"Antakaa minulle kuusi tuntia hakea puu, ja vietän neljä ensimmäistä kirvesten teroittamiseen." - Abraham Lincoln
Tee-se-itse-sijoittajalle, joka tietää vahvuutesi ja heikkoutesi - sekä kuinka paljon aikaa ja vaivaa olet valmis sitoutumaan sijoituskurssisi kartoittamiseen - antaa sinulle parhaan mahdollisuuden menestyä. Tässä artikkelissa käsitellään parhaita tapoja hajottaa usein pelottava tehtävä ymmärtää ja kohdentaa sijoituksesi.
1. Tee arvio
Paras paikka aloittaa matka on tietämällä missä seisot. Yleisesti ottaen, mitä nuorempi olet, sitä enemmän sinun tulisi olla ottamaan riski. Ei ole välttämätöntä tässä vaiheessa kaataa 100% kuluvista varoistasi sijoittamiseen. Jos osallistut joihinkin eläkesuunnitelmiin, kuten 401 (k) tai henkilökohtaiseen eläketiliin (IRA), voit levätä helpommin tietäen, että olet oikealla tiellä kohti tervettä eläkkeelle siirtymistä.
Aikahorisontisi tai kuinka kauan ennen kuin sinun on koskettava rahaa, kulkee käsi kädessä ikäsi kanssa. Jos horisontti on vähintään 25 vuotta, voit harkita itseäsi sijoituskohteen lähellä riskiprofiilin kärjessä. Tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi ottaa typerää riskiä, vaan pikemminkin, että voit osallistua täysimääräisesti osakemarkkinoihin, jos päätät. Vaikka osaketuotot ovat luonteeltaan epävakaampia kuin muut omaisuusluokat, katsovat, että Yhdysvaltain osakemarkkinoilla ei ole ollut mitattua ajanjaksoa yli 25 vuotta, jolloin mikä tahansa olisi saanut korkeamman tuoton kuin osakkeet.
Mittaa sijoitustietosi esittämällä itsellesi muutamia yksinkertaisia kysymyksiä. Oletko koskaan tehnyt täydellisen perusteellisen analyysin varastosta ennen sen ostamista? Ymmärrätkö varallisuuden allokoinnin ja hajauttamisen perusteet? Ymmärrätkö korkotuotteiden luonteen?
2. Tiedä mitä sinulla on
Ole tietoinen omistamasi. Aloita viimeisimmät lausunnot kaikista nykyisistä sijoituksista tai suunnitelmista ja määritä, mikä prosenttiosuus sinulla on osakkeista verrattuna joukkovelkakirjoihin ja käteiseen.
Seuraavaksi päätä, kuinka paljon aikaa haluat viettää sijoittamiseen. Tavoitteena on saada aikaan todellinen lukumäärä tunteina viikossa. Mitä suurempi yksittäisten osakkeiden suhde hallussa oleviin rahastoihin, sitä suurempi aika sitoutuminen on. Jos sinusta tuntuu, että voit omistaa neljästä viiteen tuntia viikossa tutkimukseen, voit pyrkiä omistamaan muutaman yksittäisen osakekannan salkussa. Suhde, kuinka paljon aikaa sinun pitäisi varata varastossa, on suhteellinen luku ja riippuu tietoistasi ja kokemuksestasi, joten varaudu siihen, että se muuttuu ajan myötä.
3. Arvioi tietolähteesi
Sinun ei tarvitse tilata kalliita datapalveluita löytääksesi tarvitsemasi tiedot osakeanalyysin tekemistä varten. Löydät julkisesti saatavilla olevat tiedot helposti ilmaisten Internet-lähteiden avulla - esimerkiksi tulosraportit, lehdistötiedotteet, arvopaperi- ja pörssikomission (SEC) ilmoitukset, tase- ja kassavirtalaskelmat. Jokainen hyvämaineinen verkkosivusto kertoo sinulle, mistä sen tiedot ovat lähtöisin ja kuinka usein sitä päivitetään, joten voit olla varma, että tietosi ovat ajan tasalla ja tarkkoja.
Aseta vähimmäisohjeet due diligence -virtaviivaistamiseksi. Markkinakaton vähimmäismäärä tai arvostuskatto on helppo tapa suodattaa kymmeniä tuhansia osakkeita osajoukkoon, jonka voit tarkistaa paremmin. Monet ilmaiset näytönsuojat voivat tehdä tämän tehtävän puolestasi.
4. Laadi strategia
Perusomaisuuden jakamisen luomiseen sijoitusrahastojen tai pörssiyhtiöiden (ETF) avulla on monia etuja. Tämä voi poistaa paljon painetta teistä. Näillä sijoituksilla sinun ei tarvitse valita jokaista salkkuasi. Päätä, mikä markkina-alue sinua kiinnostaa eniten, onko kyse tietystä sektorista / toimialasta vai omaisuusluokasta, ja hanki kokemus tämän salkun osan hallinnasta suorammin.
Etsi yleinen markkinaindeksi, kuten Standard & Poor's 500, ja katso sektorijakauma. Olisi viisasta olla poiketa liikaa näistä sektoripainotuksista omassa portfoliossasi. Jos sinulla on 60% rahastasi teknologiavarastoissa, kun ne edustavat vain 15% S&P: stä, resurssien ylittäminen on vaarallinen - jopa taitavimmille sijoittajille.
Oletetaan esimerkiksi, että haluat suoraan tutkia ja ostaa omia terveydenhuolto- ja teknologiavarastoja, jotka yhdessä muodostavat noin 30% kokonaismarkkinoista. Voit rakentaa salkun ETF-sijoituksia kaikilla muilla aloilla terveydenhuoltoa ja tekniikkaa lukuun ottamatta ja pitää sinut 25–30%: lla, jotta voit sijoittaa näiden kahden sektorin yksittäisiin osakkeisiin.
On hyvä idea pitää "tarkkailulista" varastoista, joita olet tutkinut ja joista olet kiinnostunut. Se voi olla yritys, josta todella pidät ja jota nykyisin arvostetaan täysin, tai pieni yritys, jonka haluat pitää silmällä päällä. Tarkista tämä luettelo viikoittain mahdollisten merkittävien muutosten varalta. Kun myyt osakekannan portfoliosta, siitä tulee luonnollinen paikka aloittaa korvaavan vaihto.
5. Arvioi ja säädä strategiasi
Valitse aikataulu arvioidaksesi edistymistäsi. Kyse ei ole niinkään siitä, kuinka nähdä, kuinka palautumisesi nousevat jonkin verran vertailuarvoon, koska se on mahdollisuus tarkistaa omaisuuden kokonaismäärät ja oppimisen edistyminen. Jos osakkeiden ja joukkovelkakirjojen suhde on muuttunut huomattavasti, sinun kannattaa palauttaa se takaisin tasapainoon.
Kun tarkistat yksittäisiä osakeomistuksiasi, katso niiden perusteet ja varmista, että mikään ei ole muuttunut merkittävästi. Jos tunnet olosi päälle asioita ja haluat lisätä suoraan hallinnoimiesi omistusosuuksien prosenttiosuutta, voit tehdä niin tietäen, että allokoi varovasti ja varovaisesti. Ymmärrä myös, että tämä tarkoittaa, että tunnit aikaasi sitoutuvat lisäämään.
Pohjaviiva
Opit aina. Tämä on aika muistaa vanha sanonta: "Se on matka, ei määränpää, joka on tärkeä." Ei kauan ennen kuin teet merkittäviä askelia ymmärryksessäsi taloudesta. Sinun pitäisi pystyä käsittelemään sijoitusrahastoja tai muita välineitä luottavaisesti. Aika, joka kuluu lisätietojen oppimiseen sijoituksista riippumatta siitä, ovatko ne osakkeita vai ei, maksaa aina mojova osingon.
