Mitä verkon hinta tarkoittaa?
Line-korko (ROL) on jälleenvakuutussopimuksessa maksettavan vakuutusmaksun suhde tappioon. Online-korko edustaa sitä, kuinka paljon vakuutuksenantajan on maksettava jälleenvakuutusturvan saamiseksi. Korkeampi ROL tarkoittaa, että vakuutuksenantajan on maksettava enemmän vakuutuksesta. Online-korko on käänteinen jälleenvakuutussopimuksen takaisinmaksuajalle.
Hinta verkossa selitetty
Vakuutusyhtiöt käyttävät jälleenvakuutusta vapauttaakseen lisäkapasiteettia uusien vakuutusten vakuuttamiseksi siirtämällä osan vastuistaan jälleenvakuuttajille. Vastineeksi joidenkin vakuutuksenantajan velkojen ottamisesta jälleenvakuuttajat saavat osan vakuutusmaksusta, jonka vakuutuksenantaja kerää vakuutuksensa perusteella.
Jälleenvakuutussopimusten hinnoittelu vaatii jälleenvakuuttajaa tutkimaan useita tekijöitä, mukaan lukien vakuutuksenantajan vastuut ja alan viimeaikaiset kokemukset. Jälleenvakuuttajat tarkastelevat markkinoiden vertailuarvoja, mukaan lukien tehtyjen korvausten tiheys ja vakavuus. Jos jälleenvakuuttajien lukumäärä on rajallinen ja historiallinen vahinkotapahtuma on vakava, vakuutuksenantajien tulisi odottaa maksaa enemmän vakuutuksesta. Tämä voi pakottaa vakuutuksenantajaa mukauttamaan vakuutustoimintaansa perimällä korkeamman vakuutusmaksun tai muuttamaan vakuutusmaksujen sijoitustapaa ylimääräisen kapasiteetin ylläpitämiseksi.
Esimerkiksi kiinteistövakuutusyhtiö haluaa siirtää osan riskeistään jälleenvakuutusyhtiölle erityisesti kattaakseen mahdollisuuden, että katastrofaalinen tulva kasvattaa merkittävästi altistumistaan tappioille. Sekä jälleenvakuuttaja että vakuuttaja tarkastavat aikaisempien korvausvaatimusten vakavuuden ja tiheyden ja päättävät sopimuksesta, jossa jälleenvakuuttaja vastaa enintään 20 miljoonan dollarin veloista. Vastineeksi vakuutuksenantaja sitoutuu antamaan jälleenvakuuttajalle 4 miljoonaa dollaria vakuutusmaksuja. Tämän sopimuksen online-korko lasketaan jakamalla palkkio vakuutuksella, jolloin tuloksena on 20 prosentin korko verkossa. Takaisinmaksuaika olisi viisi vuotta.
Arvioi verkossa jälleenvakuutuksen kannattavuuden arvioinnissa
Online-korko on tärkeä tekijä jälleenvakuutusyhtiöille, jotka yrittävät selvittää, olisiko ehdotettu jälleenvakuutussopimus kannattava liiketoiminnan siirto. Tästä analyysistä voi tulla melko monimutkaista, kun aikaisempien vuosien palauttamisvaraukset, menot ja siirtovaraukset otetaan huomioon. Laskelmat ovat entistä vaikeampia, kun ylimääräiset palkkio- ja voittopalkkioprosentit muuttuvat vuodessa tai jos kattavuus peruutetaan. Taajuusjakauman käyttäminen voi auttaa vakuutusyhtiöitä ja jälleenvakuuttajia visualisoimaan nämä tiedot, koska jakauman keskiarvo liittyy perinteisten riskikartojen takaisinmaksuajaan. Takaisinmaksuaikaa voidaan sitten verrata katastrofimallien tai muiden hinnoitteluanalyysien tuloksiin.
