Mikä on pysyvä henkivakuutus?
Pysyvä henkivakuutus on katto termi henkivakuutuksille, jotka eivät vanhene. Tyypillisesti pysyvä henkivakuutus yhdistää kuolemanetuudet säästöosuuteen.
Pysyvän henkivakuutuksen kaksi päätyyppiä ovat koko elämä ja yleinen elämä. Koko henkivakuutus tarjoaa vakuutuksen vakuutetun koko elinaikana, ja sen säästöt voivat kasvaa taatusti. Universaali henkivakuutus tarjoaa myös säästöelementin kuolemanetujen lisäksi, mutta tarjoaa erityyppisiä vakuutusmaksurakenteita ja ansaitsee markkinakehityksen perusteella.
Henkivakuutus
Kuinka pysyvä henkivakuutus toimii
Toisin kuin aikavälillä tapahtuva henkivakuutus, joka lupaa tietyn kuolemanetuuden maksamisen tietyksi ajanjaksoksi, pysyvä henkivakuutus kestää vakuutetun eliniän (siis nimi), paitsi jos vakuutusmaksujen maksamatta jättäminen aiheuttaa vakuutuksen voimassaolon raukeamisen.
Pysyvät henkivakuutusmaksut suunnataan sekä vakuutuksen kuolemanetujen ylläpitämiseen että vakuutuksen luomiseen rahallisen arvon luomiseksi, jota vastaan vakuutuksenottaja voi lainata varoja tai joissain tapauksissa nostaa käteissuoria suoraan vastaamaan tarpeisiin, kuten maksaa lapsen korkeakoulututkinto. tai sairauskulujen kattamiseen.
Pysyvän eläkevakuutuksen ostamisen jälkeen on usein odotusaika, joka sallii kertyä tarpeeksi käteisarvoa, ennen kuin lainaaminen säästöosuutta vastaan sallitaan. Jos lainan maksamattomien korkojen kokonaismäärä plus lainan jäljellä oleva määrä ylittää vakuutuksen rahallisen arvon, vakuutus ja kaikki vakuutukset lakkaavat.
tärkeimmät takeaways
- Pysyvällä henkivakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka ei koskaan vanhene, toisin kuin terminaalisessa henkivakuutuksessa, ja siinä yhdistyvät kuolemanetuudet säästökomponenttiin.Kaksi pääasiallista pysyvän henkivakuutuksen tyyppiä ovat koko elämä ja yleinen henki.Pysyvään henkivakuutukseen sovelletaan suotuisaa verokohtelua.Jotkut Terveydenhuollon politiikat tarjoavat mahdollisuuden siirtyä pysyväksi elämäksi.
Pysyvä henkivakuutus ja verot
Pysyvällä henkivakuutuksella on suotuisa verokohtelu. Kassa-arvon kasvu tapahtuu yleensä verojen perusteella, mikä tarkoittaa, että vakuutuksenottaja ei maksa veroja tuloistaan niin kauan kuin vakuutus on aktiivinen.
Niin kauan kuin tiettyjä vakuutusmaksurajoja noudatetaan, rahaa voidaan myös ottaa pois vakuutuksesta ilman verovelvollisuutta, koska vakuutuslainoja ei yleensä pidetä verotettavana tulona. Yleensä maksetut vakuutusmaksut yhteensä voidaan peruuttaa ilman veroa.
Termi-elämän muuttaminen pysyväksi elämäksi
Eri ihmisillä on erilaiset vakuutustarpeet eri elämäkausina. Termi-henkivakuutus on suosittu alhaisemmista vakuutusmaksuistaan, mutta yleensä sen voimassaolo päättyy hyvissä ajoin ennen vakuutuksenottajan elämän loppua.
Tavoitteena on, että siihen mennessä on maksettu suurin osa veloista ja muista taloudellisista velvoitteista - samalla kun kertyy riittävästi säästöjä suuren määrän henkivakuutusten tekemiseksi tarpeettomiksi - jotkut ihmiset saattavat huomata pitävänsä parempana jatkuvaa vakuutusturvaa ja säästömahdollisuuksia, ja niin ehkä uusi pysyvä politiikka.
Tästä syystä monet termiiniset eläkevakuutukset tarjoavat mahdollisuuden siirtyä vakituisiksi vakuutuksiksi myöhemmin, ilman tarvetta tehdä lääkärintarkastuksia tai muuten pätevyyttä. Tällainen ominaisuus saattaa tehdä siitä houkuttelevan sellaisille, joilla on lääketieteellisiä kysymyksiä, jotka voivat tehdä esimerkiksi uudesta politiikasta kohtuuttoman kalliita tai kroonisia sairauksia varten, jotka vaativat jatkuvia kuluja, jotka voidaan ottaa säästöosuudesta.
Vaikka pysyvän henkivakuutuksen vakuutusmaksut ovat paljon kalliimpia kuin korvausvakuutusmaksut, usein ne, jotka kirjautuvat tällaiseen vakuutukseen, ovat ansainneet elämänvaiheessa tarpeeksi ansaitsemaan itselleen. Lisäsäästömahdollisuuden ansiosta he voivat käyttää sitä myös verotuksellisena sijoitusvälineenä esimerkiksi elinikäisten huollettavien tarpeiden kattamiseen tai kiinteistöjen suunnittelutarkoituksiin.
