Yhdysvaltain säästölainat, sarja EE vs. sarja I: yleiskatsaus
Yhdysvaltain valtiovarainministeriön säästölainaohjelma otettiin käyttöön vuonna 1935 rohkaistakseen amerikkalaisia säästämään rahaa ja sijoittamaan Yhdysvaltain hallitukseen. Valtiovarainministeriö on kuitenkin mukautunut aikoihin, ja harvoin poikkeuksin säästölainoja ei enää paineta paperille. Hallitus myy säästölainoja ja muita arvopapereita "TreasuryDirect.gov" -sivuston kautta.
Säästölainoja on nyt kaksi versiota, sarja EE ja sarja I.
EE-sarjan joukkovelkakirjalainoilla on kiinteä korko ja ne ovat sijoituksia, joiden arvon on taattu olevan kaksinkertainen 20 vuoden aikana. Uudemmissa I-sarjan joukkovelkakirjalainoissa on sekä kiinteä että muuttuva korko inflaation seuraamiseksi.
Sarja EE Yhdysvaltain säästölainat
Tunnetuin sarjan EE-joukkovelkakirjalaina on suora E-sarjan säästölainan jälkeläinen. Alkuperäinen E-sarja tunnetaan nimellä War War Bond ja auttoi rahoittamaan amerikkalaisten osallistumista toiseen maailmansotaan.
EE-sarjan joukkovelkakirjalainoja voi ostaa nimellisarvoltaan vain 25 dollaria. Nimellisarvoja on saatavana myös penniäkkäin erinä 25 dollarin perustasolta. Joten voit halutessasi ostaa joukkovelkakirjalainan 25, 32 dollarilla. Enimmäismäärä, jonka yksi ostaja voi ostaa vuodessa, on 10 000 dollaria. Joukkovelkakirjalainat lasketaan liikkeelle yhdelle omistajalle, eikä niitä voida myydä jälkimarkkinoilla.
Tupla-arvotakuu ja lunastus
EE-joukkovelkakirjalainoilla on Yhdysvaltojen hallituksen takuu, jonka arvo on vähintään kaksinkertainen joukkovelkakirjalainan voimassaoloaikana, joka on yleensä 20 vuotta. Joukkovelkakirjalainan omistaja voi erääntyessään lunastaa pääoman tai antaa sen kerätä lisäkorkoja vielä 10 vuodeksi eräpäivän jälkeen. Omistajat eivät voi lunastaa joukkovelkakirjaa ennen kuin se on pitänyt sitä vuoden ajan. Tämän vuosipäivän jälkeen he voivat lunastaa milloin tahansa ja luopuvat lisäkorkojen ansaitsemisesta. Jos lunastus tapahtuu viiden vuoden kuluessa ostosta, asetetaan kolmen kuukauden korkorangaistus. Lisäksi vähintään lunastuksen määrä on 25, 12 dollaria.
EE-sarjan korko
Korko on kiinteä 20 vuodeksi sen antamishetkellä. Hallitus voi muuttaa korkoa 20. vuoden jälkeen. EE-sarjan joukkovelkakirjalainoille maksetaan korot kahdesti vuodessa, toukokuussa ja marraskuussa, ja ne pysyvät samana kaikille seuraavan kuuden kuukauden aikana liikkeeseen laskemille joukkovelkakirjalainoille. Esimerkiksi kuuden kuukauden aikana, joka päättyi 30. huhtikuuta 2019, EE-sarjan joukkovelkakirjalainojen korko oli 0, 10%.
Sähköisen sarjan EE-joukkovelkakirjalainan ostaja maksaa joukkovelkakirjalainan koko nimellisarvon. Jos korko ei kaksinkertaistu arvoonsa 20 vuodessa, Yhdysvaltain valtiovarainministeriö sitoutuu korvaamaan eron.
EE-joukkovelkakirjojen korkotuotot on vapautettu valtion ja paikallisista veroista, mutta ei liittovaltion veroista. Omistaja voi saada verohelpotuksia, jos varat käyvät pätevän korkea-asteen koulutuksen rahoittamiseen.
Ennen kesäkuuta 2003 liikkeeseen lasketut EE-sarjan joukkovelkakirjalainat hankittiin puoleen nimellisarvoon lupauksella, että ne kaksinkertaistuvat nimellisarvoon yli 20 vuoden aikana. Vanhojen joukkovelkakirjalainojen korot lasketaan maksun määrästä, ei nimellisarvosta.
Sarja I Yhdysvaltain säästölainat
I-sarjan säästölainat ovat suhteellisen uusi tulokas, joka otettiin käyttöön vuonna 1998.
Toisin kuin EE-joukkovelkakirjalainat, I-sarjan joukkolainoilla ei ole takuuta, että niiden arvo kaksinkertaistuu yli 20 vuoden ajan. Sen sijaan I-sarjan joukkovelkakirjalainat lasketaan liikkeeseen 30 vuodeksi, ja niiden tuottoprosentti on kiinteä joukkovelkakirjalainan voimassaoloajalle sekä inflaatio-korjattu korko. Säädettävää korkoa tarkistetaan puolivuosittain, toukokuussa ja marraskuussa, ja se perustuu kaikkien kaupunkikuluttajien kuluttajahintaindeksiin (CPI-U). Tässä kuluttajahintaindeksissä otetaan huomioon tuotteet, joita lähes 90% Yhdysvaltain väestöstä on ostanut, ja sitä pidetään parempana kuluttajien kulutusmittarina.
I-sarjan joukkovelkakirjalainat, jotka on ostettu 30. huhtikuuta 2019 päättyvän kuuden kuukauden aikana, maksavat 2, 83% korkoa. Se nousi 2, 52 prosenttiin edellisen kuuden kuukauden ajanjaksolla.
I-sarjan joukkovelkakirjojen ostaminen
I-sarjan joukkovelkakirjalainat voidaan ostaa suoraan Yhdysvaltain valtiovarainministeriöltä verkkosivustollaan "www.treasurydirect.gov". Niitä voi ostaa myös veroilmoituksella, käyttämällä veronpalautusdollaria. Kun käytät veroilmoitusta I-sarjan joukkovelkakirjalainojen ostamiseen, harvinainen tapaus on, että ostaja saa paperitodistuksen.
EE-sarjan joukkovelkakirjoihin on myös useita yhtäläisyyksiä. I-sarjan joukkovelkakirjalainoja ei voida myydä, mutta ne voidaan lunastaa ennenaikaisesti kolmen kuukauden korolla, jos se on alle viisi vuotta liikkeeseenlaskupäivästä.
Erot I-sarjan joukkovelkakirjalainoissa
Yksi potentiaalinen lisä on, että I-sarjan joukkovelkakirjalainat voidaan vapauttaa liittovaltion veroista sekä valtion ja paikallisista veroista - jos joukkovelkakirjalainat on lunastettava ja tuotot käytettävä saman kalenterivuoden aikana niiden saamiseksi.
Avainero säästölainojen kahden tyypin välillä on säädettävä korko. I-sarjan joukkovelkakirjalainoilla ei ole samaa takuuta arvon kaksinkertaistumisesta yli 20 vuoden ajan, mutta niillä on sisäänrakennettu inflaatio-oikaisu.
Mikä on pahin mitä voi tapahtua? I-sarjan joukkovelkakirjalainan omistaja voi kärsiä vuosien alhaisesta inflaatiosta tai jopa deflaatiosta, ja epäonnistua saamaan aikaan arvon kaksinkertaistumisen ajan myötä.
Avainsanat
- EE-sarjan säästölainalla on kiinteä tuottoprosentti. Yhdysvaltain hallitus sitoutuu kaksinkertaistamaan joukkovelkakirjalainan nimellisarvon 20 vuoden maturiteettiin saakka. I-sarjan säästölainalla ei ole takuuta arvoa erääntyessä.Serian I joukkolainoilla on kiinteä korko plus säädettävä korko, joka perustuu inflaatioon.
