Mikä on kertakorvaus kertamaksuna?
Yhden maksun kiinteämääräinen maksusuunnitelma antaa lainanottajalle mahdollisuuden saada käänteisiä asuntolainatuottoja ja suuri määrä rahaa lainan sulkeutuessa, mutta ei ylimääräisiä tuottoja myöhemmin. Yhden maksun kiinteämääräinen maksusuunnitelma on ainoa kuudesta käänteisestä asuntolainan maksusuunnitelmasta, jolla on kiinteä korko. Korkoa kertyy kertakorvauksen määrästä, mahdollisista rahoitetuista sulkemiskustannuksista (mukaan lukien ennakkomaksulainan vakuutusmaksu) ja meneillään oleviin kuukausittaisiin asuntolainavakuutusmaksuihin. Kaikki nämä kustannukset muodostavat yhdessä lainanottajan velkaa, kun käänteinen kiinnitys erääntyy.
Käänteinen asuntolaina
Yhden maksun kertasummasuunnitelman ymmärtäminen
Yhden maksun kiinteämääräisen maksusuunnitelman korko on korkeampi kuin muiden suunnitelmien, joilla on säädettävä korko. Tämä skenaario on samanlainen kuin lainanottajan ensimmäinen kiinnitys. Jos lainanottaja valitsee säädettävän koron, korko on alempi, mutta summa, jonka hän on velkaa, on epävarma. Jos lainanottaja valitsee kiinteäkorkoisen asuntolainan, korko on korkeampi, mutta lainanottaja tietää etukäteen lainanoton kokonaiskustannukset.
Yhdensuoritussuunnitelma voi olla hyvä vaihtoehto lainanottajille, joiden on maksettava suuri korvaus ensimmäisestä asuntolainalle tai maksettava toinen suuri kustannus, mutta jotka eivät odota tarvitsevansa myöhemmin ylimääräisiä käänteisiä asuntolainan tuottoja. Asunnonomistajien, jotka haluavat saada säännöllisiä kuukausimaksuja (tai jotka haluavat mahdollisuuden lainata tarpeen mukaan), tulisi valita säädettävä korkovaihtoehto: termiinimaksut, kiinteistökorvaukset, luottolimiitti tai termiini- tai hoitomaksujen yhdistelmä luottolimiitillä.. Lainanottajat, jotka eivät ole osoittaneet kykyään hallita suurta summaa viisaasti, ovat myös huonoja ehdokkaita yhden maksusuunnitelman piiriin. Lisäksi jotkut rikolliset, jotka yrittävät huijata eläkeläisiä, ovat käyttäneet yhden maksusuunnitelman varastaakseen suuria summia yhdellä kaupalla.
Toinen kertakorvauksen kertakorvausvaihtoehdon haittapuoli on se, että vuonna 2013 käyttöön otetun asetuksen vuoksi asunnonomistaja voi lainata vain 60 prosenttia alkuperäisestä pääomarajasta lainan ensimmäisenä vuonna. Tämä tarkoittaa, että asunnonomistaja, joka voi lainata jopa 200 000 dollaria ajan kuluessa eri maksusuunnitelman avulla, voi lainata vain 120 000 dollaria (60% 200 000 dollarista) yhden maksun vaihtoehdolla. Ylimääräinen 40% eli 80 000 dollaria jää kotiin pääomana, mikä auttaa säilyttämään mahdollisuuden maksaa käänteinen asuntolaina myöhemmin. Lisäksi lainanottaja voisi mahdollisesti muuttaa maksusuunnitelmaansa lainatakseen loput 40%. Jos korot ovat nousseet huomattavasti lainan ottamisen jälkeen, lainanottaja voi kuitenkin saada vähemmän rahaa kuin odotettiin vaihtamalla maksusuunnitelmia.
