Mikä on etuoikeutettu kiinnitysvakuutus (UFMI)?
Ennakkomaksulainavakuutus on vakuutusmaksu, joka peritään tyypillisesti FHA (Federal Housing Administration) -lainoilla lainan alkuvaiheessa. Vaikka se on samanlainen, se ei ole aivan sama kuin yksityinen asuntolainavakuutus (PMI), jonka tavanomainen yksityinen asuntolainanantaja kerää kuukausittain, kun ostajan kotiin suorittama käsiraha on vähemmän kuin 20% ostohinnasta. Ennakkomaksulainan vakuutusmaksut lisätään rahasummaan, jota käytetään avustamaan yksiköitä, kuten FHA, vakuuttamaan lainoja tietyille lainanottajille.
tärkeimmät takeaways
- Ennakkomaksulainavakuutus (UFMI) on 1, 75%: n vakuutusmaksu, joka kerätään liittovaltion asuntohallinnon (FHA) lainoista. Tämä vakuutusraha suojaa lainanantajaa siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö asuntolainansa. UFMI voidaan maksaa tuolloin laina suljetaan tai otetaan osaksi asuntolainan maksuja. Se on jatkuvien asuntolainavakuutusmaksujen lisäksi.
Hyödyntämällä etuoikeutettua asuntolainavakuutusta (UFMI)
Kuten PMI, myös FHA: n asuntovakuutuksen tarkoituksena on suojata lainanantajaa. Kun lainanottajan oma pääoma on vähäinen kotona, riski (lainanantajalle), että lainanottaja laiminlyö laiminlyönnin, on suurempi, koska lainanottajalla ei ole yhtä paljon menetettävää kävellen pois ja antamalla pankin sulkea. Asuntolainavakuutuksessa, jos lopetat asuntolainan maksamisen ja kävelet poissa kotoasi, vakuutuksenantaja auttaa luotonantajaa korvaamaan tappionsa.
FHA-lainoilla on alhaisemmat ennakkomaksuvaatimukset - niinkin alhaiset kuin 3, 5% asunnon hinnasta - ja vähemmän tiukat tulo- ja luottotarpeet kuin tavanomaisilla lainoilla. Joten nämä lainat edellyttävät etukäteen asuntolainan vakuutuksen maksamista, joka peritään sulkemishetkellä.
Hypoteekkivakuutuksen (UFMI) kustannukset
Vuodesta 2015 lähtien ennakkomaksulainan vakuutus on ollut 1, 75% lainan perushinnasta. FHA Streamline -rahoituslainojen UFMIP on 0, 55%. Sinulla on mahdollisuus maksaa tämä summa käteisellä sulkeessasi lainaasi, mutta suurin osa ihmisistä päättää laskea sen kokonaismääräiseen asuntolainan määrään.
UFMI: n lisäksi lainanottajien on maksettava jatkuvia asuntolainavakuutusmaksuja (MIP), jotka vaihtelevat 0, 45 prosentista 1, 05 prosenttiin. Sinun on maksettava tämä asuntolainavakuutus, kunnes laina-arvo-suhde on riittävän korkea - eli, kunnes olet maksanut tietyn määrän asuntolainaasi. Kun oma pääoma on riittävän suuri (FHA-lainan tapauksessa 22%), lainanantaja huolestuu paljon siitä, että kävelet poissa kotoa, eikä vakuutusta enää tarvita. Niiden, joilla on yli 15 vuoden laina, vaaditaan suorittamaan kuukausittain asuntovakuutusmaksut viideksi vuodeksi. Jos asuntolaina on alle 15 vuotta, ainoa vaatimus on 78%: n laina-arvo -suhde.
Kuinka etuoikeutettu kiinnitysvakuutus (UFMI) maksetaan
Ennakkomaksulainavakuutusmaksut toimitetaan suoraan HUD: lle, ja Yhdysvaltojen valtiovarainministeriön automaattinen perintäpalvelu kerää ne. He menevät sulkutilille.
HUD käyttää suojattua Internet-keräysportaalia käsittelemään kokoelmia sähköisesti. Tämä automatisoitu keräyspalvelu:
- Tyydyttää toimistojen ja liikekumppaneiden vaatimukset sähköisistä vaihtoehdoista tarjoamalla mahdollisuuden täyttää lomakkeita, suorittaa maksuja ja lähettää kyselyjä sähköisesti Internetin kautta.Mahdollistaa liikekumppaneiden ja kuluttajakäyttäjien pääsyn maksutililleen mistä tahansa tietokoneesta, jolla on Internet-yhteys.Antaa liittovaltion virastojen hankkia ja käsitellä kokoelmia tehokkaasti ja oikea-aikaisesti
Erityiset näkökohdat etuoikeutetulle kiinnitysvakuutukselle (UFMI)
Monet ihmiset eivät ymmärrä, että ennakkomaksulainan vakuutukset voidaan yleensä palauttaa suhteellisesti, jos he maksoivat kaiken kerralla, ja sitten myydä kotinsa ensimmäisen viiden tai seitsemän vuoden aikana. Toisin sanoen heillä voi olla oikeus huomattavaan takaisinmaksuun jopa vuoden kuluttua tosiasiasta.
Jos asunnonomistaja sai FHA-lainansa ennen kesäkuuta 2013, hänellä on oikeus hyvittää ennakkomaksulainan vakuutusmaksu viiden vuoden kuluttua. Asunnonomistajalla on oltava 22%: n pääoma omaisuudesta, ja kaikkien maksujen on oltava suoritettu ajallaan. Asunnonomistajien, joilla on kesäkuun 2013 jälkeen liikkeeseen lasketut FHA-lainat, on jälleenrahoitettava tavanomaiseksi lainaksi, ja niiden nykyinen laina-arvo on vähintään 80%.
Vinkkejä etukäteisluottovakuutuksen (UFMI) maksamiseen
On olemassa muutamia tapoja, joilla kodin ostajat voivat välttää etukäteen asuntolainan vakuutuksen maksamisen:
- Hae tavanomaista asuntolainaa. Asuntolainanantajat eivät vaadi etukäteen asuntolainavakuutusta tavanomaisille lainoille, joiden laina-arvo on 80 prosenttia tai vähemmän. Tätä kynnysarvoa sovelletaan sekä alkuperäisiin kodin ostoihin että jälleenrahoitukseen. Tee 20% käsiraha. Asuntolainanantajalla ei ole yhtä suurta riskiä, kun kodin käsiraha on vähintään 20%; Siksi asunnonosttajan ei odoteta maksavan asuntovakuutuksia. Hanki toinen kiinnitys. 5%: n käsiraha vaatii 15%: n toisen kiinnityksen ja 10%: n käsiraha vaatii 10%: n toisen kiinnityksen, jotta 20%: n osuus vaaditaan asuntolainan vakuutuksen välttämiseksi. Hanki apua myyjältä. Myyjä, jolla on oma pääoma, voi rahoittaa osan ostohinnasta toisella asuntolainalla. 10% käsiraha, johon liittyy myyjän 10% toinen kiinnitys, auttaa sinua välttämään asuntolainan vakuutusta.
