Mikä on asetus V?
Asetus V on liittovaltion asetus, jonka tarkoituksena on suojata kuluttajien luottamuksellisia tietoja. Erityisesti sen tavoitteena on suojata kulutusluottoihin liittyvien tietojen yksityisyyttä ja oikeellisuutta.
Liittovaltion keskuspankki antoi asetuksen V noudattaakseen vuonna 1970 käyttöön otettua oikeudenmukaista luottotietoja koskevaa lakia (FCRA). Heinäkuussa 2011 vastuu FCRA: n täytäntöönpanosta siirrettiin kuluttajansuojavirastolle (CFPB).
Avainsanat
- Asetus V on liittovaltion keskuspankin hallinnoima asetus, jonka tarkoituksena on suojata kuluttajien yksityisyyttä. Se liittyy erityisesti kuluttajaluototietoihin, kuten sellaisiin, joita käytetään luottotietojen laatimiseen. Heinäkuusta 2011 lähtien tämä sääntelyrooli on siirretty keskuspankista CFPB.
Asetuksen ymmärtäminen V
Sääntöä V sovelletaan suoraan pankkeihin, jotka ovat liittovaltion keskuspankin jäseniä. Sillä on kuitenkin välillinen vaikutus osapuoliin, jotka saavat ja käyttävät kulutusluototietoja.
Kuluttajaluototietoja käytetään yleensä määrittämään henkilön sopivuus vastaanottaa luottotuotteita, kuten luottokortteja tai asuntolainoja. Mutta luottotiedotteet täyttävät myös laajemman roolin yhteiskunnassa, koska niitä käytetään myös työllisyys ehdokkaiden seulontaan ja muihin vastaaviin tarkastusprosesseihin.
Vaikka kuluttaja voi uskoa, että vain tietyllä laitoksella on pääsy luottotietoihinsa, tosiasiallisesti nämä tiedot jaetaan laajasti sidosyritysten kesken. Tästä syystä on olemassa monia mahdollisuuksia, joissa tiedot voivat kadota tai epätarkkuudet voivat tulla. Tämä tosiasia on erityisen vaarallinen, kun otetaan huomioon identiteettivarkauksien kasvu, joka on samaan aikaan saanut lisääntyvän Internetin käytön.
Tämän riskin lieventämiseksi asetuksessa V vaaditaan, että kaikki yksiköt, jotka toimittavat tietoja kuluttajaraportointivirastolle, ovat vastuussa näiden tietojen paikkansapitävyydestä. Tietojen on oltava luonteeltaan täsmällisiä, ja niissä on oltava yksityiskohtainen kuvaus asiakkaan maksuhistoriasta, esimerkiksi siitä, täyttävätkö asiakkaat maksun eräpäivät ajoissa. Myös velkasaldoon maksettu määrä ja ajanjakso, jonka kuluessa nämä velat ovat erääntyneet, otetaan huomioon.
Tärkeää on, että asetus V antaa kuluttajille oikeuden aloittaa muodollinen riita, jos he katsovat, että finanssilaitos on antanut heidän luotto-tietojaan virheellisesti tai käsitellyt niitä väärin. Se mahdollistaa esimerkiksi riitojenratkaisun sellaisissa asioissa kuin kuluttajan ilmoittamat velanmaksutiedot, heidän ilmoitetut tulot ja henkilökohtaiset tiedot, kuten nimi ja osoite.
FCRA: n täytäntöönpano
FCRA: n täytäntöönpanoa hoitaa CFPB, jolla on myös vastuu yleisön valistamisesta useista rahoitustuotteista. Se luotiin vuonna 2010 Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalailla.
Oikean maailman esimerkki säännöksestä V
Heinäkuussa 2011 vastuu FCRA: n sääntöjen valvonnasta siirrettiin keskuspankista CFPB: lle. Suurimmaksi osaksi kyseiset säännöt eivät ole kuitenkaan olennaisesti muuttuneet tämän luovutuksen seurauksena.
Liittovaltion keskuspankin lisäksi muita instituutioita, jotka ovat nyt siirtäneet valtuudet CFPB: lle, ovat muun muassa liittovaltion kauppakomissio (FTC), liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) ja valuutanpitäjän toimisto (OCC)..
Tämä sääntelyvastuun vakiinnuttaminen on seurausta Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaista, joka hyväksyttiin vuonna 2010 talouskriisin 2007–2008 jälkeen.
