Mikä on luovutusmaksu?
Takaisinostomaksu on sakko, joka peritään sijoittajalta varojen vetämisestä vakuutus- tai annuiteettisopimuksesta ennenaikaisesti tai sopimuksen irtisanomisesta. Luovutusmaksut kannustavat sijoittajia ylläpitämään sopimuksiaan ja vähentämään varhaisten nostojen määrää.
Sijoittajat voivat joutua luopumaan palkkioista muille tuotteille, kuten sijoitusrahastoille.
Luopumismaksuun viitataan myös luovutusmaksuna.
Avainsanat
- Luovutusmaksu on rangaistus varhaisen eläkevakuutuksen ottamisesta tai kokonaan peruuttamisesta. Lunastusmaksu saattaa koskea myös sijoitusrahastoa, mutta se on yleensä lyhytaikainen. Maksu voi olla jyrkkä, joten välttää tällaisia tuotteita, jos näet sijoitusten likviditeetin tarpeen.
Kuinka luovutusmaksu toimii
Luovutusmaksut vaihtelevat vakuutusyhtiöissä, jotka tarjoavat eläke- ja vakuutussopimuksia. Tyypillinen annuiteetin palautusmaksu voi olla 10% sopimukseen osallistuneista varoista ensimmäisen vuoden aikana. Kustakin peräkkäisestä sopimusvuodesta luovutusmaksu voi laskea 1%. Siksi vuokralaisella, tässä tapauksessa, olisi tosiasiassa mahdollisuus peruuttaa sakkoa 10 vuotta sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.
Joistakin annuiteetti- ja vakuutustuotteista luovutusmaksuja voidaan hakea niin lyhyiltä ajanjaksoilta kuin 30 päivää tai niin kauan kuin 15 vuotta.
Rahastoista voidaan periä lyhytaikainen luovutusmaksu. Tämä yleensä rankaisee sijoittajaa siitä, että se myy osakkeita 30 ja 90 päivän kuluessa ostosta. Maksut on suunniteltu estämään ihmisiä käyttämästä sijoitusta lyhytaikaisena kaupana.
Tämä järjestely on yhteinen myös muuttuvien eläkkeiden kanssa. Jos joudut käteisrahaan annuiteetissa tai vakuutuksessa, tarkista, kuinka suuri osa saldosta menetät.
Jotkut sijoitusrahastot perivät palautusmaksun lyhytaikaisen kaupan estämiseksi.
Palautusmaksujen syyt
Suurin osa sijoituskohteista, jotka sisältävät luovutusmaksun, maksaa ennakkomaksun niitä myyville myyjille. Liikkeeseenlaskijayritys perii palkkion maksuilla, joita se veloittaa sijoituksesta. Jos sijoitus myydään pian sen ostamisen jälkeen, kerätyt palkkiot eivät kata palkkiokuluja. Luovutusmaksut suojaavat liikkeeseenlaskijaa tällaisilta tappioilta.
Pitäisikö sinun välttää luovutusmaksuja?
Yleensä on fiksu välttää sijoituksia luovutusmaksuilla, mutta elämäolosuhteet muuttuvat ja hätätilanteita tapahtuu. Jos kaipaat joustavuutta, etsi sijoituksia, jotka eivät lukitse rahaa pitkään aikaan.
Jos ostat henkivakuutusta, ymmärrä, että se on pitkäaikainen sijoitus ja että sinun on maksettava vakuutusmaksuja pitkään, jopa työpaikan menettämisen yhteydessä.
Annuiteettituotteiden tapauksessa varmista, että hyödyt ovat suuremmat kuin likviditeetin ja joustavuuden puute.
