Mikä on häviävä palkkio
Katoava vakuutusmaksu on vakuutuksesta maksettava maksu, kunnes vakuutuksen käteisarvo kasvaa riittävän kattamaan vakuutuksen.
BREAKING DOWN Häviävä palkkio
Katoava vakuutus tarjoaa henkivakuutuksen haltijalle mahdollisuuden maksaa vakuutusmaksuja vakuutukseen kertyneestä käteisvaroista vakuutetun suorittamien maksujen sijasta. Vakuutusmaksu katoaa vain siinä mielessä, että vakuutuksenottajan ei enää tarvitse maksaa sitä tietyn ajan kuluttua taskusta. Vakuutusmaksuihin tarkoitetut varat tulevat vain osingoista, jotka sijoitukseen kertynyt käteinen on vähentänyt. Tämän ansiosta vakuutuksenottaja voi laittaa vakuutusmaksut muutoin tarvittavat rahavarat muuhun, tuottoisampaan käyttöön. Se takaa myös, että vakuutusturva ei vanhene, koska vakuutusmaksut suoritetaan automaattisesti.
Kuluttajien, jotka ovat kiinnostuneita vakuuttavista vakuutuksista, tulisi kiinnittää erityistä huomiota matematiikkaan, jota käytetään vakuuttamaan vakuutusmaksujen katoamispäivää. Vakuutusmaksujen eliminoimiseksi vakuutuksen perustana olevien sijoitusten on pidettävä korko- tai osinkoprosentteja, jotka ovat riittävät maksujen suorittamiseen.
Liian optimistiset oletukset ja häviävät palkkiot
Historiallisesti katoavat vakuutusmaksut ovat liittyneet vakuutuspetoksia koskeviin järjestelmiin, joissa vakuutuksenantajat käyttivät harhaanjohtavia myyntikuvia huijatakseen potentiaalisia asiakkaita uskoen, että heidän vakuutusmaksunsa katoavat paljon nopeammin kuin he itse asiassa tekivät. Epärealistisilla korko- ja sijoitustuotto-oletuksilla voi olla suuri ero, kun sijoittaja yrittää kerätä riittävästi pääomaa osingonjaon rajoittamiseksi määriteltyyn kynnysarvoon, mikä kuvaa olennaisesti katoavan palkkion tapausta. Harkitse esimerkiksi koko henkivakuutusta, jonka vakuutusmaksu on 5000 dollaria. Vakuutusmaksun katoamiseksi vakuutuksen kertyneen raha-arvon on heitettävä vuotuinen osinko 5000 dollaria. Korolla 5 prosenttia vakuutuksen käteisarvon tulisi olla 100 000 dollaria eroonmaksusta. Koko elämän vakuutukset tarjoavat tyypillisesti vähimmäisvuosikasvun odotettavissa olevan kasvuluvun rinnalla, joka riippuu vakuutusyhtiön sijoitussalkun suorituskyvystä. Vähimmäiskasvu voi vaatia huomattavasti enemmän aikaa vakuutusmaksujen katoamiseen tarvittavan kynnysarvon saavuttamiseen, ja se toimisi vain, jos korko pysyisi riittävän korkeana pitämään pääoman kynnysmäärä paikallaan.
Koska vakuutusmaksut eivät katoa niin paljon kuin ne vähentävät osinkojen maksamista, taitava sijoittaja laskee koko elämän sijoituksen kokonaiskustannukset katoavilla palkkioilla ja vertaa sitä halvempiin vaihtoehtoihin, kuten termiiniin, ja laskee potentiaalisen ylijäämän sijoitusten välisen eron sijoittamisesta. kaksi premium-hintaa toisessa sijoitusvälineessä.
