus
Politiikassa määritetään erityisesti, mitä ja ketkä kattavat. Politiikka kattaa todennäköisesti uskonnollisen velvollisuuden rikkomisen, lainsäädännön noudattamatta jättämisen ja oikeudellisen kattavuuden. Yleensä E&O-vakuutus on rakennettu kattamaan ammattilainen, kun neuvonantaja tekee virheen tai häntä syytetään väärinkäytöksistä. Riippumatta siitä, onko neuvonantaja oikeudellisesti vastuussa vai ei, vakuutus korvaa laillisiin vaatimuksiin vastaamisen kustannukset. (Katso lisätietoja kohdasta: Omaisuuden suojaus yrityksen omistajalle .)
Saatat ihmetellä, mitä tapahtuisi, jos yrityksen puolesta työskentelevä etuosatyöntekijä tai konsultti tekee virheen. Yhdistä vakuutus ja ymmärrä kuka on vakuutettu. Toisinaan W-2: n työntekijät katetaan, mutta eivät itsenäisiä urakoitsijoita. Näiden pienten erojen tuntemus politiikassa voi johtaa suuriin dollareihin, kun vaatimus esitetään. (Lisätietoja: Yleisen vastuuvakuutuksen aukkojen täyttäminen .)
Mitä kattaa?
Ymmärrä politiikkaasi. Onko harkinnanvarainen neuvonta poissuljettu? Tämä on yllätyksen poissulkeminen monille vakuutusmeklareille, koska se on ominaista talousneuvontayritykselle.
Toinen mahdollinen poissulkeminen voi ilmetä, jos yrityksesi maksaa laskuja asiakkaan puolesta. Asiakas pyysi neuvonantajaa käsittelemään hoitokodille lastensa aviomiehen hoidosta. Useita vuosia myöhemmin hän huomasi, että yrityksesi maksoi huomattavasti hoitokodin ylenmaksua, eikä hän kykene korvaamaan ylikorvausta. Vastuupolitiikkasi ei välttämättä kata näitä laskujen maksupalveluja, koska ne kuuluivat harkinnanvaraisten neuvojen ulkopuolelle.
Tarkista kaikki ammatillisen vastuuvakuutuksen näkökohdat vakuutuksenvälittäjän kanssa ja tiedä mikä on ja mitä ei katetta. Suostumus ratkaisuun on toinen lauseke, joka neuvonantajan on ymmärrettävä. Tällä tavalla suunnittelija välttää yllätyksiä, kun pakotat ratkaisemaan vaatimuksen sen sijaan, että torjuisit sitä. Varmista, että yrityksen vakuutukset ovat yhdenmukaisia vakuutusturvan kanssa. (Lisätietoja: Vakuutusturva: liiketoiminnan välttämättömyys .)
Pohjaviiva
Kuten minkä tahansa tyyppisten vakuutusten kanssa, kysy neuvoa luotettavalta vakuutusasiamieheltä löytääksesi parhaan politiikan tarpeitasi varten. Osta vakuutus edustajalta, joka tuntee taloudellisen neuvonnan. Varmista, että tiedät politiikan kattavuudet ja poissulkemiset. Sisällytä myös työntekijöiden suojaus. Lisätietoja siitä, miten vaatimus voidaan tehdä etukäteen, joten olet valmis jatkamaan oikeudellisen kanteen vuoksi. Lopuksi, harjoittele tavalla, jolla varmistetaan toimistokäytäntöjen ja menettelytapojen yhdenmukaistaminen ammatillisen vastuuvakuutuksen kanssa. Jos neuvonantaja ymmärtää ammatillisen vastuuvakuutuksen tuotteen ja korvausprosessin, silloin, kun korvausvaatimus tehdään, hänellä on suurin todennäköisyys onnistuneesta ratkaisusta. (Lisätietoja: Aloita oma rahoitussuunnitteluyritys ja tärkeimmät työkalut jokaiselle taloudelliselle neuvonantajalle .)
