Sigfig arvostelu

Vuonna 2007 perustettu SigFig Financial Management LLC on Nvest, Inc: n kokonaan omistama tytäryhtiö, joka tarjoaa algoritmisia neuvontapalveluita uusille tileille, jotka on avattu TD Ameritrade Institutional -palvelussa, sekä aiemmille rahastoille, jotka ovat hallussaan TD Ameritrade, Charles Schwab, ja Fidelity Investments. SigFig on kätevä tapa hallita pitkäaikaista salkkuasi, jos olet näiden kolmen välittäjän nykyinen tai mahdollinen asiakas. Ehkä parhaiten ajatellaan kiinnitettäväksi robo-neuvonantajaksi, jota voit käyttää välittäjäsi kautta, toisin kuin erillisille tarjouksille, jotka tehdään suoraan yksittäisille sijoittajille. SigFig tarjoaa myös ilmaisen salkunseurannan ja tekee sopimuksia muiden finanssilaitosten kanssa lisensoidakseen ja merkitäkseen sen neuvonta- ja hallintaohjelmistoja.

Plussat

• Voi puhua talousneuvojan kanssa

• Verotappioiden korjaaminen

• Vahva suorituskyky

• Täysin varustellun

Haittoja

• Rajoitettu tuettuihin välityspalveluihin

• Pieni mukautus

• Ei sosiaalisesti tietoisia varoja

• Heikko tavoitteiden suunnittelu

Tilin asetukset

3.6

SigFig-koneeseen pääsy on erittäin yksinkertainen. Se esittää sinulle vain kuusi kysymystä iästä, tuloista, riskinkantokyvystä, säästöprosentista ja sijoitushorisontista. “Ei varma” -painike riskien sietokyvyn suhteen avaa kontekstivalikon, jonka avulla järjestelmä voi täyttää tyhjän kentän neljällä lisävalintaruudun tyyppikysymyksellä. Ei ole työkaluja, laskimia tai erittelyä tiettyihin tavoitteisiin, kun taas sijoitushorisontissa voit antaa vain kolme merkintää - lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin - ilman määritelmiä siitä, mitä nämä tosiasiallisesti tarkoittavat ajan suhteen.

Tietysti tämä yksinkertaisuus johtuu suurelta osin siitä, että SigFig ei tarjoa sijoitustilejä, vaan auttaa sen sijaan hallitsemaan olemassa olevia välitystilejä. Jos sinulla ei ole jo välitystiliä, SigFig helpottaa tilin perustamista. Tässä tapauksessa prosessi vaatii huomattavasti enemmän työtä ja aikaa, mukaan lukien kolme tai viisi työpäivää ennen tilin varojen saatavuutta.

Kun olet luonut tilin, vastauksesi SigFig -laitteessa olevaan työkaluun tuottavat salkun suosituksen ja prosenttiosuuksien jakautumisen, joka noudattaa tyypillistä nykyaikaisen portfolion teoriaa (MPT). Voit soittaa puhelinnumeroon ympyräkaavion alla, jos haluat lisätietoja suunnitelmasta. Ehdotuksessa kerrotaan, mitkä pörssikaupparahastot (ETF) sijoittavat salkkusi, mutta jokaisella yhdeksällä omaisuusluokalla on vain yksi arvopaperi, joten salkun sisältö vastaa kolmen tuetun välityksen välittämiä luetteloita.

Voit myös varata vain osan varoista SigFig-hallintaan tililiittymän kautta. SigFig tarjoaa henkilökohtaisia ​​ja yhteisiä verollisia tilejä sekä perinteisiä IRA-, Roth IRA- ja SEP -käyttötilejä. Asiakkaat voivat siirtää vanhojen työnantajien päteviä eläkesuunnitelmia, mutta SigFig ei tällä hetkellä hallinnoi 401 (k) tai 529 suunnitelmaa.

Tavoitteiden asettaminen

2, 9

SigFig tarjoaa vankat seurantatyökalut, mutta tavoitteiden asettamiseen tarkoitettujen resurssien suhteen se on hiukan lyhyt. SigFigin eläke- ja varallisuuden lisäämisosat voivat auttaa sinua tavoitteiden suunnittelussa, mutta sen hyvin asuttu blogi voi olla vaikea löytää, koska se on heikosti linkitetty pääsivulle. Vaikka nämä artikkelit sisältävät tavoitteiden suunnittelun aiheita, niistä puuttuu monia laskimia tai muita työkaluja työn helpottamiseksi.

Tilinhallintarajapinta tarjoaa ajoissa neuvoja opassovelluksen kautta sekä tietoja rahoitustason ja salkun yhdistelmästä, jos tavoitteesi eivät ole oikeilla tai profiilisi on muuttunut. Voit myös tarkistaa kuukausittaisia ​​tapahtumia ja paperikaupan mallisalkkuja sekä luoda tarkkailulistoja.

Tilipalvelut

3.3

SigFig tarjoaa hyvän tasapainon ihmisten ja automaattisen neuvonnan välillä. Alusta tarjoaa seuraavat tilipalvelut harkinnanvaraisille asiakkaille:

• Kolmansien osapuolien salkkujen näyttäminen helposti saavutettavassa käyttöliittymässäSeurantojen seuranta ja analysointiOsakkeen reaaliaikaisen ja viivästyneen markkinointitiedon jakaminen ja uutisten jakaminenTaksutappioiden kerääminenHaljojen ETF-suositusten suosittaminen riskiprofiilin, nykyisten sijoitusten ja tapahtumahistorian perusteellaPortfolion tasapainottaminen periodisesti

Voit asettaa 15 minuutin online-tapaamisen taloudellisen neuvonantajan kanssa ennen tilin rahoittamista ja jatkaa yhteyttä niin kauan kuin 10 000 dollaria tai enemmän hallitaan aktiivisesti. SigFig ei kuitenkaan tarjoa muita kuin pankkipalveluita, joita tarjotaan jo kolmansien osapuolien välitystilien kautta TD Ameritradessa, Charles Schwabissa ja Fidelity Investmentsissa. Sivusto ilmoittaa myös, että ”tekniikkamme uudelleensijoittaa osinkoja”, mutta usein kysytyissä kysymyksissä todetaan, että ”osingonmaksut kertyvät rahana salkkuusi.” Ei ole selvää, tapahtuuko osinkojen uudelleeninvestointi vai ei.

Portfolion sisältö

2.1

SigFig täyttää portfoliosi edullisilla ja palkkioettomilla ETF-arvoilla turvallisuusuniversumista, joka on erilainen jokaisessa tuetussa välityksessä. Kaikissa kolmessa luettelossa on vain yhdeksän rahastoa, jotka on jaoteltu seuraaviin omaisuusluokkiin: Yhdysvaltain osakkeet, kehittyneet markkinat, Yhdysvaltain joukkovelkakirjalainat, Treasury Inflaation Protected Securities (TIPS), kunnalliset joukkovelkakirjat, kehittyvien markkinoiden velka, lyhytaikaiset Yhdysvaltojen valtionkassat, syntyvät markkinoita ja kiinteistöjä. Vanguard, iShares ja Schwab ETF koostuvat suurimmasta osasta arvopapereita SigFigin edullisten sijoitus- ja indeksimenetelmien mukaisesti.

Ilmoituksissa todetaan myös, että sijoitusrahastot asuttavat salkkuja, mutta markkinointi- ja markkinointitiedot viittaavat yksinomaan ETF: n ostoihin, joten sijoitusrahastoihin viittaava aineisto voi olla vanhentunut.

Salkunhoito

5

SigFig tarjoaa linkkejä MPT: hen perustuvaan edullisiin sijoitusmenetelmiin liittyvään valkoiseen kirjaan, joka kattaa seuraavat elementit:

• Tutkimusvarastoluokit suorituskyvyn mittaamiseksi erilaisissa markkina- ja taloudellisissa olosuhteissaValitse sijoitusvälineet, jotka tarjoavat monipuolistamista markkinoiden kattavuudella alhaisemmilla kustannuksillaLuo salkkuja, jotka vastaavat erilaisia ​​riskin toleransseja, soveltamalla MPT-tekniikoitaAsk-asiakkaat selittävät tavoitteet ja mieltymykset sijoitusriskin ja odotetun tasapainottamiseksi returnMonitor ja tasapainottaa salkkuja mallin omaisuuden allokoinnin ylläpitämiseksi

Hienopainossa todetaan, että salkun tasapainotus voi tapahtua eri aikaväleillä salkun ominaisuuksien perusteella. Tasapainotusprosessi noudattaa tyypillistä metodologiaa lisäämällä altistumista allokaatioille, jotka ovat kaventuneet tavoitteiden alapuolelle, ja vähentämällä altistumista allokaatioille, jotka ovat laajentuneet tavoitteiden yläpuolelle. Et voi lisätä tai vähentää portfoliosta, mutta neuvoa-antava sopimus sallii kohtuulliset rajoitukset, jotka voivat korvata yhden ETF: n vaihtoehtoisella vastaavalla omaisuusluokalla.

Käyttäjäkokemus

4.1

Mobiili kokemus:

SigFig tarjoaa omistettuja ja monipuolisia mobiilisovelluksia iPhonelle ja Android-käyttöjärjestelmille vahvoilla tilinhallintatoiminnoilla, jotka estävät sinun kirjautumisen henkilökohtaiseen tietokoneeseen. Molemmat järjestelmät tarjoavat lisävarmuuden kaksifaktorisen todennuksen avulla.

Pöytäkokemus:

Verkkosivustolla on helppo selata, ja se tuo esiin tärkeimmät tilin ominaisuudet, palvelut ja tiedot. Yhteystietoja voi olla vaikea löytää, koska ne on piilotettu pienen laatikon taakse kunkin verkkosivun oikeassa alakulmassa. Joistakin vähäisistä puutteista huolimatta SigFig on tehnyt erinomaisen kokonaistöiden tilinhallinta- ja tavoitteiden seurantapalveluiden toteuttamisessa verkkosivustollaan.

Asiakaspalvelu

4.5

SigFigin asiakaspalvelun aukioloajat on lueteltu maanantaista perjantaihin klo 18.00–18.00. Voit ottaa yhteyttä SigFigiin puhelimitse, live chatissa tai sähköpostitse, mutta ”kokoukset” taloudellisten neuvonantajien kanssa järjestetään verkkoneuvottelusovelluksen kautta. Kuten mainittiin, jokaisella verkkosivuston sivulla on pieni laatikko, jossa näkyy kaksi miestä ja sana "Kysymykset", joka johtaa live-chat-linkkiin, joka helposti ohitetaan. Paitsi, että ylä- tai alavalikoissa ei ole yhteyslinkkiä.

Puhelinsoittoyritykset tuottivat erilaisia ​​viivästyksiä, jotka olivat keskimäärin yhden minuutin ja 33 sekunnin kuluessa puhuaksemme ohjelman yksityiskohdista tuntevien asiakasedustajien kanssa. UKK vastaa useimpiin kysymyksiin, mutta osa tiedoista on jaettu erilliseen ja mahdollisesti vanhentuneeseen ohjesovellukseen, joka on linkitetty vain UKK-vastausten kautta.

Koulutus ja turvallisuus

3.6

SigFigin koulutusresurssit voisivat todennäköisesti käyttää päivitystä. Omistettu blogi sisältää runsaasti sijoitus-, eläke- ja tavoitteiden suunnitteluartikkeleita sekä kymmeniä henkilökohtaisia ​​artikkeleita, joihin pääset käsiksi. Sisältö on hyvin järjestetty, ja siinä on hakukenttä, aiheluettelo ja valikoima suosittuja viestejä. Kuten aiemmin mainittiin, SigFig ei anna sinulle paljon laskureita tai työkaluja, ja suurin osa artikkeleista on jonkin verran päivättyjä, viimeinen kirjoitus on yli kolme kuukautta ennen tarkistustamme.

SigFigin turvallisuus on yhtä suuri kuin muiden robo-neuvonantajien turvallisuus. Sivusto käyttää 256-bittistä SSL-salausta ja muita huipputurvallisuustoimenpiteitä. Tuetut välityspalvelut tarjoavat pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutuksiin ja ylimääräisiin vakuutuksiin.

Palkkiot ja palkkiot

3, 8

SigFig on hyvää vastinetta rahallesi, kun kyse on palkkioista ja palkkioista. Vaikka minimitalletus on 2 000 dollaria, alusta veloittaa kuukausittain 0, 25% neuvontapalkkion vasta, kun varat ovat yli 10 000 dollaria. Maksat myös ETF-palkkioita, mutta rahastot valitaan niiden alhaisten kustannussuhteiden perusteella, keskimäärin välillä 0, 07% - 0, 15%. Kaupankäynti- tai lopetuspalkkioita ei ole, vaikka ETF: n myynti voi aiheuttaa sekalaisia ​​transaktiokustannuksia.

Onko SigFig hyvä sinulle?

SigFig sopii erinomaisesti, jos olet jo TD Ameritraden, Charles Schwabin tai Fidelity Investmentsin asiakas ja haluat hyödyntää robo-neuvonantajan voimaa portfoliossasi. SigFigillä on myös vahva saavutus keskimääräistä paremmasta suorituskyvystä johtuen osittain siitä, että se on keskittynyt alhaisen maksun ETF: iin. Lisäksi vakiintuneiden välitystoimintojen kautta työskentelemällä on mukavuus, verrattuna suhteellisen uusiin robo-neuvonantajiin.

Kaiken kaikkiaan SigFig on erittäin edullinen tapa saada ammatillista apua pitkäaikaisiin taloudellisiin tavoitteisiisi, varsinkin jos olet vasta aloittamassa ja asettuvat 2 000–10 000 dollarin väliseen tilaan, jossa palvelu on ilmainen. Saat portfoliosi oppikirjan MPT-suosituksia ja hallintaa ja säästät paljon rahaa, joka muuten syödään neuvonmaksujen kautta. SigFig saattaa olla kiinni välittäjästäsi, mutta sen ominaisuudet ja tulokset kestävät erittäin hyvin muita robo-neuvonantajia vastaan.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.