Aikaisemmin pelko siitä, ettei voida tarjota asiakkaille samansuuruisia resursseja, on saattanut estää talousneuvojia poistumasta tehtävistä suurimmissa rautakaupoissa tai välittäjä-jälleenmyyjäyrityksissä työskentelemään pienemmissä yrityksissä. Nykyään tekniikka tekee tästä huolenaiheesta vanhentuneen. Koska kiinnostus fintechin suhteen kasvaa jatkuvasti ja taloudellisen suunnittelun ohjelmistot ovat entistä laajemmin saatavissa ja kustannustehokkaita, monet neuvonantajat tekevät päätöksen poistua rautateollisuusyrityksistä ja tulla rekisteröidyiksi sijoitusneuvojiksi (RIA), riippumattomiksi välittäjäksi (IBD) tai joissain joissain tapauksissa perustaa omat RIA-yritykset.
Tavallisen tutkimus- ja portfoliohallintaohjelmiston lisäksi siirtymistä suuressa laitoksessa työskentelyyn helpottaa uusi tekniikka, jonka tarkoituksena on auttaa pienyrityksiä virtaviivaistamaan back-office-toimintaansa. David Ruedi RICP®, talousneuvoja Ruedi Wealth Management -yhtiössä Champaignissa, Illinois, sanoo, että aloittaessaan yritystoimintaa "… varmasti tulee olemaan vielä lisäys" sellaisen työn määrään, joka ei ole asiakassuhde. tehty. "Teknologia on kuitenkin vähentänyt huomattavasti yrityksen toiminnan haasteita, tehden jonkun mahdollisuuden johtaa pienyritystä kannattavasti".
Yrittäjät eivät useinkaan ymmärrä, kuinka vaikeaa ja kallista on koordinoida ja integroida kaikki heidän taustatoimintonsa, kuten henkilöstöhallinto, palkanlaskenta, vaatimustenmukaisuus ja työntekijöiden edut. Vaikka koko neuvonantajateknologiapaketti voi olla kallista, pitkällä aikavälillä aika, joka vapautuu viettämään asiakaskohtaisiin toimintoihin, pystyy korvaamaan ohjelmiston etukäteiskustannukset.
Digitaalinen asiakaskokemus
Craig Stuvland on toimitusjohtaja ja toimitusjohtaja ja Craig Butler on toimitusjohtaja Partner Independenssissä Tigardissa, Oregonissa. Yrityksen tavoitteena on ”Antaa sijoitusammattilaisille tarvittavat välineet ja tuki menestyvien riippumattomien sijoitusneuvonta- ja varainhoitoyritysten luomiseksi.” Kaksi yrittäjää näkevät tekniikan pelinvaihtajana asiakaskokemuksen parantamiseksi. Kehittyneiden salkunhallintatyökalujen lisäksi monilla neuvonantajayritysten ostamista tekniikan kokonaisuuksista on portaalit, joissa asiakkaat voivat kirjautua sisään ja joilla on merkittäviä digitaalisia kokemuksia.
Viestinnästä terveydenhuollon tarjoajien kanssa online-portaalin kautta, siirtojen suorittamiseen, kassatarkistuksiin ja muihin liiketoimiin sähköisesti, monet kuluttajat odottavat digitaalisen kokemuksen milloin tahansa, kun heille tarjotaan palveluita palveluntarjoajalta. Suuret rautarakennukset, jotka kamppailevat päivittääkseen alustaansa tai kouluttaakseen työntekijöitään uusille ominaisuuksille suuren infrastruktuurinsa vuoksi, menettävät liiketoiminnan. Kun fintech muuttaa varallisuudenhoitoalaa, kyky mukautua nopeasti uusimpaan tekniikan kehitykseen on kriittistä, jotta pystymme tyydyttämään asiakkaiden odotukset, ja pienillä ja / tai riippumattomilla neuvontayrityksillä on usein etu.
Salkunhoidon lisäksi
Aikaisemmin neuvonantajien piti joko itse hallita kaikki toiminnalliset yksityiskohdat - vaatimustenmukaisuus, palkanlaskenta, työsuhde-etuudet ja yritysvakuutukset - tai heidän oli palkattava joukko CPA: ta, vakuutusasiamiehiä ja ulkopuolisia yrityksiä hallitsemaan heidän taustatoimistonsa heille. Tällaisten suhteiden luominen ei ole vain aikaa vievää ja hidasta, mutta niin monien toimintojen ulkoistaminen voi olla kallista. Pienyrityksen voittoa tavoittelemattoman SCORE: n mukaan suurin osa pienyritysten omistajista viettää 41 tuntia (tai enemmän) veron valmisteluun vuosittain. Kustannukset vaihtelevat, mutta useimmille yritysomistajille aiheutuu kustannuksista vähintään 1 000 dollaria vuodessa näistä palveluista. 16% käyttää 20 000 dollaria tai enemmän. Palkanlaskentavelvollisuuksien suorittaminen yrityksessä vie suurimmalta osaltaan vielä 2–2 tuntia kuukaudessa, ja kuukausikustannukset vaihtelevat 50–5 000 dollaria.
Pienyritystekniikan tulo tarkoittaa, että neuvonantajien ei tarvitse käyttää kaikkia kirjanpitäjänä toimivan pienyrityksen omistajan tai koko henkilöstöosaston hattuja. Ruedi sanoo: "Aikaisemmin RIA: n aloittaminen oli pelottava tehtävä, koska jätehuipun tai BD: n jättäminen merkitsi sitä, että joudut tekemään paljon manuaalisesti, ottaen aikaa pois asiakassuhteista ja kasvutoiminnoista."
Ruedi Wealth Management -yrityksessä he käyttävät ohjelmistoja muun muassa laskutukseen, raportointiin, salkun tasapainottamiseen, tilien yhdistämiseen ja vaatimustenmukaisuustoimintoihin. Työkalujen käytön edut joidenkin näiden neuvoa-antavan yrityksen näkökohtien hallitsemiseksi ovat ilmeiset. Mutta jostain asiakirjamuistiinpanosta, lisäarvo ei välttämättä ole heti ilmeistä, varsinkin kun voit tehdä muistiinpanoja käsin. David Ruedin mukaan ”Tietojen syöttäminen asiakassuhdehallintajärjestelmään (CRM) saattaa tuntua aluksi aikaa vievältä, mutta se säästää aikaa pitkällä tähtäimellä vähentämällä virheitä ja mahdollistamalla nopean pääsyn aiempiin muistiinpanoihin ennen asiakas kokouksissa.”
Vapaus valita mukautettuja raportointityökaluja
Lisäetu suuresta laitoksesta poistumiselle ja itsenäisenä neuvonantajana työskentelemiselle on, että neuvonantajilla on vapaus valita, mitä ohjelmistoa he haluavat käyttää perustuen siihen, mikä hyödyttää heidän asiakkaitaan. Lauren Podnos CFP® on rahoitussuunnittelija Wealth Care LLC New Yorkissa, NY. Podnos sanoo, että neuvonantajana suuressa laitoksessa hän "pakotettiin antamaan asiakkaille 70 sivuraporttia uupuneista ja hämmentyneistä asiakkaista". Nyt kun hänellä on mahdollisuus valita omat raportointityökalunsa, Lauren antaa asiakkailleen "… tiiviin, helposti ymmärrettävän raportin avulla he tuntevat olonsa mukavammaksi".
Stuvlandin mukaan voi olla haastavaa oppia optimoimaan uuden ohjelmiston kaikki ominaisuudet. Neuvoajat voivat tuntea juomansa "tulisijasta". Teknologialla on kuitenkin voima tehdä yrityksestä kilpailukykyinen, ja on tärkeää hyödyntää sitä asiakaskokemuksen parantamiseksi.
