Sisällysluettelo
- Kuka voi avata terveystilin?
- Mitä voidaan katsoa HDHP: ksi?
- Kuinka HSA toimii?
- Kuinka paljon voin osallistua HSA: hon?
- Kuinka voin käyttää HSA-rahaa?
- Kuinka voin perustaa HSA: n?
- HSA: t säästö- ja sijoitusvälineinä
- Kuka hyötyy HSA: sta eniten?
Tuleeko sairausvakuutuksessa vähennyksiä neljään numeroon? Jos näin on, olet todennäköisesti oikeutettu perustamaan terveydenhuollon säästötilin (HSA). HSA: ssa talletettuja varoja, joita käytetään yhdessä HDD: n kanssa, voidaan hoitaa lääkityslaskujen maksamiseen, kunnes suunnitelman vähennyskelpoisuus täyttyy ja terveydenhuollon kattavuus tulee voimaan.
Vuonna 2003 perustetusta terveyshuollon säästötilistä on tullut yhä suositumpi vaihtoehto kuluttajille, jotka haluavat hallita terveydenhuollon kustannuksiaan, osana lääkelääke-, parannus- ja nykyaikaistamislakia. Mutta ne voivat toimia myös veroetuisina säästövälineinä.
MHSA: ta käytetään yhdessä HDD-suunnitelman kanssa. HDHP käy kauppaa suhteellisen alhaisilla vakuutusmaksuilla suhteellisen suurille vähennysvelvoitteille. Terveyden säästötiliä käytetään maksamaan terveydenhuollon kustannuksia, kunnes vähennyskelpoinen toteutuu.
Avainsanat
- Terveydenhuollon säästötilin (HSA) avulla voit varata verotukselliset tulot kattamaan terveydenhuollon kulut, joita vakuutuksesi ei maksa. Voit osallistua HSA: hon vain, jos sinulla on korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma (HDHP) etkä ole ilmoittautunut Medicaressa. Vuonna 2019 maksetut enimmäismäärät ovat 3 500 dollaria yksilöille ja 7 000 dollaria perheen kattavuudelle. Jos olet 55-vuotias tai vanhempi, voit lisätä jopa 1 000 dollaria lisää "kiinniotto-osuutena".HSA: lla ei ole käyttöä "käytä tai menetä" -säännöstä. Kaikkia vuoden lopussa suunnitelmassa olevia varoja voidaan jatkaa toistaiseksi.
Kuka voi avata terveystilin?
Liittovaltion ohjeiden mukaan voit avata HSA: n ja osallistua siihen, jos:
- Kuuluvat korkean vähennyskelpoisuuden omaavan terveydenhuoltosuunnitelman piiriin, eivätkä ne kuulu muun kuin HDHP-suunnitelman piiriin, kuten puolisoiden suunnitelmiin (tietyille suunnitelmille, joilla on rajoitettu kattavuus, kuten hammaslääketiede, näkö ja vammaisuus, on poikkeuksia), väitettiin olevan riippuvainen jonkun toisen veroilmoituksesta
Mitä voidaan pitää erittäin vähennyskelpoisena terveyssuunnitelmana?
Yleisesti ottaen HDHP on terveydenhuollosuunnitelma, joka käy kauppaa suhteellisen alhaisilla vakuutusmaksuilla suhteellisen suurille vähennysvelvoitteille, kuten nimensä viittaa. Mutta voidaksesi virallisesti saada HDHP: ksi, sairausvakuutuksesi on täytettävä tietyt vaatimukset. IRS vahvistaa vuosittain ohjeet mukauttamalla lukuja inflaatioon. Nämä ovat rajat vuodelle 2019.
| 2019 Korkeasti vähennyskelpoiset terveyssuunnitelmasäännöt | ||
|---|---|---|
| yksilöt | perheet | |
| Vähimmäisomaisuus vähennyskelpoinen | $ 1.350 | $ 2, 700 |
| Enimmäismäärä, joka ei ole taskussa (sisältää vähennykset, yhteismaksut, rinnakkaisvakuutukset) | $ 6.750 | $ 13.500 |
Huomaa, että enimmäismäärä, joka sisältyy taskuun, sisältää omavastuut, yhteismaksut ja rinnakkaisvakuutukset, mutta ei vakuutusmaksuja.
Kuinka terveydenhuollon säästötili toimii?
Maksut HSA: lle ovat verovähennyskelpoisia tai, jos ne tehdään palkanlaskentavähennyksinä, ennen veroja. Nostamiset ovat verovapaita edellyttäen, että niitä käytetään maksamaan päteviä lääketieteellisiä kuluja, joihin sisältyy hammas- ja näönhuollon kustannukset - kulut, joita monet perinteiset sairausvakuutussuunnitelmat eivät välttämättä kata.
Suurin osa HSA: sta antaa pankkikortin, joten voit maksaa reseptilääkkeistä ja muista tukikelpoisista kuluista heti. Jos odotat laskun saapumista postitse, voit soittaa laskutuskeskukseen ja suorittaa maksun puhelimitse pankkikortillasi.
Tililläsi vuoden lopussa oleva raha pysyy tililläsi tulevien pätevien sairauskulujen maksamiseksi. Ja se tekee niin loputtomiin. Tili ja sen varat kuuluvat sinulle, ja omistat itsesi, vaikka muutat sairausvakuutussuunnitelmaa, vaihdat työpaikkaa tai jäät eläkkeelle. Vaikka se on tilillä, raha kasvaa verovapaasti.
Kuinka paljon voin osallistua HSA: hon?
IRS asettaa rajat, jotka määrittävät kokonaismäärän, jonka sinä, työnantajasi ja mikä tahansa muu henkilö voi osallistua HSA-maksuosi vuosittain. Vuodeksi 2019 maksetut enimmäismäärät ovat 3 500 dollaria henkilökohtaiselta kattavuudelta ja 7 000 dollaria perheen kattavuudelta. Voit lisätä jopa 1 000 dollaria lisäosuutena, jos olet vuoden lopussa 55-vuotias tai vanhempi.
Kuinka voin käyttää HSA-rahaa?
HSA: n varoja voidaan käyttää korvaamaan sinulle, puolisollesi ja huollettavillesi aiheutuneet lääketieteelliset kulut. IRS määrittelee, mikä on ja mikä ei ole pätevää lääketieteellistä kulut, yksityiskohtaisesti IRS-julkaisussa 502, Lääketieteelliset ja hammaslääketieteelliset kulut. Yleisesti ottaen pätevät menot sisältävät summat, jotka maksetaan sairauksien diagnosoimiseksi, parantamiseksi, lieventämiseksi, hoitamiseksi tai ehkäisemiseksi ja sellaisten tilojen hoitamiseksi, jotka vaikuttavat kehon mihinkään osaan tai toimintaan.
Muista, että voit käyttää tiliä enemmän kuin kulut, jotka aiheutuvat tärkeimmästä sairausvakuutussuunnitelmastasi. Esimerkiksi, jos suunnitelmasi ei kata hammas- tai näköhoitoa, HSA voi olla erityisen hyödyllinen näiden laskujen täyttämisessä.
Et voi kuitenkaan käyttää sitä vakuutusmaksujen maksamiseen, lukuun ottamatta Medicare-lisävakuutusturvaa tai pitkäaikaishoidon vakuutusta. Muihin tukikelpoisiin kuluihin sisältyy hammastahnan, kylpytuotteiden, kosmetiikan ja useimpien kosmeettisen kirurgian kustannukset. Ja loma, jonka teit terveellisempään ilmastoon? Älä edes ajattele napauttamalla HSA: ta.
Pohjimmiltaan lääke- tai lähes lääketieteellisiä tuotteita, jotka eivät vaadi reseptiä, kuten nikotiinikumi ja nikotiinilaastarit, ei voida kattaa HSA-varoilla.
Jos olet 64-vuotias tai nuorempi ja nostat varoja maksamattomiin kuluihin, olet velkaa rahalle veroja (joita verotetaan tuloina) plus 20%: n sakkoa. Jos olet yli 65-vuotias tai vammainen missä tahansa iässä, olet silti velkaa summalle veroja, mutta säästät sakkoa.
Joten, rehellisesti sanottuna, 65-vuotiaana voit käytännössä vetää HSA-varoja mihin tahansa.
Kuinka voin perustaa HSA: n?
Sinun on ensin ilmoittaututtava HDHP: hen. Jos otat tämän askeleen työnantajan henkilöstöosaston läpi, sen tulisi voida neuvoa sinua HSA: n luomisessa. Jos HR ei voi, ota yhteyttä sairausvakuutusyhtiöösi saadaksesi apua HSA: n perustamiseen suositellun pankin kautta.
Kysy myös pankistasi tai luottoyhdistykseltään, tarjoaako se HSA: ta ja voiko tarjota sinulle ilmoittautumistietoja. Voit myös etsiä verkossa (kokeile Internet-hakua "HSA-palveluntarjoajat").
Kun olet valinnut pankin, ilmoittautumisprosessi on melko yksinkertainen: täytät hakemuksen ja rahoitat tilin. Sen jälkeen voit alkaa käyttää varoja kelvollisiin kuluihin.
HSA: t säästö- ja sijoitusvälineinä
Terveydenhuollon säästötilit voivat toimia älykkäinä sijoituksina heidän tarjoamiensa lääkelaskujen maksamisessa.
HSA-tili tarjoaa kolminkertaisen veroedun:
- Maksut ovat verovähennyskelpoisia, joten ne alentavat verolaskuasi. Jos maksut vähennetään palkkasummasi, ne tehdään ennen veroja. Veronkeruut ovat verovapaita, jos niitä käytetään maksamaan terveydenhuollon kulut, mukaan lukien hammas- ja näköhoito. Se on käytännössä kuin alennuksen saaminen lääketieteellisistä laskuistasi. Kun saavut 65-vuotiaana (tai sinulla on vamma missä tahansa iässä), ei-lääketieteelliset nostokset verotetaan nykyisellä verokannalla.
Näillä veroetuilla on järkevää maksimoida HSA, jos pystyt.
Toinen tärkeä näkökohta on se, kuinka HSA-suunnitelmasi antaa sinulle mahdollisuuden sijoittaa rahasi. Jotkut pankkien välityksellä toimitettavat suunnitelmat ovat vain säästösuunnitelmia, jotka eivät salli varojen kasvaa paljon. Voit kuitenkin löytää suunnitelmia, jotka tarjoavat enemmän sijoitusvaihtoehtoja, kuten HSABank, jolla on TD Ameritrade itseohjautuva välitysvaihtoehto, tai Health Savings Administrators, joka sisältää 400 sijoitusrahasto-optiota HSA-tilillesi. Sijoitusmahdollisuuksista tietenkin tulee tärkeämpiä, jos HSA-saldo on suurempi.
Kuka hyötyy HSA: sta eniten?
Perheet, joilla on varaa nelinumeroisiin vähennyksiin, voivat käyttää HDHP: n mukana tulevaa HSA: ta tapana säästää 7000 dollaria vuodessa verovapaasti eläkkeelle asti. Siksi HSA: t vetoavat moniin korkean tulotason työntekijöihin. Verotuksellisella säästötilillä varustettuna heidän palkkaveroaan alennetaan HSA: n maksujen vuoksi. Heidän vakuutusmaksut ovat yleensä alhaisemmat myös HDHP: llä.
HSA: t ovat järkevimpiä myös ihmisille, jotka ovat suhteellisen terveitä ja joilla hoitokustannukset ovat nyt minimaaliset - ja jotka haluavat säästää oletettavasti suuremmissa terveydenhuollon tarpeissaan vanhuudessa. He voivat käyttää HSA: ta maksamaan kulut, jotka sairausvakuutus ja Medicare kattavat huonosti tai eivät maksa ollenkaan. Tähän sisältyy pitkäaikaishoito, kuulolaitteet, silmien hoito ja hammashoito. Tietysti, jos odottamattoman suuret tai kattamattomat sairauskulut tapahtuvat aikaisemmin, he voivat tarvittaessa käyttää tiliä maksaakseen ne.
Ja kuten aiemmin todettiin, vaikka sinun pitäisi käyttää HSA-varoja sairauskuluihin, rangaistuksen puuttuminen tarkoittaa, että et 65 vuoden iän jälkeen todella tarkoita, että voit käyttää rahaa mihin tahansa.
Toisaalta, ota huomioon, että jos sinulle aiheutuu huomattavia terveyskustannuksia tavanomaisesta lääketieteellisestä hoidosta, HSA: n avaamiseen vaadittava korkea vähennyskelpoinen terveydenhuoltosuunnitelma ei ehkä ole oikea valinta sinulle. Vaikka maksat vähemmän vakuutusmaksuista HDHP: llä, voi olla vaikeaa - jopa HSA: n rahalla - keksiä käteisvaroja vastaamaan vähennyskelpoisia kalliita lääketieteellisiä toimenpiteitä varten. Mutta jos sinulla on jo pätevä HDHP, HSA voi ehdottomasti olla hyödyllinen taloudelliselle terveydellesi.
Aiheeseen liittyvät artikkelit
Terveysvakuutus
Terveydenhuollon säästötilit: edut ja haitat
Eläke-säästötilit
Terveydenhuollon säästötilisi (HSA) eläkekäyttö
Terveysvakuutus
Onko sairausvakuutusmaksuja vähennyskelpoisia?
Roth IRA
Siirrä IRA-rahaa HSA: lle
Terveysvakuutus
Kuinka erittäin vähennyskelpoiset terveyssuunnitelmat toimivat
401K
Kuinka eläkeläinen miljonääri ilman 401 (k)
KumppanilinkitAiheeseen liittyvät ehdot
Terveydenhuollon säästötili - HSA Terveydenhuollon säästötili (HSA) on tili henkilöille, joilla on suuret vähennyskelpoiset terveyssuunnitelmat säästääkseen sairauskuluihin, joita nämä suunnitelmat eivät kata. lisää Korkeasti vähennyskelpoinen terveydenhuoltosuunnitelma (HDHP) Korkea vähennyskelpoinen terveydenhuoltosuunnitelma on sairausvakuutus, jolla on korkea vähennyskelpoisuus sairauskuluihin, jotka on maksettava ennen vakuutuksen alkamista. lisää Lääketieteellinen säästötili (MSA) Lääketieteellinen säästötili (MSA). oli terveydenhuollon säästötilin (HSA) edelläkävijä ja hänellä oli samanlaisia vähennysoikeuksia, IRA-asema ja verokohtelu. enemmän työnantajan sponsoroiman suunnitelman (ESP) määritelmää Työnantajan sponsoroima suunnitelma on etuusjärjestely, jota tarjotaan työntekijöille kustannuksiltaan lähes kokonaan ja joka kattaa palvelut, mukaan lukien eläkesäästöt ja terveydenhuolto. lisää Mikä on sairausvakuutus vähennyskelpoinen ja miten se toimii? Kun saat sairausvakuutusta, yksi termi, jonka saatat kohdata, on sairausvakuutuksesta vähennyskelpoinen. Opi, mikä sairausvakuutus on vähennyskelpoista ja miten se toimii. lisää sairausvakuutusmaksu Sairausvakuutusmaksu on ennakkomaksu, joka maksetaan yksilön tai perheen puolesta heidän sairausvakuutuksensa pitämiseksi aktiivisena. lisää