Mikä on kuittauslauseke?
Kuittauslauseke on oikeudellinen lauseke, joka antaa lainanantajalle valtuudet pidättää velallisen talletukset lainan laiminlyönnin yhteydessä. Kuittauslauseke voi viitata myös velkojan ja velallisen keskinäisen velan maksamiseen tasapainottamalla transaktiovaatimukset. Tämän ansiosta velkojat voivat periä suuremman summan kuin yleensä konkurssipesässä voitaisiin.
Avainsanat
- Kuittauslausekkeet kirjoitetaan lakisääteisiin sopimuksiin lainanantajan suojelemiseksi. Kuittauslauseke antaa lainanantajalle mahdollisuuden takavarikoida lainanottajalle kuuluvia varoja, kuten pankkitilejä, laiminlyönnin sattuessa.Kakuutuslausekkeita käytetään myös valmistajien ja muiden tavaroiden myyjien suojaamiseksi heiltä ostajan laiminlyönniltä.
Kuinka kuittauslauseke toimii
Kuittauslausekkeet antavat lainanantajalle kuittausoikeuden - laillisen oikeuden takavarikoida varoja velalliselta tai velan takaajalta. Ne ovat osa monia lainasopimuksia, ja ne voidaan rakentaa monin tavoin. Luotonantajat voivat päättää sisällyttää kuittauslausekkeen sopimukseen varmistaakseen, että laiminlyönnin sattuessa he saavat suuremman prosenttimäärän heille velkaa olevasta määrästä kuin muuten voisivat. Jos velallinen ei kykene täyttämään velvoitetta pankkille, pankki voi takavarikoida lausekkeessa mainitut varat.
Kuittauslausekkeita käytetään yleisimmin lainanantajien, kuten pankkien, ja niiden lainanottajien välisissä lainasopimuksissa. Niitä voidaan käyttää myös muun tyyppisissä liiketoimissa, joissa jommallakummalla osapuolella on maksujen laiminlyönnin riski, kuten valmistajan ja tavaroiden ostajan välisessä sopimuksessa. Laki totuuden myöntämisessä kieltää kuittauslausekkeiden soveltamisen luottokorttitapahtumiin; tämä suojaa kuluttajia, jotka kieltäytyvät maksamasta korteillaan ostettuja viallisia tuotteita, niin kutsuttua takaisinperintää.
Esimerkkejä kuittauslausekkeista
Luoton kuittauslauseke sisältyy usein lainanottajan ja pankin väliseen lainasopimukseen, jossa hänellä on muita varoja, kuten rahaa sekillä, säästö- tai rahamarkkinatilillä tai talletustodistuksessa. Lainanottaja sitoutuu antamaan nämä varat lainanantajan käyttöön laiminlyönnin yhteydessä. Jos omaisuutta pidetään kyseisessä lainanantajassa, lainanantaja voi käyttää sitä helpommin kattamaan maksamatta jääneen maksun. Kuittauslauseke voi kuitenkin sisältää myös oikeudet muissa laitoksissa hallussa olevaan omaisuuteen. Vaikka nämä varat eivät ole yhtä helposti lainanantajan saatavissa, kuittauslauseke antaa lainanantajalle sopimuksellisen suostumuksen takavarikoida ne, jos lainanottaja laiminlyö lainansa.
Kuittauslauseke voi olla myös osa toimittajan sopimusta toimittajan, kuten valmistajan, ja ostajan, kuten jälleenmyyjän, välillä. Tämän tyyppistä lauseketta voidaan käyttää pankin remburssin sijasta, ja se antaa toimittajalle pääsyn talletustilille tai muulle ostajan rahoituslaitoksen hallussa olevalle omaisuudelle, jos ostaja ei maksa. Kuittauslausekkeella myyjä voi saada maksun, joka vastaa määrää, joka heille on toimittajan sopimuksen perusteella velkaa.
Lainanottajien tulisi olla tietoisia siitä, että kuittauslausekkeen hyväksyminen voi tarkoittaa sitä, että joutuisi menettämään enemmän omaisuuttaan kuin konkurssimenettelyssä.
Kuittauslausekkeiden edut
Kuittauslausekkeita käytetään osapuolen hyväksi, jolla on maksuvelvollisuuden riski. Ne antavat velkojalle laillisen pääsyn velallisen omaisuuteen joko lainanantajan rahoituslaitoksessa tai toisessa, jossa velallisella on tilejä. Ennen sopimuksen allekirjoittamista kuittauslausekkeella lainanottajien tulisi olla tietoisia siitä, että se voi johtaa omaisuuden menetykseen, jonka he olisivat voineet säilyttää muilla velkajärjestelyillä, kuten konkurssilla.
