Sisällysluettelo
- Säästötili vs. Roth IRA
- Säästötili
- Roth IRA
Säästötili vs. Roth IRA: Yleiskatsaus
Säästötili on korollista tiliä, jota käytetään rahan tallentamiseen. Joitakin suosituimpia ovat IRA: t ja säännölliset (muut kuin eläkkeelle siirtyvät) säästötilit. Roth IRA on säästötili, jolla ansaitaan kertaluonteisia veroja ja ne ovat verovapaita päteville jakoille. Tavallisella säästötilillä ansiot lisätään yksilön verotettavaan tuloon ansaitsemalla vuonna.
Katso Roth IRA -jakelujen verokohteesta analysoitaessa Roth IRA -jakelujakaumaa ja esimerkkejä sekä selityksiä olosuhteista, joissa Roth IRA: n ansiot olisivat (tai eivät olisi) tuloverovelvollisia.
Avainsanat
- Säästötili on laaja termi, joka kuvaa erityyppisiä korollisia tilejä, jotka tallentavat rahaa. Roth IRA on erityistyyppinen säästötili, jonka avulla rahaa voidaan sijoittaa ja kasvattaa verovapaata eläkkeelle siirtymistä, kun tietyt vaatimukset täyttyvät. on tärkeää viitata epäsäännölliseen säästötilille sen nimetyllä nimellä (esim. Roth IRA vs. pankin CD), koska ominaisuudet, säännöt ja ohjeet vaihtelevat.
Säästötili
Kun ajattelet säästötiliä, kuvittelet tavallisesti säästötilin, joka ansaitsee nimelliskoron pankissa tai luottoyhdistyksessä. Säästötilit sisältävät kuitenkin monia erityyppisiä korollisia tilejä, jotka ovat tavallisen säästötilin ulkopuolella. Muita mainittakoon säästötilit, talletustodistukset (CD), IRA: t ja yliopistojen säästösuunnitelmat (529). Jokaisella säästötilityypillä on erityiset säännöt ja ohjeet, mutta niiden yhteinen tavoite on säästää rahaa ja ansaita korkoja.
Roth IRA
Vuoden 1997 veronmaksajien vapautuslailla perustettu Roth IRA on erityinen tyyppi IRA-säästötilille. Aivan kuten perinteisessä IRA: ssa, ansiot kertyvät veroihin perustuvilla perusteilla, ja osallistujiin sovelletaan erityisiä sääntöjä, kuten vuotuisia maksurajoituksia. Toisin kuin perinteinen IRA, Roth-osallistujat eivät pysty vähentämään maksuosuuksiaan veroilmoituksissaan. Lisäksi, jos tietyt vaatimukset täyttyvät (esim. 5 vuoden jälkeen ja 59-vuotiaina tai yli 1-vuotiaina), pätevät jakelut ovat verovapaita, ja Roth IRA: n omistajiin ei sovelleta vaadittavia vähimmäisjakeluja (RMD) 72-vuotiaana kuten he ovat perinteisten IRA: ien tai 401 (k) suunnitelmien kanssa. Roth IRA: t eivät ole rajoittuneet useimpien säännöllisten säästötilien korollisiin mahdollisuuksiin. Niillä voi olla sijoituskomponentteja, jotka sisältävät muun tyyppisiä säästötilejä. Esimerkiksi jotkut Roth IRA: t sijoittavat CD-levyihin. Kun säästötili eroaa tavallisesta säästötilistä, on tärkeää viitata sen luokitukseen (esim. Roth IRA), koska säännöt, ominaisuudet ja ohjeet eroavat huomattavasti tyypeittäin.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia
Säästötili on vähittäispankissa oleva talletustili, joka maksaa korkoa. Säästötilin rahalla ei yleensä ole sekien kirjoitusoikeuksia, kuten sekillä. Säästötilien avulla voit varata osan likvideistä varoista (käteisvaroista) ansaitsemalla korkoa.
Roth IRA on eräänlainen IRA, jossa maksat veroja tilillesi menevästä rahasta, mutta tulevat nostukset ovat verovapaita, jos tietyt vaatimukset täyttyvät. IRS asettaa vuosittaiset maksurajat Rothille ja perinteisille IRA: ille. Roth IRA: n tärkein etu on sen verorakenne.
Voit osallistua Rothiin missä tahansa iässä niin kauan kuin sinulla on tuloja. Roth IRA voidaan sijoittaa, mutta niihin rajoittumatta, osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, sijoitusrahastoihin, sijoitusrahastoihin, pörssissä vaihdettuihin rahastoihin ja kiinteistöjen kommandiittiyhtiöihin.
