Parhaat yritykset, jotka hallinnoivat 529 suunnitelmaa

Yliopistojen säästötilien joukosta 529 suunnitelmasta on tullut yksi suosituimmista tyypeistä veroetujensa ja lahjoittajien kyvyn avulla hallita varoja myös opiskelijan täysi-ikäisenä johtuen. Rajoitettujen sijoitusvalintojen ja korkeiden myyntihintojen päivät ovat suurelta osin kadonneet tällä sektorilla. Lisäksi useammat valtiot ja suunnitelmat tarjoavat laajentavan valikoiman vaihtoehtoja pienillä palkkioilla ja kuluilla.

Tietysti jotkut suunnitelmat ovat tuottaneet parempia sijoitustuloksia kuin toiset, ja jotkut valtiot tarjoavat suurempia valtion veroetuja lisäämään liittovaltion. Kaikesta huolimatta kotivaltion tarjoamaa suunnitelmaa ei aina ole järkevää käyttää, vaikka valtion vähennys olisi käytettävissä. Tässä on luettelo joistakin tehokkaimmista 529 -suunnittelupalvelujen tarjoajista.

Sijoitustoiminnan tuotto

Savingforcollege.com on yksi parhaista lähteistä vertailla 529 sijoituspalveluntarjoajan lähettämiä sijoitustuottoja. Sivusto on luonut järjestäytyneen sijoitusjärjestelmän, joka käyttää tiukkaa menetelmää erittelemällä erityyppiset suunnitelmat seitsemään perusvarojen allokointikategoriaan, kuten oma pääoma ja lyhytaikainen. Sijoitukset käsittävät yli 3000 vaihtoehtoa sekä välittäjien myymistä että suoran ostamisen ohjelmista.

Jokaisesta suunnitelmasta valitaan osajoukko salkkuja, jotka ovat identtisiä toistensa kanssa, ja sijoitetaan sitten toisiaan vastaan ​​saadakseen prosenttiluokituksen, jolloin pienemmät prosenttiluvut ovat parempia kuin korkeammat. Sijoitustuotot sijoitetaan sitten 1-, 3-, 5- ja 10-vuoden jaksoille. Vuoden 2014 toisella vuosineljänneksellä sivusto luetteloi seuraavat kymmenen parasta suoran oston suunnitelmien tarjoajaa, jotka myydään suoraan kuluttajille. Nämä ovat sijoitukset 10-vuotiselle esitykselle:

arvo	Osavaltio	Suunnitelma	Prosentuaalinen
1	Alaska	T. Rowe Hintaopiston säästösuunnitelma	22.72
2	Utah	Utahin koulutussäästösuunnitelma (UESP)	23.64
3	Alaska	Alaskan yliopiston yliopiston säästösuunnitelma	23.81
4	Louisiana	START Tallennusohjelma	36.24
5	New York	New Yorkin 529 College -säästöohjelma - suora suunnitelma	36.35
6	Kansas	Schwab 529 College -säästösuunnitelma	37, 55
7	Nevada	USAA 529 College -säästösuunnitelma	38.16
8	Maryland	Marylandin yliopiston säästösuunnitelmat - yliopiston sijoitussuunnitelma	40.24
9	Nevada	Vanguard 529 -säästösuunnitelma	40.96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42.23

Valtion verovähennykset

Katso, tarjoaako osavaltiosi valtion verovähennys tietylle tasolle suoritettavista maksuista 529: n suunnitelmassa: 33 osavaltiota ja Columbian piirikunta tekevät. Esimerkiksi Kansas Learning Questin avunantajat voivat saada jopa 6000 dollarin vuosittaisen vähennyksen Kansasin palautuksistaan ​​maksuosuuksistaan. Itse asiassa Kansas, Maine ja Pennsylvania eivät vaadi asukkaiden osallistumista suunnitelmiinsa kotivaltiossa vähentämisen suorittamiseksi.

Joissakin valtioissa ei ole dollarimääräisiä rajoituksia maksuosuuksiinsa, kun taas toiset antavat sinun siirtää ylimääräisiä maksuosuuksia tulevaisuuden vähennyksiä varten (vaikka siirrettävissä oleva määrä vaihtelee osavaltioiden välillä). Jotkut valtiot asettavat tulorajoja myös avunantajille, mikä estää niitä, joiden bruttotulot oikaistut tietyn tason yläpuolella, saa vähennyksiä. Mutta tämän tekijän ei pitäisi olla ainoa kriteeri, jota käytetään päättämään, mikä suunnitelma on paras.

Jos osavaltion suunnitelmassa on huonot sijoitusvalinnat ja korkeat palkkiot, sinun kannattaa todennäköisesti menettää valtion verovähennys (jos sellainen on) ja ostaa suunnitelma muualta. Kokeile selvittää veroilmoitus mahdollisesti tehdyllä vähennyksellä ja ilman sitä, jotta näet, mitä täällä tosiasiallisesti saa; rahoitussuunnittelija voi auttaa sinua verottamaan verosäästöjäsi mahdollisiin sijoitustuottojen eroihin nähdäksesi mikä on parempi valinta.

Paras muilla alueilla

Tietysti on muitakin tekijöitä, jotka on otettava huomioon vertaamalla 529 tarjoajaa. Kiplinger julkaisi luettelon palveluntarjoajista, jotka erottuivat muilla alueilla vuonna 2013. Utahin koulutusalan säästösuunnitelmarahastossa oli alhaisimmat sijoituspalkkiot käyttämällä Vanguard-rahastojen salkkua, joka laskutti alle 0, 4 prosenttia vuodessa, ja lisäksi vuotuisen ylläpitomaksun. jopa 20 dollaria.

Maryland College -sijoitussuunnitelma listattiin parhaimmiksi rahastoiksi salkussaan edullisten tarjousten yhdistelmällä T. Rowe Priceltä.

Michiganin koulutussäästöohjelmaa hyvitettiin tarjoamalla parhaat vaihtoehdot sijoittajille, jotka eivät halua sijoittaa rahaa osakkeisiin. Ohjelma sisältää takuurahaston, joka maksaa korkoa Treasury-indeksiin perustuen. Se tarjoaa myös salkun rahastoyhtiö TIAA-CREF: ltä, joka on suunnitelman ylläpitäjä, "kallistuen enemmän obligaatiorahastoihin", Kiplingerin raportit.

Nebraskan yliopiston säästösuunnitelma valittiin parhaaksi sijoitusvaihtoehtoksi, ja se sisälsi 20 rahastoa Pimcolta, Vanguardilta, American Centuryltä ja Fidelityltä.

Lopuksi, Kiplingerin sijoittui parhaaksi neuvonantajien myymään suunnitelmaan Virginia CollegeAmerica -suunnitelmaksi. Tämän suunnitelman palkkiot ovat hiukan korkeammat, mutta neuvonantajat voivat luoda salkkuja 22 amerikkalaisen rahaston avulla.

Kiplinger's ilmoitti myös valinneensa kunkin osavaltion parhaan 529-toimittajan, perusteluksi jokaiselle ja keskustelun kyseisen valtion vero- tai muista säännöksistä. Esimerkiksi, se valitsi suoraan myytävän version Higher Education 529 -rahastosta parhaaksi vaihtoehdoksi Alabamalle alhaisten maksujen ja veroetujen vuoksi.

NerdWallet-katsauksessa listataan TD Ameritrade parhaaksi 529 Plan -sponsoriksi lahjoittajille, joille ei ollut myönnetty minkäänlaista valtion verovähennystä vuonna 2013. Yhtiö tarjoaa laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja, mukaan lukien monet edistyneille sijoittajille, sekä tasapainottava salkku, josta tulee konservatiivisempi, kun lapsi lähenee korkeakouluaikaa. Sillä on alhaiset maksut ja palkittu asiakaspalvelu sekä käyttäjäystävällinen verkkopalvelu.

Pohjaviiva

529 Plan -markkinat jatkavat kasvuaan ja muuttuvat kilpailukykyisiksi lähitulevaisuudessa. Paras suunnitelma riippuu osavaltion verosäännöistä, riskitalletuksestasi ja aikahorisontistasi sekä tarvitsemasi ammatillisen avun määrästä.

Lisätietoja 529-suunnitelmasta saat talousneuvojaltasi tai käymällä osoitteessa www.savingforcollege.com - vain sivuston Premium-palvelun jäsenillä on pääsy välittäjien ja maksuperusteisten rahoitussuunnittelijoiden kautta myytävien suunnitelmien luokituksiin. Tutustu myös suosituimpiin strategioihin 529-suunnitelman tallentamiseksi ja kuinka ja milloin vaihtaa 529-suunnitelma .

Vertaile sijoitustilejä × Tässä taulukossa olevat tarjoukset ovat peräisin kumppanuuksista, joista Investopedia saa korvauksen. Palveluntarjoajan nimi Kuvaus

Aiheeseen liittyvät artikkelit

Säästäminen yliopistoon

Viisi parasta 529 suunnitelmaa opiskelijoiden säästöjä varten

Säästäminen yliopistoon

4 Smart 529 -suunnitelman vaihtoehdot

Säästäminen yliopistoon

529 otettavat (tai ei) riskit

Säästäminen yliopistoon

Vinkkejä 529-suunnitelman luomiseen

Säästäminen yliopistoon

Tax-Smart-tapoja auttaa lapsiasi / lapsenlapsiasi maksamaan opiskelusta

Säästäminen yliopistoon

Vanguard 529 College -säästösuunnitelma: Katsaus

Kumppanilinkit

Aiheeseen liittyvät ehdot

529 Suunnitelma 529-suunnitelma on veroetuinen tili, jolla säästät ja investoidaan korkeakoulutuksen, kuten korkeakoulututkimuksen, sekä toisen asteen koulutuksen, kuten yksityisen lukion, maksamiseen. lisää Opettajien, vakuutus- ja annuiteettiyhdistysten yhdistys - TIAA TIAA on voittoa tavoittelematon järjestö, joka tarjoaa sijoitus- ja vakuutuspalveluita koulutuksen, lääketieteen, kulttuurin ja tutkimuksen parissa työskenteleville. lisää 529 Säästösuunnitelma 529 Säästösuunnitelma on veroetuoikeutettu yliopistojen säästötili, jonka haltija on luonut nimetylle edunsaajalle lukukausimaksuihin, asumiseen ja muihin kuluihin. lisää Sukupolvi X - Gen X Sukupolvi X on amerikkalaisten sukupolvi, joka syntyi 1960-luvun puolivälin ja 1980-luvun alun välillä, ikäluokkien jälkeen ja ennen vuosituhansia. lisää Coverdell Education -säästötili (ESA) Coverdell Education -säästötili on veroihin lykätty luottamus, joka auttaa perheitä koulutusmenoilla. lisää Sijoituspäällikön määritelmä Sijoituspäällikkö on henkilö tai organisaatio, joka tekee sijoituksia arvopaperisalkkuihin asiakkaiden puolesta. lisää