Sisällysluettelo
- Vaihe 1: Arvioi nykytilanne
- Vaihe 2: Aseta investointitavoitteet
- Vaihe 3: Määritä omaisuuden allokointi
- Vaihe 4: Valitse sijoitusvaihtoehdot
- Vaihe 5: Mittaa ja tasapainota
On muutama tärkeämpi ja pelottavampi asia kuin luoda pitkäaikainen sijoitusstrategia, jonka avulla yksilö voi sijoittaa varmasti ja selkeästi tulevaisuudestaan. Sijoitussalkun rakentaminen vaatii tarkoituksellista ja tarkkaa salkun suunnitteluprosessia, joka seuraa viittä välttämätöntä vaihetta.
Avainsanat
- Suunnitellaksesi tulevaisuutta, katso ensin kylmä ja kova katsaus nykyhetkeen, seulomalla kaikki vaihto-omaisuus, sijoitukset ja mahdolliset velat; määrittele sitten lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi.Lisää, kuinka paljon riskiä ja epävakautta olet valmis ottamaan ja minkä tuoton haluat tuottaa; Kun riskin tuottoprofiili on perustettu, voidaan asettaa vertailuarvoja salkun suorituskyvyn seuraamiseksi. Kun riskin tuottoprofiili on paikallaan, luo seuraavaksi varojen allokointistrategia, joka on sekä hajautettu että jäsennelty maksimaalisen tuoton saavuttamiseksi; mukauta strategiaa ottamaan huomioon suuret elämänmuutokset, kuten kodin ostaminen tai eläkkeelle siirtyminen.Valitse haluatko aktiivisen hallinnan, joka voi sisältää ammattimaisesti hallinnoitavia sijoitusrahastoja, vai passiivisen hallinnon, johon saattaa kuulua ETF: t, jotka seuraavat tiettyjä indeksejä.Kun salkku on paikallaan, on tärkeää seurata sijoitusta ja ihannetapauksessa arvioida uudelleen tavoitteet vuosittain tekemällä muutoksia tarvittaessa.
Vaihe 1: Arvioi nykytilanne
Tulevaisuuden suunnittelu edellyttää selkeää ymmärrystä sijoittajan nykytilasta suhteessa siihen, missä he haluavat olla. Tämä edellyttää vaihto-omaisuuden, vastuiden, kassavirran ja sijoitusten perusteellista arviointia sijoittajan tärkeimpien tavoitteiden valossa. Tavoitteet on määriteltävä selkeästi ja määriteltävä määrällisesti, jotta arviointi pystyy tunnistamaan mahdolliset aukot nykyisen sijoitusstrategian ja asetettujen tavoitteiden välillä. Tässä vaiheessa on oltava avoin keskustelu sijoittajan arvoista, vakaumuksista ja painopisteistä, jotka kaikki suunnittelevat sijoitusstrategian kehittämistä.
Portfoliosuunnittelu ei ole yksinkertaisempaa kauppaa - se vaatii jatkuvia arviointeja ja mukautuksia elämän eri vaiheiden läpi.
Vaihe 2: Aseta sijoitustavoitteet
Sijoitustavoitteiden asettaminen keskittyy sijoittajan riskin ja tuoton profiilin tunnistamiseen. Sen määrittäminen, kuinka paljon riskiä sijoittaja on halukas ja kykenevä ottamaan ja kuinka suurta volatiliteettia sijoittaja voi kestää, on avain määriteltäessä salkusstrategiaa, jolla voidaan tuottaa vaadittavat tuotot hyväksyttävällä riskitasolla. Kun hyväksyttävä riskin tuottoprofiili on kehitetty, voidaan perustaa vertailuarvoja salkun suorituskyvyn seuraamiseksi. Salkun kehityksen seuraaminen vertailuindeksien perusteella mahdollistaa pienempien muutosten tekemisen matkan varrella.
Vaihe 3: Määritä omaisuuden allokointi
Riski-tuottoprofiilia käyttämällä sijoittaja voi kehittää omaisuuden allokointistrategian. Valittaessa useista omaisuusluokista ja sijoitusvaihtoehdoista sijoittaja voi allokoida varat siten, että saavutetaan optimaalinen hajauttaminen samalla kun tavoitteena on odotettavissa oleva tuotto. Sijoittaja voi myös määrittää prosenttimäärät eri omaisuusluokkiin, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, käteisvarat ja vaihtoehtoiset sijoitukset, perustuen salkun hyväksyttävälle volatiliteettialueelle. Omaisuuden allokointistrategia perustuu tilannekuvaan sijoittajan nykytilanteesta ja tavoitteista, ja sitä mukautetaan yleensä elämänmuutosten tapahtuessa. Esimerkiksi, mitä lähempänä sijoittaja saavuttaa eläkkeelle siirtymispäiväänsä, sitä enemmän allokaatio voi muuttua heilahteluiden vähentämiseksi heilahtelun ja riskien suhteen.
Riski-palkkioprofiilisi muuttuu vuosien varrella, kallistuen kauemmas riskistä, sitä lähemmäksi pääset eläkkeelle.
Vaihe 4: Valitse sijoitusvaihtoehdot
Yksittäiset sijoitukset valitaan omaisuuden allokointistrategian parametrien perusteella. Valittu tietty sijoitustyyppi riippuu suurelta osin sijoittajan parempana aktiivisesta tai passiivisesta hallinnasta. Aktiivisesti hoidettu salkku saattaa sisältää yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja, jos omaisuuserät ovat riittävät optimaalisen hajauttamisen saavuttamiseksi, mikä on tyypillisesti yli miljoona dollaria varoja. Pienemmillä salkilla voidaan saavuttaa asianmukainen hajauttaminen ammattimaisesti hallinnoimilla rahastoilla, kuten sijoitusrahastoilla tai pörssiyhtiöillä. Sijoittaja voi rakentaa passiivisesti hoidetun salkun indeksirahastoilla, jotka valitaan eri omaisuusluokista ja toimialoista.
Vaihe 5: Tarkkaile, mittaa ja tasapainota
Portfolio-suunnitelman toteuttamisen jälkeen hallintoprosessi alkaa. Tähän sisältyy sijoitusten seuranta ja salkun suorituskyvyn mittaaminen suhteessa vertailuarvoihin. Sijoitustoiminnan tuotto on raportoitava säännöllisin väliajoin, tyypillisesti neljännesvuosittain, ja arvioitava salkusuunnitelma vuosittain. Kerran vuodessa sijoittajan tilanne ja tavoitteet tarkistetaan selvittääkseen, onko tapahtunut merkittäviä muutoksia. Sitten salkkukatsaus määrittää, onko allokaatio edelleen tavoite sijoittajan riski-palkkioprofiilin seuraamiseksi. Jos ei, niin salkkua voidaan tasapainottaa myymällä sijoituksia, jotka ovat saavuttaneet tavoitteensa, ja ostamalla sijoituksia, jotka tarjoavat suuremman ylösajon potentiaalin.
Kun sijoitetaan elinikäisiin tavoitteisiin, salkun suunnittelu ei lopu koskaan. Sijoittajien liikkuessa elämänvaiheissaan voi tapahtua muutoksia, kuten työpaikkojen muutokset, syntymät, avioerot, kuolemat tai supistuva aikajakso, mikä voi edellyttää muutoksia tavoitteisiinsa, riski-palkkioprofiilejaan tai varojen allokointia. Kun muutokset tapahtuvat tai kun markkina- tai taloudelliset olosuhteet sanelevat, salkusuunnitteluprosessi alkaa uudestaan noudattaen jokaista viittä vaihetta varmistaaksesi, että oikea sijoitusstrategia on olemassa.
