Missourin SogoTrade omistaa MarketRiders-varallisuudenhallintaohjelmiston sekä Sogo Asset Management -robo-neuvonantajan. MarketRiders tarjoaa automatisoituja salkunhoitopalveluita välityspisteessä oleville asiakasrahastoille. Neuvonantajan toiminimi muutettiin SogoMarketRiders-palvelusta vuonna 2018, mutta vanhaan identiteettiin on olemassa useita viittauksia, joita monimutkaistaa MarketRiders.com- ja SogoMarketRiders.com -yritysten kömpelöllinen linkitys.
New Yorkin pääkonttorista toimiva SogoTrade on taittanut robo-neuvonantajan suurempiin omaisuudenhallintatiloihinsa, MarketRider-asiakkaiden pääsyn alaosaan laajemmasta palveluvalikosta. Hallintaohjelmien väliset erot ja jakaumat on kuitenkin dokumentoitu huonosti, ja ristiriitaiset menettelyt lisäävät puutteellisia ilmoituksia, joita löytyy kaikkialta.
Uusien asiakkaiden on avattava tili SogoTradessa rahoituksen yhteydessä, eikä heillä ole mitään menettelyä nykyisten tilien siirtämiseksi. Kaikki sijoitusten allokoinnit tehdään no-fee ja low-fee-pörssiyhtiöiden (ETF) kautta. Hyvän 0, 75% hallintapalkkio nousee vieläkin pienemmille tileille, koska vähintään 5, 00 dollaria kuukaudessa. MarketRiders tarjoaa myös tee-se-itse-salkunhallinnan tilauspohjaisen ohjelmiston kautta, joka antaa osto- ja myyntisignaaleja, mutta ei kaupan toteutuksia. Tässä katsauksessa keskitymme pääasiassa Core Portfolios -tarjontaan.
Plussat
-
Klassiset markkinaperiaatteet
-
Vaikuttavat koulutusresurssit
-
Vastuullinen asiakaspalvelu
-
Asiakkaiden kyky puhua neuvonantajan kanssa
Haittoja
-
Heikko tiedonanto ja dokumentaatio
-
Pienemmiltä tililtä peritään korkeammat maksut vähintään 5 dollarin kuukausimaksusta
-
Ei verotappiokorjuuta
-
Ei automaattisia talletuksia
Tilin asetukset
3Uusien asiakkaiden on poistuttava MarketRiders.comista päästäkseen robo-neuvoon, johon viitataan nimellä SogoMarketRider's Managed Service, osoitteessa SogoMarketRiders.com. Alkuperäisessä sivustossa on kuitenkin edelleen suurin osa yksityiskohdista ja ilmoituksista. Tämän hämmennyksen lisäksi pääset Sogo Asset Management -liittymään, jolla on erilaiset yhteystiedot ja joilla ei ole linkkejä takaisin MarketRiders-palveluun. Sinun on luettava SEC-ohjeellinen julkaisu yksityiskohtaisesti nähdäksesi, kuinka se sopii yhteen SogoMarketRiders.com-sivuston kanssa, koska sivusto tekee huonoja töitä paljastamalla nämä tiedot.
SogoMarketRider: n ylläpitämä palvelu tukee henkilökohtaista, yhteis-, luottamus- ja eläketiliä. Yhden sivun ilmoittautumislomake kattaa kuusi peruskysymystä, jotka tuottavat ehdotetun portfolion yhdestä neljästä luokasta, kun taas kontekstilinkki selittää toissijaisen luokittelun, joka sisältää termit, kuten ”Käynnistin”, “Voima” ja “Monipuoliset tulot”. Tuloste sisältää ehdotettujen ETF-ostojen luettelo, joka on virkistävä, koska robo-neuvonantaja toimittaa nämä tiedot ennen kuin se pyytää henkilötietojasi, toisin kuin monet vastaavat palvelut.
Vaikka tilin määritys on suoraviivaista, ei ole selvää, mitä todella tarvitset salkun aloittamiseksi. MarketRider-UKK: n mukaan tilin avaamiseen tarvitaan 2500 dollaria, kun taas SEC ADV 2A -julkaisun mukaan se on vain 1 000 dollaria. UKK sisältää myös taulukon, joka osoittaa, että 25 000 dollarin tili sisältää neljä ETF: ää, nouseen kuuteen rahastoon 50 000 dollarilla. Ilmainen koeajo tuottaa kuitenkin paljon pidempiä ETF-luetteloita, mikä lisää sekaannusta taustalla olevista menetelmästä ja hallintatekniikoista.
Tavoitteiden suunnittelu
3.4SogoMarketRider: n hallinnoiman palvelun tavoitteiden suunnittelu ja seuranta vaativat jonkin verran työtä. Osana palvelua voit keskustella talousneuvonantajan kanssa, mutta ei ole selvää, pystytkö puhumaan näille henkilöille kerralla vai ”pyydettäessä”. Kyselylomakkeella kysytään kuinka paljon rahaa tililläsi pitäisi olla, kun se saavuttaa tavoitepäivämäärä, mutta ei sisällä tavoitteensuunnittelu- tai seurantatyökaluja realististen laskelmien tekemiseksi. Näitä huolia lisäämällä maahantulojärjestelmä ei merkitse epärealistisia vastauksia, mahdollistaen, että heikosti koulutetut asiakkaat voivat olettaa saavuttavansa liian optimistiset tavoitteet.
Esimerkiksi, jos valitset viiden vuoden hallussapitojakson, jonka alustava sijoitus on 10 000 dollaria ja lopullinen tulos 25 000 dollaria (joka edellyttää vuosittaista 50%: n tuottoa), järjestelmä luo puolustavan ”Diversified Income-Starter” -kategorian 75%: n joukkovelkakirjalainalla jakamisesta. Tämä merkitsee suurta puutetta ja punaista lippua, koska se on neuvonantajan tehtävä suojella asiakkaita huonoilta päätöksiltä ja epärealistisilta tuloksilta.
Olemme myös olettaneet, että lisätavoitteiden suunnittelutyökaluja ei sisällytetä tililiittymään, koska heikot tiedot koskevat vain kuukausittaisia lausuntoja ja kaavioita, jotka antavat asiakkaille mahdollisuuden tarkistaa suorituskykyä eri ajanjaksoina. Kymmeniä artikkeleita sisältävässä blogissa on yleisiä, mutta hyödyllisiä neuvoja eläkkeelle siirtymisestä, yliopistojen säästöistä, suurista ostoista ja muusta rahoitussuunnittelusta. Se on kuitenkin huono korvaus muihin robo-neuvonantajiin rakennettujen tavoitteiden suunnittelu- ja seurantapalveluihin.
Tilipalvelut
1, 7SogoMarketRider: n hallinnoima palvelu ei tarjoa sinulle monia tilipalveluita keskimääräistä korkeammalla hinnallaan verrattuna muihin robo-neuvonantajiin. Tilisi rahoittaminen hoidetaan SogoTraden kautta, mutta pankkitilien linkittämisestä ei ole usein kysytyt kysymykset, mikä on vakiona useimmissa robo-neuvonantajissa. MarketRiders ei tarjoa pankkipalveluita tai marginaalien käyttöä, eikä asiakkaat voi lainata tililtä tai tehdä yksittäisiä kauppoja. Vielä tärkeämpää on, että automaattisia talletuksia ei ole, mikä lisää sekaannusta siitä, kuinka lisätä rahaa tilille.
UKK: n mukaan asiakkaat pääsevät "hienostuneeseen raporttitoimintoon, jossa voit tarkastella portfolion suorituskykyä monin tavoin", mutta se on ainoa tilinhallinnan dokumentaatio kummallakin sivustolla, joten on vaikea sanoa tarkalleen, mitä kommentti tarkoittaa. Nostoja voidaan pyytää tilisivulta, ja varojen vastaanottaminen vie 4–10 arkipäivää.
Sinulla ei ole hallintaa varojesi tilin rahoituksen jälkeen, mikä ei välttämättä ole ongelma, jos et halua välttää tai lisätä altistumista tietyille aloille. Tämä lähestymistapa on ymmärrettävissä, koska MarketRidersilla on tee-se-itse -tilauspalvelu sijoittajille, jotka haluavat enemmän hallintaa. Toisin sanoen, on myös muita robo-neuvoja, jotka sallivat lisämuokkaamisen asettamatta koko hallintaa sinulle. Tilin dokumentoinnista puuttuvat myös keskeiset ominaisuudet, joista on tullut kilpailevien robo-neuvonantajien vakiovarusteita, mukaan lukien verotuksellisten tappioiden keruu, mobiilisovellukset ja yön yli käteisvarojen lakaisut.
Portfolion sisältö
2.7Portfolion asettaminen ja rahoittaminen SogoMarketRider's Managed Service -palvelun avulla on nopeaa, mutta mukautusvaihtoehdot ovat rajalliset, kuten aiemmin mainittiin. Ehdotettu portfoliosi, jossa on ETF-allokaatioita, näkyy, kun olet täyttänyt kyselylomakkeen, sekä konservatiivi-aggressiivinen liukusäädin, joka näyttää suhteellisen sijainnin asteikolla. Liukusäädintä ei voida siirtää manuaalisesti, ja useita yrityksiä luoda tiettyjä pisteitä liukusäätimestä muuttamalla tuloja epäonnistui, mikä tekee epäselväksi, kuinka allokaatiot valitaan ja miten voit pakottaa muutokset.
Asennusprosessi ei tarjoa mukautusta kyselylomakkeen jälkeen ilman henkilökohtaisia valintoja, sosiaalisesti vastuullisia instrumentteja tai muita temaattisia sijoitusvaihtoehtoja. Salkut on asuttu yksinomaan no-fee- ja low-fee-rahastoilla, joiden kulusuhteet ovat alle 0, 20%, mikä sopii yhteen MPT (Modern Portfolio Theory) -periaatteiden kanssa. Olet vastuussa ETF-palkkioista, samoin kuin kaikista lunastus- tai irtisanomiskustannuksista. 0, 75%: n maksu kattaa kaikki kaupan palkkiot. MarketRiders ei tarjoa osakkeita, sijoitusrahastoja tai suoria korkotuotteita SogoMarketRider: n hallinnoiman palvelun kautta.
Salkunhoito
1.9SogoMarketRider: n hallinnoima palvelu ei ole tehnyt kovin hyvää työtä selittäessään, kuinka se hallinnoi salkkuasi. SEC ADV-2 -ohjeellinen informaatio sisältää joitain lisätietoja portfoliosta, joita ei löydy sivustosta. Se kuvaa ydinportfolion sanomalla, että se käyttää ”joukkoa maailmanlaajuisesti hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjalainojen allokaatioita, jotka koostuvat edullisista, nestemäisistä, hyvin hajautetuista, indeksejä seuraavista ETF-sijoittajista eri toimittajilta.” Tiedonannossa kuvataan myös riskioptimoitua salkkua (jota kutsutaan myös nimellä Power Portfolios), joka vaatii vähintään 25 000 dollaria. Tarjouksen tarkoituksena on ”ylittää tietyt markkinaindeksit eri riskitasoilla sisällyttämällä strategioita, joilla vähennetään paremmin salkun volatiliteettia kuin on mahdollista MarketRiders-ydinportfolion kanssa”.
Markkinointimateriaalit osoittavat, että ihmisneuvojat seuraavat MPT: hen perustuvaa algoritmista prosessia muuttamalla allokaatioita tarvittaessa. Tasapainotus suoritetaan vastauksena tilitason, riskinkantokyvyn ja ajanjakson muutoksiin. Tee-se-itse-ohjelmiston dokumentaatiossa todetaan, että asiakkaat saavat ilmoituksen tasapainottamisesta “kaksi-neljä kertaa vuodessa, riippuen markkinaolosuhteista.” Kolmessa verkkosivustossa ei ole toistakaan kvantitatiivista kommenttia tasapainottamisesta. Joten ei ole mitään keinoa tietää etukäteen, kuinka monta automaattista uudelleentasapainoa salkossasi tapahtuu vuosittain.
Käyttäjäkokemus
0, 8Mobiili kokemus
Verkkosivustot ovat valmiita mobiililaitteisiin, mutta SogoMarketRider's Managed Service ei tarjoa mobiilisovelluksia millekään käyttöjärjestelmälle. SogoTraden mobiilisovelluksissa on vakiona kaupankäyntialustoja, joilla ei ole omaa varainhoitokapasiteettia.
Pöytäkokemus
Kuten olet todennäköisesti arvaillut tämän tarkistuskohdan avulla, se on turhautumista liikkumaan verkkosivustojen välillä etsimällä tarvittavia tietoja palvelun luottamuksen lisäämiseksi. MarketRidersin usein kysytyt kysymykset ja markkinointimateriaalit sisältävät vain vähän yksityiskohtaisia tietoja tilinhallinnan ominaisuuksista tai tavoitteiden suunnittelusta, paitsi kuin lähettävät sinut SogoMarketRiders.com -sivustolle, joka sisältää vähemmän markkinointia ja ei usein kysyttyjä kysymyksiä. Vielä pahempaa, et ole linkkejä takaisin alkuperäiselle sivustolle, kun taas napsauttamalla Sogo-linkkiä avataan kolmas verkkosivusto, jolla ei ole linkkejä muihin kahteen sivustoon. Jopa alatunnisteeseen liitetyn ADV 2A: n kanssa, on vaikeaa pitää sitä totuuden lähteenä, kun UKK on ristiriidassa sen kanssa useissa paikoissa.
Asiakaspalvelu
4.5SogoMarketRider's Managed Service tarjoaa nopean asiakaspalvelun. Yhteyslinkki tarjoaa postiosoitteen, puhelinnumeron, sähköpostiosoitteen ja Live Chat-linkin uusille ja potentiaalisille asiakkaille. Puhelinnumero ja sähköpostiosoite näkyvät näkyvästi molemmissa MarketRider-verkkosivustoissa, jolloin yhteydenotto on helppoa. Voit myös täyttää ilmoittautumislomakkeen valitsemalla yhden kuudesta luokasta. Palveluaikojen puuttuminen merkitsee laiminlyöntiä (SogoTrade lähettää tunteja, joita ei ehkä sovelleta eri numeroilla), mutta useat puhelut tavoittivat edustajat kahden minuutin kuluessa markkinatunneilla.
Kuten mainittiin, usein kysytyistä kysymyksistä puuttuu keskeisiä tietoja, mukaan lukien yksityiskohtainen kuvaus tilinhallintapalveluista ja tapoista ratkaista yleisiä ongelmia. Rahoitus- tai pankkilinkkiohjeita ei ole, mikä aiheuttaa hämmennystä asennuksesta ja rahan lisäämistä rahoitetulle tilille. Sijoitusmenetelmiä koskevat usein kysytyt kysymykset ovat samoin kuin luutonta, ja niihin sisältyy pitkäaikainen kuvaus ETF: n toiminnasta ja kaksi lyhyttä kappaletta varojen allokoinnista ja markkinoiden ajoituksesta.
Koulutus ja turvallisuus
1.2SogoMarketRider: n hallinnoiman palvelun opetusmateriaalit ovat vaikuttavia, ja kattavat useita aiheita hyvin organisoidun valikon kautta, mutta monet artikkelit näyttävät vanhentuneilta. Sama pätee muutaman markkinointisivun kanssa, mukaan lukien sellainen, joka käyttää vuoden 2013 markkinointitietoja. Verkkoseminaareissa on vain kolme Adobe Flash -esitystä, jonka on tarkoitus jäädä eläkkeelle tietoturvavirheiden vuoksi. Nämä videovirrat eivät toimineet Chrome-selaimen uusimmassa versiossa.
MarketRiders.com tai SogoMarketRiders.com eivät käytä SSL-salausta, ennen kuin kirjoitat sovellusprosessiin, eikä kaksifaktorista todennusta ole. Sivustoilla säilytetään henkilökohtaisia tietoja, mutta yritys väittää, että se ei myy näitä tietoja kolmansille osapuolille. SogoTrade omistaa kaikki asiakasrahastot tarjoamalla pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutuksiin ja ylimääräisiin vakuutuksiin.
Palkkiot ja palkkiot
1, 5Sogo Asset Management laskuttaa sinulta 0, 75% wrap-palkkion neuvontapalveluista, vähintään 5, 00 dollaria kuukaudessa. Tämä vaatimus nostaa maksun yli 0, 75% kaikilta tililtä, jotka ovat alle 8 000 dollaria. Yhtiö ei paljasta tätä, mutta se on perusmatematiikkaa, koska 8 000 dollarin vuosimaksu on 60 dollaria, mikä vastaa vähintään 5 dollaria 12 kuukauden aikana. Siksi mikä tahansa summa, joka on alle 8 000 dollaria, maksaa enemmän kuin 0, 75%, ja minimitilin saldo on 1 000 dollaria (ADV 2A: n mukaan), joka maksaa yhtä suuret 6 prosenttia hallinnoitavista varoista vuosittain. Kuten aiemmin mainittiin, sinulta ei veloiteta kauppamaksuja, mutta ETF: t veloittavat maksut oston jälkeen. SogoTrade luettelee myös pankkisiirtojen, irtisanomisten ja tilisiirtojen palkkiot muille välittäjille, joita voidaan soveltaa tai joita ei sovelleta SogoMarketRiderin hallinnoimaan palveluun.
Onko SogoTrade hyvä sinulle?
Kaikki robo-neuvonantajat, mukaan lukien SogoMarketRider's Managed Service, ovat suhteellisen tuore innovaatio finanssimaailmassa. Kuten mitä tahansa uutta, myös palveluntarjoaja on vastuussa selittää se kohdeasiakkaalle - ja monet robo-neuvonantajat tekevät siitä ihailtavaa työtä. Tällä hetkellä SogoMarketRiderin hallinnoima palvelu ei ole yksi niistä. Asiakirjoja on vähän ja MarketRider.com-sivuston virheellisissä UKK-kysymyksissä ei käsitellä tärkeitä salkunrakentamis- ja tilinhallintakysymyksiä. Kaiken kaikkiaan hajaantuneet verkkosivustot, heikko salaus, mobiilisovellusten puute ja hajautetut tiedot todennäköisesti lähettävät monia mahdollisia asiakkaita joihinkin näistä muista robo-neuvonantajista.
Suurin osa ongelmista on helppo ratkaista web-uudelleenrakennuksella, joka integroi kaiken yhtenäiselle alustalle ja lisää puuttuvat yksityiskohdat usein kysyttyihin kysymyksiin ja ilmoituksiin. Ehkä parempi sivustointegraatio ja paljon tarkempi tarkastelu ”konepellin alla” myös rakentaisi luottamustasoja, etenkin jos se yhdistetään tilinhallintarajapinnan ja sen ominaisuuksien yksityiskohtaisiin esikatseluihin. SogoMarketRider's Managed Service -palvelua on kuitenkin vaikea suositella, kun sijoittajat voivat käyttää kilpailijoiden tarjouksia alhaisemmilla palkkioilla, enemmän tilinhallintaominaisuuksia, selkeämpiä tietoja ja samoihin MPT-periaatteisiin perustuvia salkkuja.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
