Tarvitset sitten budjettiisi ja tarpeisiisi sopivan sijoitusstrategian, olipa kyse sitten eläkkeelle siirtymisestä, säästöistä korkeakoulurahastolle tai ansaita jäljellä olevia tuloja. Monet ihmiset harkitsevat ensin kääntämistä osakemarkkinoille, kun he ajattelevat sijoittamista. Vaikka markkinat ovat yleinen sijoitusvaihtoehto, on olemassa toinenkin sijoitusväline, joka voisi olla tehokkaampi. Kiinteistösijoitukset tarjoavat vaihtoehdon osakemarkkinoille. Oikeissa olosuhteissa ne voivat olla vähäisiä, ne voivat tuottaa parempaa tuottoa ja yleensä tarjota suurempaa hajauttamista.
Vuosikymmen sitten noin kahdella kolmasosalla amerikkalaisista aikuisista oli rahaa osakemarkkinoilla. Mutta suuren taantuman jälkeen uhattut työpaikkojen turvallisuus, taloudellinen luottamus ja sijoittajien rahat sijoittamisen keinot, jotka kaikki ottivat merkittävän panoksen sijoitusten tunteeseen.
Vuoteen 2016 mennessä markkinaosuus laski hieman yli 50 prosenttiin. Amerikkalaiset ovat toipumassa laskeumasta ja talousneuvojat kannustavat heitä usein investoimaan maksimoimaankseen pitkän aikavälin tuotonsa. Suurin osa nuorista 18–34-vuotiaista aikuisista ei kuitenkaan huomioi tätä neuvoa. sen sijaan he säästävät rahaaan tai sijoittavat kiinteistöihin.
Avainsanat
- Sijoittaminen kiinteistöihin tai osakkeisiin on henkilökohtainen valinta ja riippuu sijoittajan taskukirjasta, riskinkantokyvystä, tavoitteista ja sijoitustyylistä. Kiinteistöt ja varastot tuovat mukanaan erilaisia riskejä ja mahdollisuuksia. Kiinteistöt eivät ole yhtä likvidejä, vaativat tutkimusta, paljon rahaa ja aikaa, mutta tarjoavat myös passiivisia vuokratuottoja. Varastot ovat alttiina markkina-, talous- ja inflaatioriskeille, mutta ne eivät vaadi suurta kassaa, ja ne voidaan helposti ostaa ja myydä.
Kiinteistöt vs. osakeinvestoinnit
Sijoittaminen kiinteistöihin tai osakkeisiin on henkilökohtainen valinta, mikä tarkoittaa, että parempia vaihtoehtoja ei ole. Kaikki riippuu sijoittajasta, hänen taskukirjastaan, riskinkantokyvystä, tavoitteista ja sijoitustyyliä. On kuitenkin turvallista olettaa, että useammat ihmiset sijoittavat osakemarkkinoille - ehkä siksi, että osakkeiden ostaminen ei vie paljon. Kiinteistöjen avulla joudut säästämään ja laittamaan huomattavan määrän rahaa.
Noin 15% amerikkalaisista sijoittaa kiinteistöihin pääasiallisen asuinpaikkansa ulkopuolella. Vaikka yhä useammat ihmiset omistavat osakkeita tai sijoitusrahastoja, vain 80 prosenttia osakkeista on 10% maan väestöstä. Monien neuvonantajien mielestä saattaa olla hyödyllistä keskustella sekä osake- että kiinteistömarkkinoiden vaihtoehdoista sijoitusvalmiiden asiakkaiden kanssa.
Monille potentiaalisille sijoittajille kiinteistö on houkutteleva, koska se on aineellinen omaisuus, jota voidaan hallita ja jolla on monipuolistamisen lisäetuja. Kiinteistösijoittajat omistavat jotain konkreettista, josta he voivat olla vastuussa. Mutta neuvonantajilla ja sijoittajilla on useita näkökohtia, kun he valitsevat sijoittamisen osakkeisiin tai kiinteistöihin.
Vertaa palautuksia asiakkaiden kanssa
Varastojen keskimääräinen tuotto on vuosikymmenien ajan ollut noin 8% vuodessa. Sanomattakin on selvää, että oli myös jaksoja, joilla oli negatiivinen tuotto. Mutta monet sijoituspalveluyritykset ennustavat dramaattisesti alhaisempaa tuottoa tulevina vuosina. Sijoittaminen osakemarkkinoille on järkevää, kun pariksi liitetään etuja, jotka parantavat tuottoasi, kuten yrityksen sovittaminen tai kiinniotto. Mutta näitä etuisuuksia ei aina ole saatavana, ja on raja, kuinka paljon voit hyötyä niistä. Sijoittaminen osakemarkkinoille itsenäisesti voi olla arvaamatonta ja sijoitetun pääoman tuotto on usein odotettua alhaisempi.
Vaikka kiinteistöjen ja osakemarkkinoiden tuottojen vertailu on omenoiden ja appelsiinien vertailua - hintoihin, arvoihin ja tuottoihin vaikuttavat tekijät ovat hyvin selviä - voimme tarkastella niitä vain arvon perusteella. Kiinteistöt ovat menestyneet osakemarkkinoilla suunnilleen kaksi yhdestä vuodesta 2000 lähtien. Ansaitsee vuosittain 10, 71% verrattuna osakkeisiin 5, 43%. Tämän terävän kontrastin vuoksi sijoitetun pääoman tuotto, monet rahanhakijat haluavat kassata ja hyödyntää kiinteistöjä hankkimalla vuokrakohteita.
Yleensä ihmiset ostavat kiinteistöjä odottaen sen huomattavasti arvostuvan ajan kuluessa. Itse asiassa se arvioi kansallisesti keskimäärin 3–4 prosenttia vuodessa. Sijoittajat hyötyvät kuitenkin vuokrakiinteistön arvostamisesta, mutta saavat myös 8–12% vuodessa vastineeksi sijoituksestaan kiinteistön vuokraamisesta saatavista tuloista.
Kiinteistöt vs. osakekannat
Asuntokupla ja pankkikriisi toivat arvon laskun kiinteistö- ja osakemarkkinoiden sijoittajille. Mutta on tärkeää muistaa, että vaikka heidät kärsivät molemmista suuren taantuman aikana, niihin liittyy hyvin erilaisia riskejä.
Kiinteistöt
Kiinteistöihin ja niihin liittyviin riskeihin on otettava huomioon muutama asia. Tärkein riski, jota ihmiset eivät ymmärrä, on, että kiinteistö vaatii paljon tutkimusta. Se ei ole jotain mitä voit mennä ensisijaisesti ja odottaa välittömiä tuloksia ja tuottoa. Kiinteistö ei ole omaisuuserä, joka helposti puretaan, eikä sitä voida nostaa nopeasti. Tämä tarkoittaa, että et voi käteistä sitä, kun olet bindissa.
Omakotitaloille tai niille, joilla on vuokrakiinteistöjä, on riskejä, jotka liittyvät korjauksen käsittelemiseen tai vuokrien hallintaan itse. Jotkut tärkeimmistä asioista, joista törmäät, ovat suuret kustannukset, puhumattakaan ajasta ja päänsärkystä, joka joudutte toimimaan vuokralaisten kanssa. Se ei ole jotain mitä voit tehdä vapaa-ajallasi - varsinkin jos se on vuokra. Vuokralaiset tarvitsevat aina jotain, ja et ehkä pysty lykkäämään heitä hätätilanteessa. Sijoittajana saatat haluta ja sinun on harkittava urakoitsijan palkkaamista flip-korjausten ja kunnostustöiden hoitamiseksi tai kiinteistövälittäjää vuokrauksen ylläpidon valvomiseksi. Tämä voi leikata tulosta, mutta se vähentää arvokasta aikaa valvoa sijoitustasi.
Pörssi
Osakemarkkinat ovat alttiina monenlaisille riskeille: Markkinariski, taloudelliset riskit ja inflaatioriski.
Ensinnäkin osakearvot voivat olla erittäin epävakaat, mikä tarkoittaa, että niiden hinnat vaihtelevat markkinoilla. Volatiliteetti voi johtua sekä geopoliittisista että yrityskohtaisista tapahtumista. Oletetaan esimerkiksi, että yrityksellä on toimintaa toisessa maassa. Tämä ulkomainen jako on kyseisen maan lakien ja sääntöjen alainen. Mutta jos maan taloudessa on ongelmia tai syntyy poliittisia ongelmia, yhtiön osake voi kärsiä. Varastoihin kohdistuu myös suhdannevaihe sekä rahapolitiikka, säädökset, verotarkistukset tai jopa muutokset maan keskuspankin asettamiin korkoihin.
Muut riskit voivat johtua sijoittajalta itseltään. Sijoittajat, jotka eivät halua hajauttaa omistusosuuksiaan tai luottaa tietyntyyppisiin osakelajeihin, ovat myös ryhtymässä korkeampaan riskiin. Harkitse tätä: Osinkoa maksavat osakkeet voivat tuottaa luotettavia tuloja, mutta korkeiden osinkojen kantaan tarvitaan huomattava sijoitus, jotta saadaan tarpeeksi tuloja eläkkeelle siirtymiseksi myymättä lisäarvopapereita. Luottaminen yksinomaan korkeisiin osinkoihin tarkoittaa, että sijoittaja voi hukata mahdollisuudet suurempaan kasvuinvestointiin.
Edut ja haitat
Hyödyt ja haitat kiinteistöjä
Kiinteistösijoittajilla on mahdollisuus saada enemmän vipuvaikutusta pääomaan ja nähdä joitain veroetuja. Vaikka kiinteistöt eivät ole niin likvidejä kuin osakemarkkinat, pitkäaikainen kassavirta tarjoaa passiivisia tuloja ja lupauksen arvonnoususta.
Tästä huolimatta on tärkeää harkita rahasummaa, joka menee sijoittamiseen kiinteistöihin. Sijoittajien on kyettävä turvaamaan käsiraha ja rahoitus, jos he eivät tee kaikkia käteissuorituksia. Koska kiinteistöt eivät ole yhtä likvidejä, sijoittajat eivät voi luottaa myyvänsä kiinteistönsä heti, kun ne saattavat olla tarpeessa. Muita haittoja ovat muut kiinteistöjen hallintaan ja rakennuksen ylläpitoon kuluvien investointien kustannukset.
Kiinteistöjä ei voida helposti selvittää tai myydä nopeasti, kun taas osakkeilla voidaan käydä kauppaa suhteellisen helposti.
Hyödyt ja haitat osakemarkkinoilla
Suurimmalle osalle sijoittajia ei tarvitse valtavaa käteistä infuusiota päästäkseen markkinoille, mikä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon. Toisin kuin kiinteistö, varastot ovat likvidejä ja niitä ostetaan ja myydään helposti, joten voit luottaa niihin hätätilanteissa.
Mutta kuten edellä todettiin, varastot ovat yleensä epävakaampia, mikä johtaa riskialttiimpaan sijoitukseen. Osakkeiden myyminen voi johtaa myyntivoittoveroon, mikä tekee verotaakkasi paljon raskaampaa. Ja ellei sinulla ole paljon rahaa markkinoilla, omistusosuutesi eivät ehkä ole kovin mittavat.
Muut huomioon otettavat tekijät
Kiinteistön ostaminen vaatii enemmän alkupääomaa kuin sijoittaminen osakkeisiin, sijoitusrahastoihin tai jopa kiinteistösijoitusrahastoihin. Kiinteistöjä ostettaessa sijoittajilla on kuitenkin enemmän vipuvaikutusta rahoihinsa, jotta he voivat ostaa arvokkaamman sijoitusvälineen. Kun sijoitat 25 000 dollaria arvopapereihin, se ostaa 25 000 dollaria. Toisaalta, sama sijoitus kiinteistöön voisi ostaa 125 000 dollaria kiinteistöjä, joilla on kiinnitys ja verovähennyskelpoiset korot.
Vuokrattavan käteisvarojen odotetaan kattavan asuntolainan, vakuutukset, kiinteistöverot ja korjaukset. Mutta hyvin hoidettu kiinteistö tuottaa tuloja myös omistajille. Kiinteistösijoituksiin liittyviä lisäetuja ovat poistot ja muut verojen alaskirjaukset.
Kiinteistöt, jotka tuottavat kuukausittaisia vuokratuottoja, voivat kasvaa inflaation myötä jopa vuokra-asteikolla, mikä tarjoaa lisäetua.
Toinen huomio on verot sijoituksen myynnin jälkeen. Osakkeiden myynti johtaa yleensä myyntivoittoveroihin. Kiinteistöpääomavoittoja voidaan lykätä, jos myynnin jälkeen ostetaan toinen kiinteistö, nimeltään verokoodin 1031 vaihto.
Pohjaviiva
Kiinteistöt ja osakekannat sisältävät sekä riskejä että hyötyjä. Osakemarkkinoille sijoittaminen saa paljon huomiota eläkesijoitusvälineenä, etenkin ihmisille, jotka osallistuvat säännöllisesti 401 (k): n tai Roth IRA: n arvoon. Monipuolistaminen on kuitenkin tärkeää, etenkin kun säästetään pitkällä aikavälillä. Sijoittajien tulisi valita useita omaisuusluokkia tai toimialoja vähentääkseen riskiään. Kiinteistösijoittaminen on ihanteellinen tapa monipuolistaa omaa tai asiakkaasi sijoitussalkkua vähentäen samalla riskiä ja maksimoimalla tuotto.
