Sisällysluettelo
- Mitkä ovat vanhempien toiveet?
- Harkitse perhedynamiikkaa
- Onko olemassa omaisuusluetteloa?
- Huolehdi heidän omasta eläkkeestä
- Pitkäaikainen ja loppusiivous
- Sinun roolisi
Yli 30 biljoonaa dollaria varoja on asetettu vaihtamaan omistajaa seuraavan 30–40 vuoden aikana. Talousneuvojat ja heidän asiakkaansa istuvat historian suurimman varallisuudensiirron saarilla. Suuren varallisuudensiirron huipulla jopa 10% Yhdysvaltojen kokonaisvaroista siirtyy sukupolvelta seuraavalle joka viides vuosi, vuoden 2017 Accenture -raportin mukaan.
Talousneuvojilla on ainutlaatuinen asema auttaa asiakkaitaan keskustelemaan merkityksellisissä keskusteluissa ikääntyvien vanhempien taloudellisesta tilanteesta ja vaikutuksista, joita heidän asiakkaansa haluavat heidän varallisuudestaan seuraavalle sukupolvelle. Riippumatta siitä, ovatko asiakkaasi ikääntyvien vanhempien lapsia tai itse vanhempia, nämä keskustelut ovat yhtä olennaisia asiakkaidesi varallisuuden säilyttämisessä kuin taloudellinen suunnittelu, jota olet avustanut heille.
Ennakoiva sitoutuminen asiakkaiden suhteen varallisuudensiirtoon on avain luottamuksen rakentamiseen ja auttamaan aidosti perheitä selviämään tässä arkaluontoisessa ja vaikeassa asiassa. Näin aloitat:
Avainsanat
- Kun Baby Boomer-sukupolvi siirtyy eläkkeelle, taloudellisten neuvonantajien on alettava miettiä perintö- ja kiinteistösuunnittelua heidän asiakkaidensa tullessa vanhempiin ikäisiin. Varallisuudensiirtoja nuoremmille sukupolville olisi käsiteltävä silmällä pitäen verotuksen minimointia varmistaen, että omaisuus loppuu suunniteltuun tapaan, ja että perhekysymykset ovat ajattelevia. Omaisuuden siirron lisäksi ikääntyvien asiakkaiden tulee harkita pitkäaikaishoitovakuutusta hoitokodeiden ja irtisanomishoidon kustannusten kattamiseksi.
Mitkä ovat vanhempien toiveet?
Vaikka jokainen perhetilanne on erilainen, ensimmäinen askel harkittavana on, missä vanhemmat odottavat rahansa menevän. Ihannetapauksessa he asettavat jakelujen parametrit, kun he ovat käyneet läpi testamentin, muut kiinteistöasiakirjat ja ajan tasalla olevat edunsaajaasiakirjat. Jos asiakkaillasi ei ole tahtoa ja muita kiinteistöväitteitä, he eivät ole yksin: Vuoden 2016 Gallup-kyselyssä havaittiin, että vain 44 prosentilla amerikkalaisista aikuisista on tahto.
Ilman paperityötä paikoillaan perheiden on vaikea päättää, mitkä vanhempien toiveet olivat heidän kiinteistölleen. Vaikka luottamus- ja kiinteistövälittäjä laatii testamentin, sinun tulee olla tietoinen asiakkaidesi toiveista ja rohkaista mahdollisuuksien mukaan kehittämään kiinteistönsuunnitelmaa, joka on heidän tilanteensa kannalta järkevä - ja pitämään sitä säännöllisesti ajan tasalla., etenkin merkittävien elämätapahtumien jälkeen.
Ihannetapauksessa asiakkaan lasten ja muiden edunsaajien tulisi olla tietoisia näistä asiakirjoista ja jos asiakas on tyytyväinen tällaiseen keskusteluun, minne rahat menevät. Jopa silitysrautapinnoitteiden läsnä ollessa, tämän alueen ikävät yllätykset kuoleman seurauksena voivat usein johtaa vaurioituneisiin suhteisiin ja kalliisiin oikeudenkäynteihin.
Harkitse perhedynamiikkaa
Kuolemasta puhuminen ei ole koskaan helppoa, vaikka monet ihmiset saattavat mieluummin puhua varallisuudestaan. Äskettäin tehdyn Merrill Lynch / Age Wave -tutkimuksen mukaan 61% tutkituista naisista puhui mieluummin omasta kuolemastaan kuin taloudesta.
Talousneuvojana sinun on vastuulla aloittaa keskustelu. Ajattele aikaisempaa vaihtoasi perheen kanssa: kommunikoivatko he avoimesti vauraudestaan? Jos vastaus on kieltävä, yhden tavoitteenne neuvonantajana tulisi olla auttaa helpottamaan tämän tyyppisiä keskusteluja kaikille osapuolille sopivalla tavalla.
Ovatko vanhemmat lähempänä etenkin yhden lapsen kanssa vai onko yksi lapsi taipuvainen ottamaan johdon? Perheille on tärkeää päättää, kuka auttaa vanhempia taloudellisissa kysymyksissä ikääntyessään ja mikä on jokaisen rooli (t). Harkitse esimerkiksi valtakirjaa tai varayhteyttä taloudellisiin päätöksiin, jos vanhempien toimintakyvyttömyys tai muuten kyvyttömyys hoitaa omia asioita ei ole. Jos ei ole lasta tai perheenjäseniä, jotka olisivat valmiita hoitamaan tämän roolin, voit auttaa vanhempia löytämään sopivan ulkopuolisen ammattilaisen avustamaan.
Samoin: kuinka taloudellisesti taitava vanhemmat ovat? Vanhusten taloudellinen väärinkäyttö on yleistä. Vaikka ulkopuoliset tekivät monia huijauksia, myös perheenjäsenten tai hoitajien väärinkäytöt ovat yleisiä.
Onko olemassa omaisuusluetteloa?
Ihannetapauksessa vanhemmilla on käsitys kaikesta omista. Ehkä he käyttävät online-rahoituksen järjestäjää tai tallentavat tiliotteita eri sijoitus-, pankki- ja eläketililtä.
Ensisijaisena tavoitteena tulisi olla varmistaa, että vanhempien lisäksi myös asianmukaiset perheenjäsenet ovat "silmukassa" vanhempien omaisuuden suhteen tarpeen mukaan. Tämä on erityisen kriittistä, jos on mahdollista, että vanhemmat menettävät mielenterveyden mahdollisuudet lähitulevaisuudessa. Tähän luetteloon tulisi sisältyä:
- Kiinteistöt: sekä ensisijainen asuinpaikka että kaikki sijoitus- tai virkistyskiinteistötVakuutustilit, kuten IRA: t, annuiteetit ja 401 (k) vakuutuskäytännötPensionedutYrityksen kiinnostusSosiaaliturva tai rautatieeläke-etuudetTaide tai keräilyesineetTarkistus- ja säästötilitTurvallisuuslokeroiden sijainti
Voiko vanhemmat huolehtia omasta eläkkeestä?
Eläke- ja valtionetujen ympärillä muuttuvassa maisemassa monet eivät ole edes varmoja, pystyvätkö he elättämään itsensä eläkkeelle. Juomavuodessa aikuiset käyttävät 46 000 dollaria vuodessa eläkkeensä aikana, mutta kolmanneksella eläkeikäisistä amerikkalaisista on säästöjä alle 10 000 dollaria. Vaikka jotkut avustusohjelmat auttavat kaventamaan tätä aukkoa, monet lapset pakotetaan astumaan sisään ja tarjoamaan taloudellista tukea vanhemmilleen vanhetessaan. Lapsille ja vanhemmille on tärkeää laatia rahoitussuunnitelma, joka vastaa toistensa odotuksia.
Pitkäaikainen ja loppusiivous
Vaikka Medicare voi auttaa monissa terveyskuluissa, eläkeläisten on katettava keskimäärin noin 35% sairauskuluistaan. Taloudellisen tutkimuksen kansallisen toimiston mukaan tämä määrä on yli 18 000 dollaria vuodessa, mukaan lukien elinkaarien hoito.
Onko vanhemmilla pitkäaikaishoitovakuutusta? Jos he eivät tee sitä, onko heidän kohtuullista ostaa se iän, terveyden ja kustannusten perusteella? Muuten, ovatko he pystyvät vakuuttamaan itsensä? Vaikka eläkemenojen suunnittelu voi olla pelottava kokemus, on tärkeää käydä keskustelu lääketieteellisistä kustannuksista jo kauan ennen kuin tarve pakotetaan perheelle.
Sinun roolisi
Vaikka jotkut yllämainituista saattavat vaikuttaa taloudellisen neuvonantajan tyypillisestä roolista, on tärkeää, että autat asiakkaidesi perheitä pohtimaan tulevaisuuden mahdollisuuksia. Puolueettomana kolmantena osapuolena ja talousasiantuntijana tarjoat korvaamatonta näkökulmaa ja voit auttaa asiakkaitasi ymmärtämään, kuinka muut perheet ovat hoitaneet nämä asiat.
PwC: n mukaan yli puolet asiakkaan varoista menetetään yleensä, kun ne siirretään sukupolvelta toiselle, usein koska perillisillä ei ole vahvaa suhdetta vanhempiensa neuvonantajiin. Liiketoiminnan kannalta, etenkin jos vanhemmat ovat asiakkaitasi, ennakoiva suunnittelu useiden sidosryhmien kanssa voi myös olla avain pidempään sukupolvien väliseen suhteeseen.
Perheiden auttaminen varallisuuden muutoksessa ja siihen liittyvissä taloudellisissa kysymyksissä on hieno palvelu, jota voi tarjota asiakkaillesi. Tietosi ja näkemyksesi voivat tehdä sinulle erinomaisen avustajan näissä usein vaikeissa perhekeskusteluissa ja voivat auttaa sinua ylläpitämään suhteita perheen seuraavaan sukupolveen.
