Mikä on varovainen sijoitus?
Varovaisella sijoituksella tarkoitetaan sijoittajan tavoitteisiin soveltuvien rahoitusvarojen tunnustettua käyttöä. Varovainen sijoitus ottaa huomioon sijoittajan riski / tuotto -profiilin ja ajanjakson. Edunvalvojien (kuten rahoitusneuvojat, asianajajat, CPA: t ja eläkesuunnitelman sponsorit), joille sijoittajan on uskottava tehdä varovaisia sijoituksia, tulisi varmistaa, että valittu sijoitus on järkevä asiakkaan kokonaiskannassa ja että palkkiot eivät vähennä merkittävästi sijoituksen tuottoa..
Avainsanat
- Varovaisella sijoituksella tarkoitetaan sijoittajan tavoitteisiin ja tavoitteisiin soveltuvien rahoitusvarojen tunnustettua käyttöä.Hyvät edunvalvojat seuraavat asiakkaidensa valitsemien sijoitusten suoritusta varmistaakseen, että he saavuttavat ilmoitetut tavoitteensa. Varovainen sijoittajasääntö määrittelee että tytäryhtiöiden on tehtävä asiakkailleen järkeviä rahahallinnan päätöksiä käytettävissä olevien tietojen perusteella.
Kuinka varovainen sijoitus toimii
Hyvät edunvalvojat seuraavat asiakkailleen valitsemien sijoitusten suoritusta varmistaakseen, että he saavuttavat ilmoitetut tavoitteensa. Varovainen sijoittajasääntö täsmentää, että tytäryhtiöiden on tehtävä asiakkailleen järkevät rahanhallintapäätökset käytettävissä olevien tietojen perusteella. Heidän sijoituspäätöksensä tulokset, olivatpa ne hyviä vai huonoja, eivät ole tekijä siinä, pidetäänkö sijoitusta varovaisena.
Varovainen henkilö -sääntö (aiemmin kutsuttu "varovaisen miehen säännöksi") on laillinen maksim, joka rajoittaa asiakkaan tilin hallinnoinnissa sallittua harkintavaltaa sellaisiin sijoitustyyppeihin, joita kohtuullinen tuloa hakeva ja pääoman säilyttämistä varovainen henkilö voi ostaa hänen oma portfolionsa.
Sijoittajat voivat lisätä varovaisen sijoituksen todennäköisyyttä noudattamalla näitä kolmea suositusta:
- Omaisuusluokkien monipuolistaminen: Sijoittajat voivat vähentää salkkujensa yleistä volatiliteettia sijoittamalla eri omaisuuslajeihin. Markin salkku voi esimerkiksi koostua osakkeista, joukkovelkakirjalainoista, hyödykkeistä, salausvaluutoista ja valuutoista. Jos varastot ovat karhumarkkinoilla, Markin tappiot voivat kompensoida hänen kryptovaluuttaomistuksensa voitot. Sijoittajien kannalta on järkevää allokoida pienempi osa salkkuistaan riskialttiimpiin omaisuuseriin, kuten pieniin pääomaosakkeisiin ja hyödykkeisiin. Tasapainotus: Varovainen sijoittaminen vaatii sijoittajia tasapainottamaan salkkunsa säännöllisesti. Esimerkiksi, jos Jenniferin osakekannan osakekomponentti nousee 40 prosentista 65 prosenttiin yhden vuoden jatkuvan voiton jälkeen, on järkevää vähentää hänen osakeomistuksensa takaisin 40 prosenttiin myymällä osa ylituoton ja ostamalla muita omaisuusluokkia, jotka ovat tällä hetkellä suosion ulkopuolella. Palkkioiden minimointi: Varovaiseen sijoittamiseen sisältyy palkkioiden ja palkkioiden vähentäminen. Pörssinoteeratut rahastot (ETF) sallivat sijoittajien ostaa valittujen osakkeiden salkun maksamatta palkkiota jokaisesta kaupasta. (Katso lisätietoja tästä kysymyksestä ja vastauksesta : Mitkä ovat parhaat tavat alentaa sijoituspalkkioita? )
Varovaisen sijoittajan sääntöesimerkki
Jos rahoitussuunnittelija suositteli 70-vuotiasta asiakasta sijoittamaan kaikki rahansa yhteen osakkeeseen, sitä ei pidetä varovaisena sijoituksena, vaikka osakekannan arvo nousi nopeasti ja sijoittaja myi juuri oikeaan aikaan tehdäkseen huomattava voitto. Se on harkitsematon sijoitus, koska sijoittajan kaikkien rahastojen sijoittaminen yhdeksi osakkeeksi on riskialtinen strategia, etenkin kun sijoittaja lähestyy eläkeikää.
