Mikä on eläkepilari?
Eläkesäästö on yksi viidestä Maailmanpankin esittämästä eläkemuodosta. Viiden pylvään käsite kehitettiin vuonna 2005, ja sen jälkeen sen ovat ottaneet käyttöön monet Keski- ja Itä-Euroopan taloudellisesti uudistavat maat.
Maailmanpankin viiden pylvään politiikassa määritellään joukko suunnitteluselementtejä eläkejärjestelmän yksityiskohtaisten sääntöjen ja vaihtoehtojen määrittämiseksi, jotka tulisi ottaa huomioon. Alun perin Maailmanpankin esittämät kolme pilaria olivat pakolliset yksilöllisesti rahoitettavat säästöt. Se vaihtelee perustasosta, minimaalisesta sosiaaliturvasta asteeseen, taloudelliseen ja ei-taloudelliseen tukeen eri sukupolvilta vanhuksille.
Avainsanat
- Eläkepilari on yksi viidestä Maailmanpankin hahmottamasta eläkemuodosta, jotka kehitettiin vuonna 2005. Viiden pilarin puitteissa määritellään joukko suunnitteluselementtejä, joiden avulla määritetään eläkejärjestelmän yksityiskohdat ja vaihtoehdot, jotka tulisi ottaa huomioon. Järjestelmä vaihtelee perustasoista, minimaalisesta sosiaaliturvasta taloudelliseen ja ei-taloudelliseen tukeen eri sukupolvilta vanhuksille. Kanadan eläkesuunnitelma, Yhdysvaltain sosiaaliturvajärjestelmä, 401 (k), IRA ja RRSP-järjestelmät kuuluvat kaikki soveltamisalaan. viiden pylvään järjestelmästä.
Eläkepilarin ymmärtäminen
Maailmanpankin eläkepilaripolitiikkakehys keskittyy siihen, miten eläkejärjestelmien päätavoitteet voidaan saavuttaa parhaiten, eli suojaan ikääntymisen köyhyysriskiltä ja kulutuksen tasoittamiseen työelämästä eläkkeelle.
Asettamalla nämä tavoitteet Maailmanpankki kannustaa päätöksentekijöitä pohtimaan laajempia sosiaalisen suojelun ja sosiaalipolitiikan kysymyksiä, joissa otetaan huomioon eri tuloryhmien köyhyys ja heikkoudet. Joitakin näistä avainkysymyksistä ovat:
- Olisi käytettävä resursseja vanhusten köyhyyden suojelemiseen yhteiskunnissa, joissa muut ryhmät - kuten lapset - saattavat joutua suurempaan köyhyyden ja haavoittuvuuden riskiin. Kuinka paljon yhteiskunnan tulisi pyrkiä jakamaan tulot eläkejärjestelmän kautta ja miten se voi Varmistetaan, että tästä uudelleenjaosta tehdään avointa ja asteittaista. Mihin toimenpiteisiin olisi ryhdyttävä vahvistavan ympäristöä, joka edistää keskeisiä tavoitteita parhaiten vastaavia uudistusvaihtoehtoja.
Kun nämä keskeiset tavoitteet on määritelty, voidaan sitten tunnistaa julkisen eläkejärjestelmän toimeksianto, tasapaino vakuutus- ja riittävyystoimintojen välillä ja sopivat järjestelmän suunnittelumahdollisuudet.
Viisi pylvästä
Viiden pilarin järjestelmän tavoitteena on erottaa eläke- ja / tai eläkesuunnitelmien päätavoitteet seuraaviin pilareihin:
- Pilari 0: Ensimmäinen pilari on yleinen sosiaalisen avun ohjelma, joka on suunniteltu käsittelemään erityisesti köyhyyden vähentämistä. Tämän pylvään on tarkoitus tarjota kaikkein perustiedot sosiaaliselle suojelulle. Kanadan eläkesuunnitelma on yksi tällainen esimerkki. Pilari 1: Tämä pylväs käsittelee muun muassa henkilökohtaisen likinäköisyyden, alhaisten ansiotulojen ja sopimattomien suunnitteluhorisonttien riskejä, jotka johtuvat odotettavissa olevasta eliniän epävarmuudesta ja rahoitusmarkkinoiden puutteesta tai riskeistä. Tähän ryhmään kuuluvat pakolliset järjestelmät, jotka riippuvat julkisista maksuista, kuten Yhdysvaltojen sosiaaliturvajärjestelmä ja Kanadan eläkesuunnitelma. Pilari 2: Tämän pylvään nojalla edunsaajat ja työnantajat maksavat yksityisrahoitteiseen järjestelmään. Tähän sisältyy eläkerahastoja ja maksupohjaisia tilejä ja / tai suunnitelmia, joissa on laaja valikoima suunnitteluvaihtoehtoja. 401 (k) -suunnitelma on esimerkki. Pilari 3: Yksityisesti rahoitettavat vapaaehtoiset tilit ovat osa tätä pilaria. Niihin kuuluvat yksilölliset säästösuunnitelmat, vakuutukset jne. Tämä on lisäpylväs ja kattaa tilit, kuten Yhdysvaltain pylväässä 4 oleva henkilökohtainen eläketili (IRA) : Viimeinen on ei-taloudellinen pylväs, joka tarjoaa pääsyn epäviralliseen tukeen, kuten perheeseen tuki, muut muodolliset sosiaaliset ohjelmat, kuten terveydenhuolto ja / tai asuminen, ja muut yksilölliset taloudelliset ja muut kuin rahoitusvarat, kuten kodinomistus ja käänteiset kiinnitykset, jos niitä on saatavana.
Esimerkkejä eläkesuunnitelmista
Monissa maissa on käytössä eläkejärjestelmät, jotka sopivat Maailmanpankin viiden pilarin tavoitteisiin. Maakohtaiset olosuhteet edellyttävät räätälöityä lähestymistapaa, jonka tulisi määritellä olennaisesti se, mikä on kullekin maalle mahdollista. Joten, ei ole yhdenmukaista kaikille -lähestymistapaa.
Koska taloudelliset ja sosiaaliset olosuhteet vaihtelevat maittain, eläkejärjestelmiin ei ole yhdenmukaista lähestymistapaa.
Yhdysvalloissa on käytössä useita erilaisia järjestelmiä. Sosiaaliturvajärjestelmä perustettiin vuonna 1935, ja sitä ylläpitää sosiaaliturvahallinto. Se riippuu yleisön pakollisista panoksista. Järjestelmä tarjoaa eläke-etuuksia sekä työkyvyttömyys- ja perhe-etuuksia. Kuka tahansa, joka on osallistunut rahoitukseen vähintään 10 vuotta, kelpoisuusehdot. Hyödyt alkavat 62-vuotiaille ja suurenevat kaikille, jotka odottavat kerätäkseen niitä 67-vuotiaana.
Amerikan kansalaiset voivat myös rakentaa eläketiliään sijoittamalla 401 (k): iin, pätevän työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan, joka sallii veroihin lykättävät maksut heidän palkastaan. Toinen vaihtoehto on IRA, sijoitustili, joka antaa haltijalle mahdollisuuden rakentaa eläkesäästöjä verovapaan kasvun tai verosaatavan perusteella.
Kanadassa kansalaiset voivat saada eläketuloja kahdesta eri lähteestä - Old Age Security (OAS) -järjestelmästä ja Kanadan eläkesuunnitelmasta. OAS-järjestelmä on verotettava eläke, joka on saatavana valtion verotuloista. Kansalaiset ja 65 vuotta täyttäneet tai sitä vanhemmat, jotka voivat todistaa Kanadan oleskelevan aseman. Kanadan eläkesuunnitelma on aivan kuten Yhdysvaltain sosiaaliturvajärjestelmä, joka perustuu työntekijöiden suorittamiin maksuihin.
Rekisteröidyt eläkesäästösuunnitelmat (RRSP) antavat kanadalaisille uuden vaihtoehdon, jonka kautta he voivat säästää eläkkeelle. Sekä työntekijät että työnantajat voivat tehdä maksuja ennen veroja. Tämän tilin raha kasvaa verovapaasti, kunnes tilinomistaja jää eläkkeelle ja aloittaa nostojen.
