Kyllä, voit nostaa rahaa henkilökohtaiselta eläketililtäsi (IRA) työskennellessäsi edelleen. Et kuitenkaan ehkä halua - kolmesta syystä.
Avainsanat
- Varhaiset vetäytymiset perinteisestä IRA: sta johtavat yleensä 10%: n sakkoon IRS: ltä. Kaikki perinteisestä IRA: sta nostetut summat ovat verotettavaa tuloa. Raha, jonka poistat IRA: sta, on rahaa, joka ei enää ansaitse sinulle palautusta varhaiseläkevuosien aikana.
1. Maksat sakkoa
Ensimmäinen on Internal Revenue Service (IRS) määräämä verorangaistus. Jos otat rahaa perinteisestä IRA: sta ennen 59–25-vuotiasta, maksat yleensä 10%: n liittovaltion verorangaistuksen ja saattavat myös joutua kohtaamaan valtion verorangaistukset.
Varhainen nosto ilman rangaistusta on sallittua vain seuraavissa tilanteissa:
- Jopa 10 000 dollaria ensimmäistä kertaa suoritettavasta kodinostosta (eli et ole omistanut kotia kahden viime vuoden aikana) päteville koulutuskuluille (opetus, palkkiot, huone ja hallitus, oppikirjat ja muut tarvittavat kulut itsellesi, lapsillesi, puolisosi tai lastenlapsiasi missä tahansa liittovaltion opiskelijatukiohjelmassa hyväksytyssä koulussa) Jos sinusta tulee pysyvä ja täysin vammainenMaksaa korvaamattomista sairauskuluista, jotka ylittävät 7, 5% mukautetusta bruttotulostasiSairausvakuutusmaksujen maksamiseksi työttömänä vähintään 12 viikkoaJos käytät olennaisesti yhtä suuria määräajoin maksettavia korvauksia, mikä tarkoittaa, että jaat säännöllisellä aikataululla määrät elinajanodotteesi perusteella
Et voi kuitenkaan poistaa mitään ansiosta maksamatta sakkoa ennen 59½-vuotiaita. Poikkeukset: Jos sinusta tulee vammainen tai jos teet pätevän ensimmäisen kerran kodin ostoksen (josta voit nostaa vain 10 000 dollaria).
Lisäksi on olemassa viiden vuoden vaatimus, mikä tarkoittaa, että jos haluat peruuttaa vero- ja rangaistustulon toiseen näistä kahdesta hyväksytystä varhaisesta peruuttamisesta, Roth-tilisi on oltava toiminnassa vähintään viisi vuotta.
2. Olet verovelkaa
Toinen on verot. Maksat veroja summasta, joka on poistettu perinteisestä IRA: sta iästäsi riippumatta, koska maksusi tehtiin ennen veroja.
Veroprosentti työskennellessäsi saattaa olla korkeampi kuin veroaste eläkkeellä, joten perinteisen IRA-jakelun käyttäminen työn aikana voi maksaa enemmän veroina.
3. Vahinko pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmasi
Kolmas on vahingot, joita saatat aiheuttaa pitkäaikaiselle taloudelliselle suunnitelmalle. Raha, jonka nostat aikaisin, ei ole vain rahaa, jota sinulla ei ole myöhemmin; se on rahaa, josta et ansaitse vuosien korkotuottoa, jonka olet voinut kerätä. Tappio voi lopulta olla melko huomattavaa.
Advisor Insight
Alina Parizianu, CFP®, MBA
MMBB-rahoituspalvelut, Great Neck, NY
Se, että työskentelet, ei vaikuta oikeutesi jakoon, mutta voi olla tiettyjä veroja ja sakkoja. Perinteisen IRA: n osalta sinun on maksettava tulovero peruuttamisesta. Jos olet alle 59½-vuotias, maksat myös 10%: n sakkoa, lukuun ottamatta joitain poikkeuksia. Jos tili on Roth IRA, jakelu tapahtuu viiden vuoden kuluttua ensimmäisestä maksuosuudesta ja omistaja on 59½ vuotta vanha, jakelu on verotonta ja sakotonta. Jos jokin yllä mainituista ehdoista ei kuitenkaan täyty, jakautumiseen sovelletaan seuraavaa:
- Maksut: aina veroton ja sakoton. Muuntaminen: verovapaa, mutta siihen sovelletaan 10 prosentin rangaistus, jos alle viisi vuotta. Tulot: verot ja 10% sakko ovat voimassa.
Jakelu on suoritettava seuraavassa järjestyksessä: maksut, tulokset ja ansiot.
