Miksi sinun pitäisi muuttaa taloudellista neuvonantajaasi?
On lukemattomia syitä, miksi sijoittajat kutsuvat sitä lopettamaan neuvonantajiensa kanssa. Yksi asia on varma: riippumatta siitä, oletko tyytymätön heikkoon salkunkehitykseen, hämmästynyt neuvonantajan kommunikaation puuttumisesta tai että molemmat teistä ovat yksinkertaisesti öljyä ja vettä: hajottaminen on aina vaikeaa. Sinun ei tarvitse vain kärsiä hankaluudesta kertoa neuvonantajallesi, että jätät jonkun toisen luo; saatat joutua käsittelemään myös byrokratiaa. (Lisätietoja on kohdassa Tarvitsetko vaihtamaan taloudellista neuvonantajaasi? )
Ja miten sinun pitäisi tehdä se?
Joten mikä on fiksu tapa tehdä muutos? Tarkista ensin nykyiseltä yritykseltäsi, miten se käsittelee siirtoja. Kysy esimerkiksi, onko kytköksen tekemisessä puolivälissä mitään ajoitusongelmia. Jos yritys perii vuosimaksun, lasketaanko tämä maksu suhteutettuna, jos lähdet ennen vuoden loppua? Kun olet selvittänyt nämä yksityiskohdat, noudata näitä neljää vinkkiä varmistaaksesi sujuvan siirtymisen:
1. Lue hienosäätö nykyisestä neuvonantajasi sopimuksesta
Kun olet alun perin kirjautunut sisään nykyisen neuvonantajasi kanssa, olet todennäköisesti allekirjoittanut hallinnointisopimuksen. Nämä sopimukset sisältävät yleensä lausekkeen neuvonantajan ja sijoittajan välisen suhteen virallisesta päättämisestä.
Useimmissa tapauksissa sinun on yksinkertaisesti lähetettävä allekirjoitettu kirje neuvonantajallesi sopimuksen irtisanomiseksi. Joissain tapauksissa joudut kuitenkin joutumaan maksamaan irtisanomismaksun. Ennen kuin ohitat nykyisen neuvonantajasi, on tärkeää lukea kaikki nuo likaiset yksityiskohdat.
2. Kerää kaikki sijoitustietosi
Vaikka neuvonantajia vaaditaan näiden tietojen siirtämiseen, on tärkeää hakea jäljennös tapahtumahistoriasta ennen kuin pyydät siirtoa. Tällä tavalla, jos jotain menee pieleen siirron kanssa, sinulla on tietueet tiedostossa. Voit vain kysyä sitä, ja monet sijoituspalveluyritykset antavat jo sijoittajille pääsyn koko tapahtumahistoriaansa verkkosivustollaan suojatulla salasanalla.
Kun siirrät verollisia sijoitustilejä, on erityisen tärkeää pitää kirjaa näiden arvopapereiden kustannusperusteista. Kustannusperuste on kyseisen tilin alkuperäinen arvo (yleensä summa, jonka maksit sen ostamiseksi) oikaistuna osakeosuuksien, osinkojen ja pääoman palautuksen jakaumien perusteella. Vaikka nämä kustannuspohjaiset tiedot sisällytetään tiliensiirtoon, on viisasta koota tiedot omille tietueillesi (jos sivustolla on verkkosivusto, muista kopioida tiedosto, kun sinulla on vielä pääsy sivustoon). Tarvitset nämä tiedot, kun on aika jättää tuloverot.
3. Pyydä uutta neuvonantajaasi käsittelemään likainen työ
Jos olet jo luonut suhteen uuden neuvonantajan kanssa, sinun ei ehkä tarvitse edes puhua nykyisen neuvonantajan kanssa hajoamisesta. Monissa tapauksissa uusi yrityksesi voi pyytää varoja ja siirtää sijoitustilejä entiseltä yritykseltäsi. Uusi neuvonantajasi käsittelee tätä prosessia todennäköisesti sähköisesti automaattisen asiakastilinsiirtopalvelun (ACATS) kautta. National Securities Clearing Corporationin kehittämä ACATS-järjestelmä mahdollistaa arvopapereiden siirron kaupankäyntitililtä toiselle eri pankissa tai välitysyrityksessä.
Jos neuvonantajasi voi siirtää tilisi ACATS: n kautta, sinun tarvitsee vain täyttää muutama lomake. Siirtoprosessi kestää yleensä missä tahansa yhdestä kolmeen viikkoa. Saatat joutua odottamaan kuukauden tai kaksi, jos siirrät hedge-rahastoa. Neuvonantajan tulisi saada sijoitushistoriasi osana tätä siirtoa.
4. Kysy myyntihinnoista
Ennen kuin annat peukalon uudelle neuvonantajalle tilisi siirtämiseksi, kysy, millaisilla myyntimaksuilla voit kohdata vaihtaessasi. Joillakin sijoitustyypeillä on sopimuksia, jotka lukitsevat ne tietyksi ajaksi. Tämän lisäksi jotkut sijoitustilistä voivat olla yksinomaan entiselle neuvonantajayrityksellesi, mikä tarkoittaa, että et voi siirtää tiliä automaattisesti uudelle yritykselle. Jos näin on, joudut ehkä maksamaan joitain maksuja.
Esimerkiksi, jos sinulla on vanhalle yrityksellesi kuuluva annuiteettisopimus, saatat joutua rahoittamaan sen, ennen kuin uusi neuvonantajasi voi sijoittaa tuotot. Jos näin on, saatat joutua koskettamaan jopa 10% sopimuksen arvosta, jota kutsutaan lykkäämiksi myyntimaksuiksi.
Joillakin sijoitusrahastoilla on myös viiden ja kymmenen vuoden välinen hallussapitoaika. Jos sinulla on yksi näistä rahastoista vanhan yrityksen kanssa, joudut ehkä maksamaan ehdollisen laskennallisen myyntipalkkion, jos valitset vaihtoa ennen ajanjakson loppua. Tämä maksu voi olla jopa 5% tai enemmän. Prosenttiosuus kuitenkin pienenee tyypillisesti vuosittain.
Tee matematiikka selvittääksesi, onko järkevämpää pitää annuiteettisopimus entisen neuvonantajayrityksen kanssa, pitää sijoitusrahasto (t) määräajassa tai ottaa osuma vaihtoon. Jos odotat ansaitsevan paljon enemmän rahaa uudessa tilanteessa, kertaluonteinen maksu saattaa olla sen arvoinen. Jotkut sijoituspalveluyritykset tai neuvonantajat korvaavat sinulle kaikki nämä maksut tai osan niistä vastineeksi yrityksesi siirtämisestä heille. Kannattaa kysyä ennen muutoksen tekemistä.
Ota kaikki irti taloudellisesta neuvonantajastasi
Pohjaviiva
Erottelut eivät ole koskaan helppoja, varsinkin kun sen kutsuminen lopetetaan taloudellisen neuvonantajan kanssa. Ennen kuin lähetät nykyisen neuvonantajasi pakkauksen, tee tutkimuksesi ja lue kaikki sopimuksesi hienopainatus. Kysy uudelta neuvonantajalta, voisitko joutua kohtaamaan mahtavia palkkioita. Lopuksi, älä unohda tutkia uutta neuvonantajaasi ja varo varovasti liiallisista tuottoista ja liian optimistisista lupauksista. Jos luvatut palautukset kuulostavat liian hyvältä ollakseen totta, ne todennäköisesti ovat. (Katso lisätietoja kohdasta 6 kysymystä talousneuvojalta .)
