Määritelmä Henkilökohtainen luottamus
Henkilökohtainen luottamus on luottamus, jonka yksilö luo, nimeämällä hänet virallisesti edunsaajaksi. Henkilökohtainen rahasto on erillinen oikeushenkilö, jolla on valtuudet ostaa, myydä, hallita ja hallita omaisuutta omaisuudenhoitajiensa hyväksi.
Henkilökohtaisen luottamuksen purkaminen
Henkilökohtaisia rahastoja, jotka voivat olla peruutettavissa tai peruuttamattomia, eläviä tai testamenttisia, voidaan käyttää arvoisten syiden, kuten korkea-asteen koulutuksen, rahoittamiseen ja samalla auttaa vähentämään tai poistamaan kiinteistöverot. Lisäksi ne voivat olla joko erillisiä verovelvollisia tai läpikulkevia yksiköitä, jotka kuljettavat veronsa henkilökohtaisen tuloverokoodin, ei yrityskoodin sijasta.
Avainsanat
- Henkilökohtaiset sijoitusrahastot ovat henkilökohtaisesti luomia tilejä, joissa sama henkilö nimetään myös edunsaajaksi.
- Näitä rahastoja voidaan käyttää alaikäisen korkea-asteen koulutuksen tai muiden arvokkaiden syiden rahoittamiseen.
- Suurimmalla osalla henkilökohtaisista rahastoista on omistettu sijoitusneuvojia, jotka hoitavat rahastoissa olevia varoja luottamissopimuksessa määritellyn sijoituspolitiikan mukaisesti.
Peruuttamaan peruuttamaton henkilökohtainen luottamus maksamaan omaa tai lastensa koulutusta varten luottamushenkilö (tunnetaan myös nimellä "asuttaja" tai "myöntäjä") siemenee ensin yhteisölle varat, joihin hän on varautunut. tätä tarkoitusta varten. Luottaja luovuttaa perustamisprosessin yleensä kuin luottamus- tai kiinteistövälittäjältä neuvoja. Seuraavaksi luottamushenkilö hankkii säilytysyhteisön, joka on finanssilaitos, joka vastaa asiakkaiden varojen turvaamisesta.
Viimeinkin, uskottujen toimijoiden nimittäessä sijoitusneuvojia hoitamaan rahastojaan useimmiten, kunnes on aika ottaa pois hallussaan olevat varat. Tähän sisältyy tyypillisesti ensin vakaa aloituskeskustelu, jotta saataisiin selville sijoituspolitiikat, jotka vastaavat parhaiten luottajan tavoitteita, riskiprofiilia ja aikahorisonttia. Sijoitusneuvojat mukauttavat sitten omaisuuden allokointimallin vastaavasti, joka voi sisältää vaihtelevia määriä kasvu-, tulo- ja korkosijoituksia.
Palkkassaan sijoitusneuvojaa, luottamusmiesten tulee pyrkiä hankkimaan luotettavia toimijoita, joilla on todistettu historia kunnioittaa heidän uskonnollista vastuutaan hoitaa rahastoja asiakkaidensa etujen mukaisesti. Sijoitusneuvojat ostavat ja myyvät osakkeita melko usein tuottaakseen palkkioita ja linjatakseen omat taskut. Tästä syystä luottamusmiesten tulee varmistaa, että neuvonantajat noudattavat luottamissopimuksessa sovittuja sijoituspolitiikan normeja.
Esimerkiksi, jos luottamuksenantaja totesi nimenomaisesti, että pääpainopisteen tulisi olla omaisuudensa suojelemisessa ja inflaation tahdissa pitämisessä vaatimaton kasvu, neuvonantajan tulisi välttää sijoittamista korkean riskin / korkean palkinnon mahdollisuuksiin - vaikka heillä onkin mahdollisuus ansaita korkeaa tuottoa ja tuottaa varallisuutta rahastolle.
Henkilökohtainen luottamuspalvelu
Monet kelluvat omaisuudenhoitajat tarjoavat henkilökohtaisia luottamuspalveluita. Esimerkiksi Charles Schwab tarjoaa edunvalvojan palveluita seuraavissa kolmessa ominaisuudessa:
- Ainoa edunvalvoja. Tämä rooli edellyttää kaikkia sijoitus-, hallinnollisia ja fiduciary-vastuita luottamuksen hallinnassa sellaisten ehtojen mukaisesti, jotka luottamuksenantaja selvästi määrittelee. Apulaisjohtaja. Tässä roolissa Charles Schwab ottaa vastuun samanaikaisesti toisen luottamushenkilön kanssa, jonka yksittäinen luottamushenkilö nimittää. Tässä järjestelyssä Charles Schwab ottaa myös täyden vastuun sijoitusten hallinnasta, mutta voi kuitenkin jakaa harkinnanvaraisen päätöksenteon apulaisten kanssa. Seuraava edunvalvoja. Tässä tehtävässä yritys ottaa haltuunsa, jos yksityishenkilön nimeämä luotonantaja tai varatoimitsija ei enää halua tai pysty palvelemaan suunnitellussa tehtävässään.
