Kun lähestyt eläkkeelle, alat miettiä enemmän säästösi säästöä kuin aggressiivisen kasvun saavuttamista. Et halua menettää salkkuasi, jonka työskentelit niin kovasti rakentaaksesi. Useimmat ihmiset, jotka saavat sen 65-vuotiaiksi, elävät kuitenkin lähes 20 vuotta eläkkeellä. Sosiaaliturvatiedot osoittavat, että 65-vuotiaana saavutettu mies voi odottaa elävänsä 84.3: iin saakka; naisilla tämä ikä nousee 86, 6: een; ja yksi neljästä 65-vuotiaat elävät yli 90-vuotiaana. Joten säilyttäminen, vaikka se on kriittistä, ei välttämättä riitä.
Inflaatiovaara turvallisuudelle
Lisäksi on otettava huomioon toinen keskeinen tekijä: inflaatio. Inflaatio, vaikka se on ollut alhainen viime vuosina, voi silti ryöstää säästöjäsi.
Salkkusi tulee kasvaa ainakin inflaatiovauhdin yläpuolelle, jotta jatkossakin tarvitset ostovoimaa eläkkeellä. Nykypäivän taloudessa pankkien säästötilit ansaitsevat alle yhden prosentin, joten ne eivät ole turvallinen suoja inflaatiota vastaan. Vaikka ne voivat säilyttää pääoman, voit silti menettää inflaation pitkällä aikavälillä.
Pankkien säästötilit ovat hyviä lyhyen aikavälin käteisvaroihin seuraavan vuoden tai kahden kuluessa, mutta sinun tulee etsiä muita suhteellisen turvallisia vaihtoehtoja loppusi salkkuasi varten. Katsotaanpa neljää suurta turvallista sijoitusta, joiden avulla voit nukkua yöllä, mutta silti suojata salkkuasi inflaatiolta.
Talletustodistukset (CD)
Pankit tarjoavat CD-levyjä, jotka on vakuuttanut liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC), mikä tekee niistä yhtä turvallisia kuin säästötilit, mutta varojen on oltava tililläsi missä tahansa kolmesta kuukaudesta 60 kuukauteen; Niiden peruuttaminen ennen sitä maksaa sinulle rangaistuksen.
Jotkut CD-levyt tarjotaan välitysyritysten kautta, mutta FDIC ei todennäköisesti vakuuta niitä. Korot vaihtelevat sen mukaan, kuinka kauan sinun on jätettävä raha tilillesi ja talletussi dollarimäärästä. Investopedia noudattaa omaa luetteloa parhaista CD-hinnoista säästääksesi aikaa. Vaikka nämä sijoitukset ovat vakuutettuja, ne saattavat ansaita tarpeeksi korkoa suojautuakseen inflaatiota vastaan.
Yhdysvaltain hallituksen vekselit, vekselit tai joukkovelkakirjat
Yhdysvaltain valtion vekselit, vekselit ja joukkovelkakirjat, tunnetaan myös nimellä Treasuries, pidetään turvallisimpana sijoituskohteena maailmassa, ja hallitus tukee niitä. Välittäjät myyvät nämä sijoitukset 100 dollarin välein tai voit ostaa ne itse Treasury Direct -sivustolta.
- Valtion vekselit: Nämä erääntyvät neljästä viikosta yhteen vuoteen. Ne myydään alennuksella nimellisarvoonsa, ja sinulle maksetaan nimellisarvo täydessä maturiteetissa. Valtiovarainministeriön huomautukset: Nämä setelit ovat pituudeltaan 2–10 vuotta. He maksavat korkoja kuuden kuukauden välein, kun pidät heitä. Niitä voidaan myydä hintaan, joka on yhtä suuri, pienempi tai suurempi kuin niiden nimellisarvo kysynnästä riippuen. Korkeammalla lainalla on todennäköisesti enemmän kysyntää, joten niiden hinta on todennäköisesti korkeampi kuin niiden nimellisarvo. Valtion joukkovelkakirjalainat: Nämä erääntyvät 30 vuodessa ja maksavat korkoa kuuden kuukauden välein, kun pidät niitä. Vaikka korko on taattu, ostohinta nousee ja laskee, ja voit menettää merkittävän tappion, jos joudut myymään ne ennen erääntymistä.
Kunnan joukkovelkakirjat
Valtio ja kunnat myyvät kuntalainoja paikallisen infrastruktuurin ja muiden julkisen edun mukaisten hankkeiden rakentamiseksi. Nämä eivät ole vain turvallisia; ne ovat myös verovapaita, mikä voi olla suuri bonus kaikista säästöistä, joita sinulla on IRA: n ulkopuolella, 401 (k) tai vastaavalle eläkesijoitukselle. Ne eivät ole hyvä vaihtoehto verojen lykkäystilille, koska ne ansaitsevat alhaisempia korkoja kuin muun tyyppiset joukkovelkakirjat, eikä sinun tarvitse verovapaa sijoitusta päteville eläketilille. Ole kuitenkin varovainen; tarkista aina luottoluokitukset ennen kuntalainojen ostamista, koska jotkut ovat turvallisempia kuin toiset. BondsOnline on erinomainen tutkimusresurssi.
Sijoitusrahastoja
Joukkovelkakirjojen sijoitusrahastot voivat olla erinomainen vaihtoehto suoraan joukkovelkakirjojen ostamiseen. Kuten minkä tahansa sijoitusrahaston tapauksessa, ostat haluamasi määrän osakkeita, ja ammattimainen rahastonhoitaja tutkii parhaimmat joukkovelkakirjat rahaston salkussa olevista. Kolme turvallisimmaksi katsottua joukkovelkakirjarahastojen tyyppiä ovat valtion joukkovelkakirjarahastot, kuntien joukkovelkakirjarahastot ja lyhytaikaiset yrityslainarahastot.
Pohjaviiva
Eläkeikään siirtymisen jälkeen portfolion säilyttämisestä tulee kriittinen asia - mutta voit liioitella. Kaikkien varojesi sijoittaminen FDIC-vakuutetulle pankkisäästötilille ei ansaitse sinulle tarpeeksi rahaa pysyäksesi inflaation kanssa. Muut hieman riskialttiimmat sijoitukset voivat minimoida salkun menetyksen inflaatioon, mutta tarjoavat silti vain vähän mahdollisuuksia kasvulle. Turvallisuutta ja kasvua tasapainottava salkku on aina paras.
