MITÄ muuttuva kuolemaetu on
Muuttuvalla kuolemantuella tarkoitetaan määrää, joka maksetaan menetetyn edunsaajalle ja joka perustuu muuttuvan yleisen henkivakuutuksen sijoitustilille, joka on sekä vakuutus että sijoitus. Tämä muuttuva määrä on lisäksi taattu kuolemaetu, joka on vakio.
Muuttuva yleismaailmallisen vakuutuksenottaja voi valita vakuutuksenantajan tarjoamien useiden sijoitusvaihtoehtojen joukosta, mukaan lukien sijoitukset omaan pääomaan ja korkorahastoihin. Muuttuva määrä, tai vakuutuksen rahallinen arvo yhdessä takuukuoleman kanssa, nimeltään nimellisarvo, muodostavat yhdessä kuolemanetuuden kokonaismäärän.
BREAKING DOWN Muuttuva kuolemaetu
Muuttuva kuolemaetu on yksi kolmesta päävaihtoehdosta, joita on saatavana muuttuvilla yleismaailmallisilla henkivakuutuksilla, ja muut ovat tasoinen kuolemaetu ja palkkioedun palautus. Kukin näistä kolmesta etuustyypistä ei ole verovelvollinen edunsaajalle, ja jos vakuutuksenottaja lainaa vakuutusta vastaan, kuolemanetu laskee.
Muuttuvaa kuolemanetuutta kutsutaan joskus myös kasvavaksi hyötyksi. Tämä on harhaanjohtavaa asiaa, koska käteisarvo voi joko kasvaa tai laskea sijoitustoiminnan tuloksesta riippuen.
Muuttuvan kuolemaetuuden plussat ja miinukset
Muuttuvien yleisten elämävakuutusten joukossa muuttuva kuolemanetu, joka sijoittaa pääasiassa osakkeisiin tai sijoitusrahastoihin, voi olla houkutteleva nuoremmille sijoittajille, jotka haluavat käyttää vakuutusta myös pitkäaikaisena sijoitusvälineenä. Vanhemmille sijoittajille joukkovelkakirjalainat saattavat olla sopivampia.
Huomattakoon, että useimpiin muuttuviin kuolemanetuihin kuuluu kyky muuttaa taustalla olevia sijoituksia ajan myötä. Tuotot eivät ole rajattuja, joten vakuutuksenottajat saavat koko sijoituksen tuoton vähennettynä palkkioilla.
Muuttuva kuolemanetu voi maksaa ajan kuluessa vähemmän kuin palkkioetuuden palautus. Muuttuva kuolemanetu on kuitenkin tyypillisesti kalliimpaa kuin tasoinen kuolemaetu, ja se voi sisältää enemmän sulautettuja kustannuksia. Nämä kustannuserot voivat olla tärkeitä näkökohtia, koska muuttuvan yleismaailmallisen eläketyypin kolmeen päätyyppiin liittyvät vakuutusmaksut voivat poiketa tuhansilla dollareilla vakuutuksen voimassaoloaikana.
Kuluttajat voivat myös haluta arvioida huolellisesti muuttuvan yleismaailmallisen elämän etuja ja haittoja. Tämän tyyppisellä vakuutuksella on houkuttelevia ominaisuuksia joillekin sijoittajille, sillä vakuutusturva ei lakkaa niin kauan kuin vakuutuksenottajat jatkavat maksuja. Lisäksi, kuten nimestä voi päätellä, muuttuva yleismaailmallisuus tarjoaa joustavia palkkioita. Mainitun universaalin elämän kokonaiskustannukset ovat yleensä huomattavasti korkeammat kuin termivakuutuksen, joka ei tarjoa sijoituskomponenttia ja kattaa tietysti vain tietyn ajanjakson. Vaikka tämä on näennäisesti haittapuoli, on myös mahdollista ostaa vain termiini halvemmalla ja sijoittaa loput.
